Облагаются ли пенсионеры налогом на транспорт: Получение льготы по транспортному налогу

Содержание

Транспортный налог для пенсионеров, льготы, нужно ли платить

Одной из наиболее незащищенных социальных категорий населения являются пенсионеры, чьё благоприятное проживание напрямую зависит от социальных выплат, поэтому транспортный налог для пенсионеров насчитывается по особой системе. Таким образом, государство предоставляет льготы, которые направлены на то, чтобы уменьшить налог на транспорт и сократить расходы данной группе населения.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 495 109-30-87 — Москва и обл.
+7 812 309-07-44 — Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 — Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Данный налог был введён с целью дополнительных поступлений в казну от владельцев автомобильных средств, которые используют государственные дороги, а также водные пути для перемещения, если речь идёт о морском или речном транспорте личного владения.

Налог напрямую поступает в налоговые инстанции регионального назначения и подлежит регулировке Налоговым Кодексом РФ, к тому же такой вид налога стоит отнести к правовому регулированию законодательства федерации.

Что же касается налога на транспорт для пенсионеров, то здесь возникает логичный вопрос: «А должны ли такие категории как пенсионеры вообще платить за транспорт, и если должны, то есть ли льготы для данной категории населения?». Чтобы ответить на этот вопрос необходимо поближе познакомиться с законодательством РФ, в конкретике с Налоговым Кодексом и разобраться, как же именно происходить программа начисления оплаты и определённых льгот.

Начисление льгот для пенсионеров по транспортному налогу

Льгота пенсионерам по транспортному налогу предусмотрена действующими законами.

Законодательством РФ обеспечены льготы относительно транспортного налога для пенсионных категорий населения, которые определяются и регулируются непосредственно тем регионом РФ, в котором пенсионер проживает.

Связано это с тем, что, как и говорилось выше, налог принадлежит компетенции региональных налоговых учреждений.

Этот закон был ввёден ещё много лет назад, и для того чтобы узнать о возможности предоставления государством льгот для вас, не нужно собственноручно копаться в законодательных актах, к тому же необходимую информацию найти бывает очень трудно и занимает это немало времени. Поэтому, для того чтобы ознакомиться с полной информацией и проанализировать её, необходимым и достаточным будет обратиться в налоговую службу по месту прописки, где вам обязаны объяснить все необходимые вам вопросы по поводу начисления оплаты за транспорт и подсказать, какие именно льготы для вас подойдут лучше всего.

От чего зависят льготы для пенсионеров

Важно! Налоговые льготы полностью зависят от транспортного средства, его технических составляющих, а также количества авто, которыми вы владеете.

Величина суммы к оплате варьируется в зависимости от мощности двигателя автомобиля, которая исчисляется в лошадиных силах и марки транспортного средства. То есть, чем больше мощность двигателя, тем выше налогообложение. При чём имеются ввиду не только автомобили, но и все средства передвижения, работающие за счёт двигателя. Таковыми являются:

мотоциклы, мопеды, скутеры;
автобусный транспорт;
грузовой транспорт;
транспорт водного назначения;
снегоходы;
пневматический транспорт.

Стоит отметить, что обложению налогом подлежит весь транспорт, в независимости от года их выпуска и срока эксплуатации, также технологическому состоянию. Начисления оплаты прекращается ровно с того момента, когда транспортное средство снимается с учёта (сделать это можно в автоинспекции), что означает либо продажу автомобиля владельцем, либо его демонтаж.

Необходимые меры для получения льгот по налогообложению за автомобиль

В 2022 году для получения льготы на транспортный налог для пенсионеров достаточно прийти в налоговое учреждение по месту проживания и написать заявление по образцу, где обусловить своё желание на получение льгот для пенсионных групп. Перед визитом в налоговую службу убедитесь, что у вас есть полный пакет документов, так как право на льготы по транспортному налогу – активное, что означает невозможность назначения льгот без грамотно составленного заявления и всех нужных документов.

