Как узнать машина в залоге или нет: купить, продать и обменять машину

Хороший способ получить автокредит – сосредоточиться на общей стоимости автомобиля, то есть на окончательной цене, включая общее количество платежей и проценты, которые вы заплатите. Таким образом, вы сравниваете яблоки с яблоками, пока ходите по магазинам. Это может помочь избежать того, чтобы дилер «упаковал» ваш кредит ненужными функциями, которые могут соответствовать вашему ежемесячному бюджету, но могут заставить вас платить больше другими способами (например, с более длительным сроком кредита).

Если вы сосредоточены на том, сколько автомобилей вы можете получить за ежемесячный платеж, который, по вашему мнению, вы можете себе позволить, вы можете упустить из виду тот факт, что ваш кредит предоставляется на более длительный срок, чем вы хотели. Этот более длительный срок может означать более низкий ежемесячный платеж, но вы будете делать их больше и, вероятно, платить больше процентов, чем при краткосрочном кредите.

Лист автокредита Бюро финансовой защиты прав потребителей или онлайн-калькулятор автокредита Credit Karma могут помочь вам решить, сколько автомобиля вы можете позволить себе купить.

Некоторые покупатели автомобилей тратят часы на изучение различных автомобилей в Интернете, прежде чем ступить на автостоянку и совершить тест-драйв. Но когда дело доходит до выбора автокредита, тот же человек может просто выбрать один из вариантов финансирования, предлагаемых дилерским центром.

Хотя получение финансирования через представительства может быть удобным, в конечном итоге вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем если бы вы обратились за кредитом непосредственно к кредитору. Это связано с тем, что дилер может добавить комиссию за финансирование сверх процентной ставки, которую он предлагает по вашему кредиту.

Где еще можно искать автокредиты? Кредиторы онлайн-автокредитов — это одно из первых мест, а также автокредиты от банков и кредитных союзов.

Лучшее место для получения автокредита

Автокредиторы могут иметь разные критерии для одобрения кредита, и условия, которые вы получаете, могут варьироваться от одного кредитора к другому. Некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос, а некоторые могут предлагать более длительные или более короткие сроки кредита, чем другие.

Покупка кредита на лучших условиях может привести к значительной экономии, даже если разница в процентной ставке составляет всего 1 или 2 процентных пункта. Например, по кредиту в размере 20 000 долларов США, выплачиваемому в течение пяти лет, разница между кредитом с годовой процентной ставкой 4% и 6% может составить около 1100 долларов США.

Сравнивая кредиторов, узнайте, какие виды кредитов они предлагают и есть ли у них особые требования. Некоторые кредиторы могут финансировать только покупку новых и подержанных автомобилей, в то время как другие могут предлагать ряд кредитов, в том числе для рефинансирования или выкупа в лизинг. Некоторые кредиторы работают только с дилерами, связанными с производителями автомобилей, в то время как другие работают с независимыми дилерами и финансируют покупки у частных лиц.

Варианты кредита на подержанный автомобиль могут быть сложными, поскольку кредиторы могут иметь дополнительные требования в отношении года выпуска автомобиля, пробега или модели. Например, Bank of America выдает автокредиты на подержанные автомобили, но только если они не старше 10 лет, имеют пробег менее 125 000 миль и не имеют товарного знака или фирменного титула.

Проверка предложений автокредита Посмотреть предполагаемые условия кредита

Предварительное одобрение автокредита — это предварительное предложение кредита, основанное на вашей финансовой и личной информации. Предварительное одобрение не является гарантией того, что вы получите одобрение на получение кредита позже, особенно если ваше финансовое положение изменится, но оно может помочь в управлении вашим бюджетом.

Вы можете подать несколько заявок на предварительное одобрение, чтобы сравнить условные предложения от разных кредиторов. Вы можете получить предварительное одобрение на различные суммы кредита, условия кредита и процентные ставки.

Процесс предварительного одобрения часто занимает всего несколько минут онлайн. Вам может потребоваться сообщить свое имя, контактную информацию, номер социального страхования или налоговый идентификационный номер, ипотечные платежи или арендную плату, информацию о вашем работодателе и зарплате, а также марку и модель транспортного средства, если вы имеете в виду конкретное транспортное средство. Кредитор может проверить ваш кредит и связаться с вашим работодателем или арендодателем, чтобы проверить вашу информацию.

