как оформить страховку онлайн и проверить полис, нужные документы
Евгений Попков
автолюбитель
Будущее наступило.
Раньше для оформления ОСАГО нужно было идти в офис страховой компании и оформлять бумажный полис. С 1 января 2017 года правительство обязало страховщиков продавать ОСАГО через интернет. Новый электронный полис называют е-ОСАГО, и он полностью заменяет бумажный. С электронным удобнее, но есть и риск.
В этой статье разберемся, как правильно купить е-ОСАГО, не попасть на мошенников и не переплатить.
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Введено в действие Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
ОСАГО защищает пострадавших в ДТП. Страховая компания возмещает ущерб, который виновник причинил другим участникам аварии. Компенсация выплачивается за вред жизни и здоровью потерпевших, а также за вред имуществу — чаще всего это повреждения автомобилей.
ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев.
Кто продает е-ОСАГО
Полисы ОСАГО в электронном виде должны оформлять все страховые компании, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности. Если компании можно продавать ОСАГО, она обязана продавать его электронную версию.
Пункт 7.2 статьи 15 закона № 40-ФЗ
По состоянию на 31 января 2017 года лицензию на ОСАГО имели 70 компаний, на 14 февраля 2022 года их количество сократилось до 36. Актуальный реестр действительных членов РСА опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.
Реестр страховщиков меняется со временем: какие-то компании могут получить право продавать ОСАГО или лишиться его. Перед покупкой полиса проверьте, есть ли ваш страховщик в реестреКакие нужны документы
Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
- Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.
Пункт 3 статьи 15 закона № 40-ФЗ
Раньше для оформления полиса нужно было пройти техосмотр и иметь действующую диагностическую карту. Она подтверждала, что автомобиль прошел технический осмотр и безопасен на дороге.
С января 2022 года полис продадут и без диагностической карты, а для легковых автомобилей, которые эксплуатируются исключительно в личных целях, техосмотр придется проходить только при совершении регистрационных действий — например, при продаже. О том, как это работает, мы рассказали в статье «Техосмотр теперь нужно проходить не всем».
Как оформить е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.
Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е-ОСАГО.
Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.
Чтобы не попасть на фальшивый сайт:
- проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА;
- переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.
Ну и что? 27.02.17
В интернете продают поддельные полисы е-ОСАГО
Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е-ОСАГО, надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е-ОСАГО.
После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.
В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям.
Там же будет ваш полис е-ОСАГО. При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.
Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.
Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС, свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.
Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО. Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО.
Вот пример заполненного заявления:
Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками
Частая ошибка в ВИНе — вместо 0 (ноль) указывают букву О
Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них
Отключите галочки, чтобы отказаться от опций
Дождитесь результатов проверки.
Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО.
Ну и что? 30.12.21
Банк России утвердил новые тарифы по ОСАГО: как это повлияет на стоимость полиса
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.
КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.
Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:
- Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
- ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
- Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.
Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.
Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е-ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.
Сколько стоит е-ОСАГО. Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.
Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е-ОСАГО.
Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е-ОСАГО.
Страховые компании будут предлагать опции, но покупать их необязательноОплата
Для оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу.
Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.
Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.
Результат
После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ. Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.
Полис е-ОСАГО с электронной подписью равносилен бумажному полисуРаньше электронный полис ОСАГО нужно было распечатать и положить в машину, а распечатку предъявлять по требованию сотрудников полиции. С 2019 года можно обойтись и без бумажного полиса. Если вы оформили электронный полис ОСАГО — можно показать его сотруднику ГИБДД, например, на экране смартфона. За управление автомобилем без полиса ОСАГО вас могут оштрафовать на 500 Р.
п. 2.1.1(1) ПДД
ч. 2 статьи 12.3 КоАП РФ
Что показывать инспектору ГИБДД
Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТС МВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер, регистрационный знак автомобиля, либо QR-код, указанный на полисе.
Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО
Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.
Для автомобилистов с е-ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.
/europrotocol/
Как оформить европротокол при ДТП
Если у вас е-ОСАГО, но вы не распечатали и не возите с собой бумажный полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.
Как проверить действительность полиса
После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО, рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.
Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.
Если данные совпали с указанными в вашем полисе е-ОСАГО, то всё в порядке. Ваш полис настоящийЕсли данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.
Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.
И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.
Запомнить
- Е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности.
- Для оформления электронного полиса автомобилисту нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика и заполнить заявление на страхование.
- Оплатить е-ОСАГО можно банковской картой на сайте страховой компании.
- Электронный полис нужно распечатать и возить с собой.
- Проверяйте подлинность сайта через перечень на autoins.ru, а подлинность полиса — в сервисе РСА по проверке сведений о договоре ОСАГО.