Заявитель имеет право сам выбирать льготную группу по своему усмотрению. В заявлении обязательно требуется указать следующие пункты:

основания, на которых вам предоставляется право получения льгот или право освобождения от оплаты;
указать вид и марку вашего авто;
указать регистрационный номер вашего транспортного средства;
указать количество транспортных средств, которые вам принадлежат, в независимости от того, по скольким из них вы хотите получить льготы;
указать пенсионный статус и сослаться на нужный закон, на основании которого вы собираетесь получить льготу или освободиться от налогообложения.

К заявлению необходимо прикрепить копию пенсионного удостоверения. Скорость предоставления льгот на транспортный налог для пенсионеров в 2022 году не имеет узких временных рамок, поскольку закон о налоге на транспорт является активным, что означает возможность получения льготы только в заявительном порядке.

Практически любой пенсионер по законодательству имеет право на льготы, но для осуществления своего конституционного права, сначала нужно заявить о своём желании освободиться от оплаты в надлежащие налоговые инстанции.

Но так же во многом право на получение льготы на транспортный налог пенсионерам зависит от региона проживания. Так, к примеру, пенсионеры, проживающие в Москве, не относятся к списку лиц, которым предоставлено право оформления льгот. В некоторых регионах право получения льгот имеют только пенсионеры, владеющие автомобилями отечественного производителя, где мощность двигателя, не превышающая 150-и лошадиных сил.

Поэтому стоит учитывать местное законодательство региональных органов власти, так как величина назначаемых льгот в разных регионах может очень сильно отличаться или отсутствовать вообще.

Автотранспортные средства, которые полностью освобождены от налогообложения

Платят ли пенсионеры транспортный налог и должны ли? Выше речь шла о том, какие есть возможности для пенсионеров уменьшить транспортный налог за 2022 год, но помимо этого существуют ещё и транспорт, целиком освобождённый от налога.

Налоговый Кодекс РФ (пункт 2, статья 358) устанавливает, что на транспортные средства личного пользования не распространяется налогооблажение. К таким относятся:

моторные и весловые лодки, при условии, что сила двигателя не превышает 5-и л.с.;
суда речного и морского назначения;
тракторные и комбайновые средства;
легковые автомобили специализированного назначения, такие как автомобили для перемещения инвалидов;

Дополненный список всех транспортных средств, целиком освобождённых от уплаты, можно посмотреть в Налоговом Кодексе.

Особые льготные группы пенсионеров

Существуют определённые федеральные нормы, которым службы регионов обязаны подчиняться, несмотря на то, что дела налогообложения зависят именно от региональных инстанций. Для пенсионеров по транспортному налогу есть различные льготы, предоставляются скидки. Таким образом, право на льготы на транспортный налог для пенсионеров 2022 имеют владельцы легковых автомобилей, предусмотренных для перемещения инвалидов, которые получают пенсии, причем возраст пенсионера не играет никакой роли. А также, легковых автомобилей, которые были приобретены с помощью органов социальной защиты в соответствии с законом для пользования инвалидов всех перечисленных ниже групп:

ветераны Великой Отечественной Войны;
участники боевых действий в местах особого назначения;
пенсионеры, чья инвалидность является следствие катастроф техногенного характера.

Перечисленные группы пенсионеров в соответствии с законом целиком освобождены от уплаты на транспорт в независимости от того, в каком регионе они проживают.

Так же существует отдельный перечень лиц, которые рекомендуются к освобождению от налогообложения, но окончательное решение по этому вопросу должны выносить органы региональной власти. К таким категориям относятся:

Герои СССР.
Сообщества ветеранов, чей транспорт эксплуатируется в общественных нуждах.
Супруги погибших во время исполнения воинского долга военнослужащих.
Ликвидаторы аварий техногенного характера.
Ветераны вооружённых действий.

Соответственно, определённые группы пенсионеров могут забыть о платежах по транспортному налогу вовсе.