Некоторые кредиторы могут предварительно одобрить ссуду на транспортное средство только с помощью мягкого кредитного запроса, в то время как другие сделают жесткий запрос, который может повлиять на вашу кредитную историю. Прежде чем подавать заявку на предварительное одобрение, проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, может ли это повлиять на ваш кредит.

Возможно, вы сможете найти лучший кредит без серьезного ущерба для своей кредитоспособности — некоторые модели оценки кредитоспособности рассматривают несколько запросов в течение определенного периода времени как один запрос.

Вы можете показать продавцам предложение о предварительном одобрении в качестве доказательства того, что вы, вероятно, сможете профинансировать покупку. Предложение о предварительном одобрении может быть ценным инструментом переговоров, и вы можете использовать его, чтобы попытаться заставить автомобильных дилеров снизить покупную цену, чтобы соответствовать предварительно одобренной вами сумме, или предложить лучшие условия финансирования. Или это может быть вашим предлогом, чтобы отказаться от дорогих дополнений, которые дилеры могут попытаться продать.

Имейте в виду, что предложение о предварительном одобрении, скорее всего, будет ограничено по времени и может зависеть от типа автомобиля, который вы хотите купить, и проверки вашего финансового положения. И предварительное одобрение не означает, что вы одобрены для кредита — это просто дает вам представление о том, могут ли вы быть одобрены, и каковы могут быть ваши ставки, если да.

Чтобы получить лучшие ставки по автокредитам, вам может понадобиться отличный кредитный рейтинг. Некоторые автокредиторы одобряют кредиты для людей с далеко не идеальной кредитной историей, но если у вас грубая кредитная история, вы, вероятно, не получите лучшие условия кредита.

Рекомендуется проверить свою кредитную историю и отчеты, прежде чем подавать заявку на получение автокредита.

Если у вас более низкая кредитная история, вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки, чем если бы у вас была более высокая кредитная история. Вам придется решить, следует ли продолжить получение автокредита или сначала подождать и поработать, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Рич Хайд — главный операционный директор Prestige Financial Services, которая рассматривает автокредиты для людей с плохой кредитной историей. По словам Хайда, у кредитора нет требований к минимальному кредитному рейтингу. Вместо этого он рассматривает всю финансовую картину заявителя, включая стабильность работы и проживания заявителя, доход по сравнению с ежемесячными платежами и общий долг, а также историю платежей.

У других кредиторов могут быть минимальные требования к кредитному рейтингу, и ваш кредитный рейтинг может играть большую роль в определении условий кредита, на которые вы можете быть одобрены.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вы можете просмотреть свои кредитные отчеты и оспорить любые ошибки, которые могут повлиять на ваши оценки. Вы также можете проверить некоторые из своих кредитных рейтингов, но имейте в виду, что автокредиторы могут использовать специальные кредитные рейтинги, созданные для автоматического кредитования.

Если у вас уже отличный кредит, поздравляем! Ваша хорошая кредитная история может побудить кредиторов предоставить вам более выгодные условия автокредита.

Автосчет FICO® является одним из таких показателей. Он варьируется от 250 до 900 и может придавать большее значение прошлым платежам, дефолтам или возврату прав собственности, чем неспецифическая для отрасли оценка.

Вы можете оформить автокредит по телефону или через Интернет, но иногда при покупке автомобиля вам необходимо отправить документацию или взять ее с собой в дилерский центр. Требуемая информация зависит от кредитора, но типичная документация, необходимая для подачи заявки на кредит, включает квитанции о зарплате, подтверждение места жительства и действительные водительские права.

На заключительном этапе процесса покупки автомобиля вам также может потребоваться отправить кредитору договор купли-продажи, регистрацию, право собственности и инструкции по выкупу (если применимо). Вам, вероятно, также понадобится подтверждение автостраховки, если вы планируете выехать на автомобиле со стоянки.

Независимо от того, покупаете ли вы новый комплект колес или планируете рефинансировать существующий автокредит, время, потраченное на сравнение вариантов кредита и предложений от нескольких кредиторов, может окупиться. Вы можете сэкономить значительную сумму денег, а предварительное одобрение поможет вам установить бюджет и вести переговоры с позиции силы.