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Ветлуга,
Он поражает богатством природы, ее первозданной красотой, славной историей и замечательными традициями. Районный центр, город Ветлуга — это русская глубинка, почти нетронутый уголок веками существовавшей старой Руси. О ней здесь напоминает все: и деревянные дома с резными наличниками, и белокаменные здания в центре города. С Ветлужской землей связаны имена выдающихся людей: В. В. Розанова — философа и публициста, А.Ф. Писемского — известного русского писателя, Н.В. Лаврова — оперного певца-баритона, Н.Л. Шевякова — русского архитектора, В.С. Розова — писателя-драматурга. Ветлужская земля обладает уникальными духовными святынями: Екатерининская церковь (1850 год), Троицкая церковь (1805 год), Георгиевская церковь (1803 год) и др. Рядом с городом Ветлугой находится удивительный источник – ключи старца Герасима. Это семь обустроенных ключей и купальня с чудесными целебными свойствами воды. Тысячи людей приходят к этому источнику и обретают здесь кто телесное, кто душевное исцеление. 
Сюда хорошо приезжать из бурлящего жизнью мегаполиса. Погрузиться в тишину и раствориться в ней. Природа здесь создала все условия для рыбалки, охоты и отдыха. Ветлужская земля чарует своей сказочной красотой и наполнена особой энергетикой. Кто хоть раз побывал в Ветлужском районе, невольно возвращается сюда снова и снова. 
10.2022
08.2022Как получить страховку
Как получить страховку
В большинстве страховых компаний вы сможете получить страховку сразу после покупки полиса. Если у вас есть прогрессивный полис, вы можете получить доступ к своей карточке автострахования и информации о покрытии круглосуточно и без выходных, позвонив или войдя в систему онлайн. Кроме того, вы можете получить доступ к своей страховой карте на своем телефоне через мобильное приложение. Мы также отправляем новым и возобновляющим клиентам подтверждение страховки по почте, если вы не пользуетесь безбумажной картой — в этом случае вы всегда можете распечатать копию своего удостоверения личности при доступе к нему в Интернете. *
Что включено в вашу карточку автострахования?
Большинство страховых компаний, в том числе Progressive, будут отображать некоторую основную информацию на вашей карточке автострахования, например:
- Название и адрес страховой компании
- Номер NAIC (Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию) или «Номер компании»
- Дата вступления в силу и срок действия
- Номер полиса
- Имя и фамилия «именного застрахованного»
- Марка и модель вашего автомобиля, год выпуска и VIN застрахованного автомобиля(ов)
Ваша страховая карточка, как правило, означает, что вы имеете по крайней мере минимальную сумму страхового покрытия, требуемую вашим штатом по закону.
Тем не менее, ваша страховая карта не будет отображать ваш выбор покрытия и лимиты. Эту информацию можно просмотреть на странице страховых деклараций вашего полиса, где перечислены ключевые детали вашего полиса, такие как покрытие, лимиты и франшизы. Узнайте больше о требованиях к автострахованию в вашем штате.
Способы получения карточки автострахования Progressive
Онлайн
Получите расценки на страхование автомобиля, и через несколько минут после покупки полиса Progressive в Интернете, по телефону или через агента вы получите электронное письмо со ссылкой на свою страховую карту. Вы также можете войти в свою учетную запись, чтобы в любое время распечатать или загрузить свои удостоверения личности.
Факс
Позвоните нам по телефону 1-866-749-7436, и мы отправим вашу страховую карточку по факсу на дом, в офис, в автосалон, DMV/BMV или куда угодно.
Почта
Если у вас нет доступа к компьютеру или факсу, мы будем рады отправить вашу страховую карточку по почте.
Имейте в виду, что вы можете лишиться безбумажной скидки, если решите получить карточку автострахования по почте.
Как предъявить страховой полис
Во всех штатах вы можете предъявить распечатанную копию страхового полиса по требованию сотрудников полиции, DMV или BMV и других лиц. В большинстве штатов также разрешается предъявлять цифровые удостоверения личности в качестве доказательства страховки. Если у вас есть распечатанная версия вашей карты, обязательно замените ее самой последней версией при продлении полиса.
Можете ли вы предъявить страховку на телефоне?
Некоторые страховщики, в том числе Progressive, предоставляют цифровую страховую карту, к которой вы можете получить доступ на смартфоне или планшете через приложение или войдя в свою учетную запись. Почти в каждом штате вы можете показать это электронное подтверждение страховки на своем телефоне (ваша цифровая идентификационная карта).
Цифровые страховые карты дают вам возможность предъявить страховое свидетельство непосредственно на мобильном устройстве, если вы попали в автомобильную аварию, остановились, зарегистрировали автомобиль и т.
д. Хотя не все страховщики предоставляют цифровые страховые карты, их легализация обычно осуществляется государством. означает, что если он у вас есть, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы носить с собой лист бумаги в кошельке или бардачке.