Транспортный налог для пенсионеров в 2020 году

В этом обзоре мы анализируем, какие сюрпризы приготовило законодательство в отношении транспортного налога для пенсионеров в 2020 году.

Региональные особенности

По действующим правилам все граждане без исключения вынуждены отчислять транспортный налог: в том случае, если они выступают хозяевами транспортных средств. При этом любой транспорт – будь то катер или машина – должны пройти проверку и обязательное оформление в ГИБДД.

Либо надо предъявить документы, свидетельствующие о наличии льгот. Для этого необходимо изучить законодательство своего региона, потому что значительное количество льгот по налогу на транспорт предоставляют именно на уровне субъекта РФ. Как правило, установленные льготы по этому обязательному платежу доступны всем группам граждан. В том числе и вышедшим на пенсию.

Поскольку данный налог – региональный, все тонкости начиная от его масштаба до момента отчисления в казну, решают власти на местах. Федеральный же уровень законов определяет лишь крайний момент времени, до которого должна быть внесена оплата транспортного налога пенсионерами и иными лицами (п. 1 ст. 363 НК РФ).

Как узнать про льготы пенсионерам по транспортному налогу

Чтобы узнать, платят ли пенсионеры транспортный налог, обычно нужно посетить местную налоговую инспекцию ФНС России. При этом обратиться целесообразно в ту ИФНС, которая расположена по месту проведения регистрации транспортного средства, а не по месту жительства, как думают некоторые. Специалисты налогового органа абсолютно безвозмездно предоставят информацию, заинтересовавшую вас в рамках данного вопроса (ст. 32 НК РФ).

Хотя можно попытаться разобраться во всех налоговых льготах для пенсионеров по транспортному налогу самостоятельно. И даже не выходя из дома. В этом случае вам поможет Интернет. С его помощью на официальном сайте Налоговой службы РФ www.nalog.ru можно найти интересующую информацию – освобождаются ли пенсионеры от уплаты транспортного налога.

Также см. «Льготы по транспортному налогу в 2020 году».

Расценки

По общему правилу транспортный налог для пенсионеров рассчитывают в зависимости от того, где – в каком субъекте РФ, стоит на учете его средство передвижения. Скажем, на одну и ту же машину с одинаковыми характеристиками в каждом регионе налог платят по-разному. Более того: суммы различны даже в соседних областях.

Самый высокий тариф традиционно в Москве и Санкт-Петербурге. А вот на территории Кемеровской области – только пенсионерам скидка на транспортный налог.

То есть как налоговые ставки, так и льготы в основном зависят от того, какой закон о транспортном налоге принят в конкретном регионе России. Поэтому ответы на главные вопросы, которые задают обычные пенсионеры – должен ли пенсионер платить транспортный налог и есть ли скидка пенсионерам на транспортный налог – всегда есть в законе субъекта РФ о налоге на транспорт.

Правила регионов: нужно ли платить транспортный налог пенсионерам

При наличии льготы по налогу на транспорт его ставку можно значительно снизить вплоть до нуля. Хотя прямого освобождения от уплаты транспортного налога пенсионеров не существует.

Между тем к примеру, владельцы машин в Нижегородской области, достигшие пенсионного возраста, могут оплачивать лишь половину налога. А в Кировской области пенсионеры вносят лишь половину налога при других условиях: их транспортное средство не должно иметь мощность выше 150 лошадиных сил.

Ситуация в Санкт-Петербурге такая: пенсионеры не платят транспортный налог, если они владеют старым отечественным авто до 150 лошадиных сил.

На территории Самарской области налог с пенсионеров берут по половине ставки с авто до 100 лошадиных сил.

А в Хабаровском крае получить льготы на транспортный налог для пенсионеров 2017 возможно, только имея немалый трудовой стаж:

35 лет и больше – женщинам;
40 и более лет – мужчинам.

В Карелии льготы по оплате транспортного налога для пенсионеров распространяются только на ушедших на пенсию военных и приравненных к ним лиц.

А в Магаданской области работающие пенсионеры не могут рассчитывать ни на какие послабления в транспортном налоге.