Проверить наличие предложений автокредита Посмотреть предполагаемые условия кредита

Как покупка автомобиля влияет на одобрение ипотеки

В этой статье:

• Как автокредит влияет на ипотеку?
• Можете ли вы купить автомобиль и получить одобрение на ипотеку?
• Может ли рефинансирование автокредита повлиять на одобрение ипотечного кредита?

Финансирование автомобиля в процессе утверждения ипотеки может иметь серьезные последствия, если вы не будете осторожны. Это может не только повлиять на отношение вашего долга к доходу, но также может повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваши денежные резервы.

Вот что нужно знать о том, как автокредит может повлиять на одобрение ипотечного кредита, и о некоторых вариантах, которые могут быть у вас, если вы не можете ждать.

Как автокредит влияет на ипотеку?

Существует несколько различных способов финансирования покупки автомобиля, которые могут отрицательно сказаться на ваших шансах на одобрение ипотечного кредита как до, так и во время процесса ипотечного кредита:

• Это может увеличить отношение вашего долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу (DTI), или процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, является решающим фактором для ипотечных кредиторов, поскольку они хотят убедиться, что вы можете позволить себе производить платежи. Как правило, лучше всего иметь DTI ниже 43%, и если новый автокредит подталкивает вас к превышению этой суммы, получить одобрение может быть сложнее.
• Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Когда вы открываете новый кредитный счет, это может вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга по двум причинам. Во-первых, жесткий кредитный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Во-вторых, открытие нового кредитного счета снижает средний возраст всех ваших кредитных счетов, что может негативно повлиять на вашу кредитную историю.
• Это может уменьшить ваши денежные резервы. Когда вы покупаете дом, важно иметь достаточно денег, отложенных для первоначального взноса и оплаты закрытия. В некоторых кредитных программах вам также могут понадобиться дополнительные денежные резервы. Если вы возьмете часть этих денег и потратите их на авансовый платеж по автокредиту, это может повлиять на ваше одобрение.

Можете ли вы купить автомобиль и получить одобрение на ипотеку?

В большинстве случаев лучше не брать новый кредит, пока вы пытаетесь получить одобрение на ипотечный кредит. На самом деле, некоторые эксперты по ипотеке и кредитам рекомендуют избегать нового кредита в течение шести месяцев до года, предшествующих подаче заявки на ипотеку, просто на всякий случай.

Тем не менее, если ваши обстоятельства таковы, что вам не терпится купить машину, вот несколько сценариев, в которых это может оказать меньшее влияние:

• Вы платите наличными. У вас достаточно наличных денег, чтобы сразу же купить автомобиль без ущерба для первоначального взноса по ипотечному кредиту и затрат на закрытие, а также применимых требований к резерву денежных средств от вашего кредитора.
• Ваш DTI не изменится или снизится. Ваш новый автокредит имеет такой же или даже меньший ежемесячный платеж, чем ваш текущий.
• У вас высокий кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг превышает 700 или даже 800 и может компенсировать любой незначительный временный ущерб, вызванный сложным расследованием и новой учетной записью.

В любой ситуации тщательно обдумайте свои варианты и то, как предлагаемый автокредит может повлиять на вас. Вы также можете проконсультироваться с ипотечным брокером или кредитным специалистом, чтобы понять, как кредиторы отнесутся к вашему решению.

Может ли рефинансирование автокредита повлиять на одобрение ипотечного кредита?

Стоит подумать о рефинансировании вашего существующего автокредита, если это может помочь уменьшить ваш DTI. Даже если ваш кредитный рейтинг немного упадет из-за запроса и новой учетной записи, это может не быть проблемой, если ваш рейтинг достаточно высок, чтобы поглотить его.

Еще один способ уменьшить DTI — погасить автокредит или другой кредит в рассрочку настолько, чтобы на счете осталось не более 10 платежей. Как только кредит доходит до этого момента, ипотечные кредиторы могут исключить платеж из вашего расчета DTI.

Вы также можете отложить другие крупные покупки, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте, и приложить другие усилия, чтобы погасить небольшой остаток, чтобы исключить ежемесячный платеж.