Какие штаты принимают цифровые страховые карты?
Почти все штаты, а также округ Колумбия принимают электронные страховые документы на мобильных устройствах. Нью-Мексико — единственный штат, который явно не принимает цифровые страховые карты по состоянию на октябрь 2022 года. Хотя всегда полезно иметь свои бумажные копии в качестве резервной копии, вы можете быть спокойны, зная, что вашей цифровой страховой карты достаточно на случай, если вам нужно показать подтверждение страховки.
Можете ли вы предъявить страховку на телефоне в DMV?
Да, вы можете предъявить страховой полис на своем телефоне в DMV или BMV во всех штатах, где принимаются цифровые страховые полисы. Нужно ли вам предъявлять страховку или нет, будет зависеть от цели вашего визита.
Например, вам, скорее всего, потребуется предъявить страховку для регистрации автомобиля, но она может не понадобиться для продления водительских прав. Всегда обращайтесь в местное отделение DMV или BMV, чтобы узнать, какие документы вам следует взять с собой.
Другие часто задаваемые вопросы о подтверждении страховки
Является ли SR-22 или FR-44 тем же, что и доказательство страховки?
Не совсем так. Хотя SR-22 или FR-44 также является документом, подтверждающим наличие у вас страховки, он подается в департамент или бюро автотранспортных средств вашего штата в качестве формы, подтверждающей финансовую ответственность. Доказательство страховки должно быть у каждого водителя, а SR-22 и FR-44 могут потребоваться только после определенных нарушений. Карточка автострахования указывает, что вы застрахованы, но она не заменяет SR-22 или FR-44.
Нужно ли страховое свидетельство на дом, квартиру или квартиру?
Возможно, вам потребуется предоставить подтверждение страховки вашему арендодателю, домовладельцу или ассоциации кондоминиумов, но обычно вам не потребуется страховая карта для полисов страхования имущества.
Страница деклараций вашего страхового полиса будет содержать эту информацию и может быть отправлена куда угодно. Узнайте больше о страховании домовладельцев, страховании арендаторов и страховании квартир.
Нужно ли мне подтверждение страховки для управления мотоциклом, лодкой или домом на колесах?
Да, вы всегда должны иметь при себе страховое свидетельство при управлении любым транспортным средством, требующим страховки, включая мотоциклы, внедорожники и некоторые лодки в определенных штатах. Если власти потребуют от вас показать, что у вас есть минимально необходимое страховое покрытие, но у вас нет страхового свидетельства, вам может потребоваться предъявить его в суде. Если вы этого не сделаете, вы можете столкнуться с серьезными последствиями вождения без страховки. Узнайте больше о страховании лодок, страховании жилых домов и мотоциклов.
Электронная страховая отчетность (EIV)
Обнаружен неподдерживаемый браузер
Используемый в настоящее время веб-браузер не поддерживается, и некоторые функции этого сайта могут работать не так, как предполагалось.
Поддерживаемые браузеры
- Google Chrome
- Сафари
- Microsoft Edge
- Фаерфокс
Электронная страховая отчетность (EIV)
Публичные законы 91 и 92 от 2011 года требуют, чтобы все автостраховщики, оформляющие полисы для жителей Мичигана, предоставляли информацию о страховании автомобилей в офис государственного секретаря. Информация о страховании будет передана в Департамент здравоохранения и социальных служб штата Мичиган для сопоставления информации о претензиях в соответствии с федеральными требованиями и во избежание дублирования требований по отчетности.
Поскольку все поставщики автострахования обязаны участвовать в программе, офис государственного секретаря будет использовать эту информацию для расширения онлайн-регистрации и продления регистрации на станциях самообслуживания почти для всех владельцев частных пассажирских транспортных средств.
Страховым компаниям рекомендуется также сообщать информацию о страховании мотоциклов и коммерческих транспортных средств, поскольку это позволит этим владельцам продлевать страховку онлайн или на станции самообслуживания.Департамент общественного здравоохранения штата Мичиган будет использовать эти данные для увеличения сбора ответственности Medicaid перед третьими лицами. Поскольку Medicaid является плательщиком в последней инстанции, страховое покрытие без вины человека должно погасить претензии до того, как программа Medicaid произведет такие выплаты.
Нет. Однако страховым компаниям рекомендуется сообщать страховую информацию о частных пассажирских автомобилях, на которые распространяется коммерческий полис, чтобы владельцы могли продлить свою регистрацию через Интернет или на станции самообслуживания.
Да. Государственный закон 91 требует, чтобы в передачу данных включались только «частные пассажирские автомобили, не принадлежащие автопарку». Однако страховым компаниям рекомендуется включать мотоциклы и коммерческие автомобили. Включение этих транспортных средств увеличит процент их клиентов, которые могут воспользоваться удобством обновления вкладок своих автомобильных номеров онлайн или на станции самообслуживания.