Таким образом, мы видим, что в основном во всех регионах России освобождение от транспортного налога пенсионеров происходит лишь косвенно. То есть путём расчета льготы.

Также см. «Платят ли многодетные семьи транспортный налог».

Положение дел: есть ли льготы на транспортный налог пенсионерам

Использование льготы возможно на общих основаниях: при предоставлении всех необходимых документов в налоговую инспекцию по месту регистрации транспортного средства.

Конечная сумма транспортного налога для пенсионеров в 2020 году напрямую связана с параметрами автомобиля или другого транспортного средства. Ведь регистрируется его возраст, масса, мощность двигателя. Эти параметры и являются определяющими при определении ФНС транспортного налога физлицу. Ничто не мешает вычислить его самостоятельно. Для этого нужно воспользоваться Интернетом: отыскать калькулятор транспортного налога 2020 года в РФ и занести туда параметры и данные по вашему авто.

Интересно, что льгот по уплате транспортного налога для пенсионеров в Москве и Московской области в 2017 и 2020 году не предусмотрено. А, вот, в Санкт-Петербурге, который отличается очень высоким налогом, решили пойти на некоторые уступки.

В Северной столице, обязан ли пенсионер платить транспортный налог, зависит прежде всего от того, каким транспортным средством он владеет. Если это легковой отечественный автомобиль с двигателем мощностью до 150 лошадей или водное транспортное средство (моторная лодка/катер) с двигателем мощностью до 30 лошадей, тогда на вопрос, облагаются ли пенсионеры транспортным налогом, можно ответить отрицательно.

Если вы пенсионер и хотите получить скидку по налогу на транспорт, то для начала нужно обратиться в налоговую инспекцию.
Когда вы достигли пенсионного возраста, а региональный транспортный налог можно платить в меньшем размере, нужно обязательно подтвердить свой статус пенсионера документально. Иначе будет направлено уведомление об уплате налога в полном объеме.

Возврат

Оттого, платят ли пенсионеры налог на транспортное средство, возможен возврат пенсионерам транспортного налога. Но только при его переплате.

Часто при неправильно рассчитанном налоге образуются не только недоимки, но и переплата. Она может быть:

Излишне перечисленной суммой.
Чрезмерно взысканной.

В первом случае виноват сам плательщик. По его вине может быть неправильно заполнена квитанция. Иногда имеет место двойная оплата полученной квитанции.

Во втором случае виноваты сотрудники налоговой инспекции или ГИБДД, которые внесли неверную информацию о характеристиках транспортного средства. Согласно Налоговому кодексу РФ переплата может быть:

возвращена плательщику;
учтена при расчете транспортного налога в будущем.

Также см. «Какой срок давности по транспортному налогу для физлиц».

По общему правилу льготы на транспортный налог для пенсионеров в 2020 году рассчитывают по тем же принципам, как и другим категориям граждан. Хотя некоторые особенности есть в отношении: героев России и СССР, инвалидов 1 – 2 групп, ветеранов Великой Отечественной войны.

Самое главное о льготах пенсионерам по транспортному налогу в 2020 году

Льготы по транспортному налогу для пенсионеров могут быть установлены региональным законодательством.

Федеральные льготы по транспортному налогу не установлены. Однако льготное налогообложение для отдельных категорий граждан может быть установлено законами субъектов РФ, поскольку транспортный налог относится к региональным налогам. Так, в Москве льготы предоставляются, в частности, следующим категориям граждан (п. п. 4 – 6 ч. 1 ст. 4 Закона г. Москвы от 09.07.2008 N 33):

ветеранам и инвалидам ВОВ;
ветеранам и инвалидам боевых действий;
инвалидам I и II групп.

Таким образом, в Москве льготы по транспортному налогу непосредственно для пенсионеров не предусмотрены. Однако, если гражданин является пенсионером и относится к какой-либо из перечисленных категорий налогоплательщиков, он может пользоваться льготой по транспортному налогу.
В некоторых субъектах РФ льготы по транспортному налогу предоставляются гражданам при наличии у них непосредственно статуса пенсионера.

Новое в законодательстве

Отметим, что в Государственной думе России постоянно и активно идут споры по идее об отмене транспортного налога.

Поэтому – надо ли платить транспортный налог пенсионерам – вопрос животрепещущий не только для самих пожилых людей. Время от времени с подобными предложениями выступают представители партий. Однако пока рассчитывать на то, что подобные начинания приобретут статус закона, преждевременно.

Пенсионный доход: как облагаются налогом 7 распространенных источников

Ключевые выводы

В отличие от рабочего времени, вы несете ответственность за то, чтобы ваши пенсионные доходы уплачивались из различных источников.
Ваш денежный поток может превышать ваш заработок до выхода на пенсию, и у вас может быть меньше скидок для снижения налогов.
Стратегия выхода на пенсию, которая помещает вас в самую низкую налоговую категорию, может помочь вам справиться с последствиями налогов.

Ключевой частью планирования выхода на пенсию является определение того, какой доход вам потребуется для покрытия ваших расходов в последующие годы после того, как вы закончите работу. И один расход, который нельзя упускать из виду, — это влияние налогов на ваш пенсионный доход. Ваша «зарплата», скорее всего, будет поступать из разных источников, и вы несете ответственность за уплату соответствующих налогов.

Налоги и источники пенсионного дохода

Многие люди предполагают, что их налоговая ставка при выходе на пенсию будет ниже, чем до выхода на пенсию. Это не всегда верно; если вы накопили значительные сбережения на пенсию, вы можете обнаружить, что ваш денежный поток из всех источников дохода превышает ваш заработок в течение ваших рабочих лет.

Заблаговременная подготовка к уплате налогов может существенно повлиять на то, как долго ваши активы прослужат после выхода на пенсию.

У вас также может быть меньше отчислений для снижения налогового бремени; например, если у вас больше нет ипотеки, этот вычет будет устранен. Кроме того, Закон о сокращении налогов и занятости отменил или значительно сократил многие налоговые вычеты, в том числе связанные с государственными и местными подоходными налогами, и увеличил вычет медицинских расходов до более высокого процента от дохода.

Неучет налогов на ваш доход может разрушить ваши планы. Заблаговременная подготовка к ним может существенно повлиять на то, как долго ваши активы прослужат на пенсии. Ниже приведены семь распространенных источников дохода на пенсии и то, как они могут облагаться налогом.

401(k)/403(b) распределения

Если все взносы в ваш пенсионный план на рабочем месте были сделаны в долларах до вычета налогов (как обычно и бывает), полная сумма распределения составит облагаются налогом по обычной ставке подоходного налога.

Требуемые минимальные выплаты (RMD) должны производиться ежегодно, начиная с 72 лет. Если вы все еще работаете после 72 лет, вы обычно можете отложить RMD до выхода на пенсию.

Вы можете перенести пенсионный план 401(k) или другой пенсионный план на рабочем месте в IRA без каких-либо немедленных налоговых последствий. ² Обычно это происходит, когда вы выходите на пенсию или уходите от работодателя, но в некоторых случаях это может произойти, если вы все еще являетесь участником плана.

Выплаты IRA

Налоговые последствия выплат IRA определяются типом вашей IRA и тем, финансировалась ли она за счет долларов до налогообложения или после уплаты налогов.

Традиционные IRA – взносы считаются до вычета налогов, и все выплаты облагаются налогом по обычной ставке подоходного налога.
Roth IRAs – взносы считаются после уплаты налогов, а распределения не облагаются налогом, если соблюдены требования к периоду владения не менее пяти лет.
Продлеваемых IRA — при условии, что все взносы в ваш пенсионный план на рабочем месте были сделаны в долларах до вычета налогов, распределения облагаются налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

Социальное обеспечение

Большая часть американцев, вероятно, будет платить налоги со своих пособий по социальному обеспечению. Если вы одиноки с «предварительным доходом» выше 25 000 долларов США или состоите в браке с предварительным доходом выше 32 000 долларов США, некоторые или большинство ваших пособий по социальному обеспечению будут облагаться налогом. ³ Используйте этот онлайн-инструмент от IRS, чтобы определить, какая часть ваших пособий облагается налогом.