Да. Однако, если вы решите отправить несколько файлов NAIC с использованием одного почтового ящика, все отчеты будут отправлены обратно на этот почтовый ящик.
Чтобы получать отдельные отчеты для каждого кода NAIC, файлы необходимо отправлять отдельно на этот идентификатор пользователя (почтовый ящик).Каждый файл имеет «необязательные», «обязательные» и «обязательные» поля сведений. Те поля, которые требуются по закону или по технической необходимости, будут проверены на соответствие. В Руководстве EIV изложены требования для каждого поля.
Нет. Для подачи VIN в электронном виде клиенту необходимо предоставить только один документ, подтверждающий наличие страховки. Застрахованный возит эту копию с собой или в своем автомобиле.
Возвращенные отчеты остаются в почтовом ящике пользователя в течение 30 дней.
Если обнаружены ошибки, ожидается, что они будут исправлены до отправки следующего файла. Повторяющиеся ошибки, которых можно избежать, могут привести к обращению в Управление финансового и страхового регулирования в связи с несоблюдением требований.
Закон требует, чтобы все лица, указанные в страховом полисе как «именные застрахованные», были представлены в канцелярию государственного секретаря. Каждое имя должно быть введено в отдельное поле сведений в записи идентификационного номера транспортного средства. О других водителях, перечисленных в полисе, которые не являются «названными застрахованными», сообщать не нужно.
Мы ожидаем, что большинство страховых компаний уложатся в этот срок. Если возникают непредвиденные технические сложности, пожалуйста, свяжитесь с офисом государственного секретаря как можно скорее. Мы будем работать с вами, чтобы решить любые проблемы, которые мешают успешной передаче.
Закон требует, чтобы файл содержал имя каждого держателя полиса, адрес, идентификационный номер транспортного средства и номер полиса. Канцелярии государственного секретаря потребуется дополнительная информация для соответствия стандартам форматирования.
Все файлы должны иметь правильный заголовок и трейлер. Подробные спецификации можно найти в руководстве по электронной проверке страховки (EIV). Канцелярия государственного секретаря и Департамент здравоохранения и социальных служб Мичигана не могут обрабатывать данные, которые не соответствуют этим спецификациям, и преднамеренное игнорирование требований может привести к передаче информации о несоблюдении в Управление финансового и страхового регулирования. Эти законы требуют, чтобы все автостраховщики в Мичигане с 30 декабря 2011 г. в электронном виде предоставляли информацию о своих страхователях в канцелярию государственного секретаря.
Канцелярия государственного секретаря и Министерство здравоохранения и социальных служб штата Мичиган отправят как минимум один отчет в почтовый ящик пользователя.
Офис государственного секретаря вернет отчет об идентификационном номере транспортного средства, в котором будет указано общее количество полученных и обработанных VIN, а также любые недействительные VIN, содержащиеся в файле. MDCH вернет отчет, в котором будет указано общее количество полученных записей, а также количество ошибок для обязательных и установленных законом полей сведений. Информация, относящаяся к каждой ошибке, может быть недоступна. Для каждого отправленного файла будет возвращен один отчет из SOS и один отчет из MDCH.Файлы должны отправляться 1-го и 15-го числа каждого месяца.
Информация о передаче файлов будет отправлена после того, как заполненная вами рабочая таблица пользователя EIV будет возвращена и обработана.
Страховым компаниям рекомендуется также сообщать информацию о страховании мотоциклов и коммерческих транспортных средств, поскольку это позволит этим владельцам продлевать страховку онлайн или на станции самообслуживания.
Чтобы получать отдельные отчеты для каждого кода NAIC, файлы необходимо отправлять отдельно на этот идентификатор пользователя (почтовый ящик).
Все файлы должны иметь правильный заголовок и трейлер. Подробные спецификации можно найти в руководстве по электронной проверке страховки (EIV). Канцелярия государственного секретаря и Департамент здравоохранения и социальных служб Мичигана не могут обрабатывать данные, которые не соответствуют этим спецификациям, и преднамеренное игнорирование требований может привести к передаче информации о несоблюдении в Управление финансового и страхового регулирования. 
Офис государственного секретаря вернет отчет об идентификационном номере транспортного средства, в котором будет указано общее количество полученных и обработанных VIN, а также любые недействительные VIN, содержащиеся в файле. MDCH вернет отчет, в котором будет указано общее количество полученных записей, а также количество ошибок для обязательных и установленных законом полей сведений. Информация, относящаяся к каждой ошибке, может быть недоступна. Для каждого отправленного файла будет возвращен один отчет из SOS и один отчет из MDCH.