Аннуитеты

Аннуитетный доход как минимум частично облагается налогом, а в некоторых случаях может полностью облагаться налогом.

Если взносы были сделаны в долларах до вычета налогов, то аннуитетные выплаты облагаются налогом по обычной ставке подоходного налога.
Если взносы были сделаны в долларах после уплаты налогов, только часть распределений, представляющих доходы, полученные по счету, подлежит налогообложению.

Пенсии

Поскольку большинство пенсий финансируются из долларов до вычета налогов, ваш доход будет облагаться налогом по обычной ставке.

Прирост капитала и дивиденды

Полностью облагаемые налогом инвестиционные инструменты и счета, такие как акции, облигации и взаимные фонды, облагаются налогом одинаково, независимо от того, находитесь ли вы на пенсии или все еще работаете. Узнайте больше о влиянии налогов на доход от инвестиций.

Денежные ценности по страхованию жизни

Сумма выкупа наличными по вашему полису страхования жизни, как правило, может быть доступна без уплаты налогов, если сначала снять уплаченные вами страховые взносы. Оставшаяся денежная стоимость может быть доступна на безналоговой основе, рассматривая их как кредиты.

Имейте в виду, что использование денежной стоимости полиса может уменьшить доступное пособие в связи со смертью. Кроме того, если ссуда по полису плюс совокупные проценты по ссуде когда-либо превысят оставшуюся денежную стоимость полиса, срок действия полиса перестанет действовать, что приведет к отсутствию защиты по страхованию жизни и вероятному неожиданному подоходному налогу.

Дополнительный налог Medicare

Хотя дополнительный налог Medicare не является источником дохода, существует подоходный налог Medicare в размере 3,8% от чистого дохода от инвестиций или скорректированного валового дохода (AGI), превышающего 200 000 долларов США для лиц, подающих документы на единый налог, и 250 000 долларов США для супружеских пар, подающих документы совместный возврат. Дополнительный налог применяется к дивидендам, приросту капитала, налогооблагаемым процентам, аннуитетам, арендной плате и роялти.

Распределения от IRA и соответствующих пенсионных планов на рабочем месте не облагаются подоходным налогом Medicare.

Управление налогами при выходе на пенсию

Один из способов справиться с последствиями налогов — поддерживать свой доход на уровне, при котором вы попадаете в самую низкую налоговую категорию и избегаете обложения подоходным налогом Medicare в размере 3,8%.

Вот несколько общих рекомендаций, которые могут помочь вам спланировать свой пенсионный доход:

Как правило, в первую очередь снимаются средства со счетов, облагаемых налогом, что позволяет активам на пенсионных счетах с отсроченным налогообложением продолжать накапливаться с налоговой выгодой.
Другим приоритетом является снижение дохода, который уже облагается налогом, например дивидендов, и продажа активов, подпадающих под более благоприятную ставку налога на долгосрочный прирост капитала, таких как акции и взаимные фонды.
После этого рассмотрите распределения из счетов с отложенным налогом, таких как планы на рабочем месте и IRA.

Узнайте больше о распространенных стратегиях вывода пенсионных накоплений.

Планирование уже сегодня может обеспечить вам безопасное будущее

Налоговое планирование может иметь большое значение для вашей стратегии получения пенсионных доходов, и его следует учитывать, даже если вам еще много лет до выхода на пенсию. Проконсультируйтесь со специалистом по налогам о ваших конкретных обстоятельствах и потенциальных налоговых последствиях принимаемых вами финансовых решений, а также работайте с ним, чтобы интегрировать налоговую стратегию в свой финансовый план.

Узнайте, как мы можем помочь вам спланировать выход на пенсию.

Связанные статьи

Управление пенсионными денежными потоками во время рыночных спадов

Инвестиционные рынки могут быть непредсказуемыми, но спад не должен угрожать вашей пенсии.

Смотреть видео

5 вариантов инвестирования для получения пенсионного дохода

Настройте свой пенсионный доход с помощью этих распространенных вариантов инвестирования.

продолжить чтение

Найдите консультанта или банкира

Какие пенсионные автомобили следует учитывать при создании заначки?

Артикул

Джейн Лейббранд

Кардинальные изменения произошли в том, как пенсионное обеспечение финансируется в Америке. До недавнего времени многие работники зависели от корпоративных пенсий, которые составляли значительную часть их дохода по окончании карьеры. Этот сейсмический сдвиг в финансировании выхода на пенсию произошел всего за четыре коротких десятилетия.

В результате значительное число американцев теперь сами несут ответственность за пенсионное обеспечение. Многие знают, что у них недостаточно сбережений на более поздние годы, и, согласно опросу , проведенному Northwestern Mutual за 2022 год, 74% респондентов считают, что у них достаточно денег для выхода на пенсию.

Вы находитесь за рулем

Чтобы обеспечить желаемую пенсию, возьми на себя ответственность. Чтение о способах финансирования пенсии, составление списка ваших вопросов и встреча с финансовым консультантом, который поможет вам во всем разобраться, — вот хорошие отправные точки.

Важной частью планирования выхода на пенсию является знание того, какие транспортные средства вам доступны. Ниже приведены наиболее распространенные сберегательные инструменты, которые могут помочь вам накопить сбережения.

План 401(k) или 403(b)

Спонсируемые работодателем пенсионные планы 401(k) или 403(b) — самый простой способ сэкономить для тех, чьи работодатели предлагают такой план. Сумма денег, которую вы определяете, например 5 или 10 процентов от вашей зарплаты, вычитается из вашей зарплаты, чтобы заменить ваш доход после выхода на пенсию. Ваш работодатель автоматически вычитает сумму до того, как ваша зарплата облагается налогом, что снижает ваши налоговые обязательства за год. Счета переносимы, так что вы можете перевести деньги в 401 (k) или 403 (b) другого работодателя или в свой IRA, если вы смените работу. Тем не менее, многие планы также предлагают выбор типа сбережений Roth, который позволяет по-разному облагать налогом как ваши отчисления, так и доходы.

Кроме того, хотя они и не обязаны этого делать, многие работодатели предлагают частичную или полную компенсацию вашего взноса, но не более процента от вашей зарплаты (обычно от 3 до 6 процентов, хотя она сильно варьируется). Они также могут выбрать определенную сумму в долларах, например, первые 3000 долларов ваших взносов. Участие в вашем плане 401 (k) может предоставить вам деньги на матч; убедитесь, что вы воспользуетесь этим. Вам, возможно, придется лишиться всех или части спичек, если вы покинете фирму до того, как получите все необходимые права — обычно от трех до пяти лет, — так что читайте мелкий шрифт в своем пакете льгот.

В 2022 году вы можете сэкономить до 20 500 долларов США на счете этого типа. Если вам 50 лет или больше, вы можете сэкономить дополнительно 6 500 долларов США, чтобы увеличить свои сбережения. Эти номера также относятся к государственным сберегательным счетам и многим государственным и местным планам 457. Частные работодатели используют счета 401(k), в то время как некоммерческие и образовательные учреждения обычно предлагают счета 403(b) в качестве средства накопления.

Медицинские сберегательные счета (HSA)

Медицинский сберегательный счет (HSA) — это средство с налоговыми льготами, используемое для оплаты медицинских расходов или для накопления денег на медицинские расходы при выходе на пенсию. HSA доступны для тех, кто зарегистрирован в плане медицинского страхования с высокой франшизой. Более высокая франшиза позволяет вам платить меньше ежемесячных страховых взносов, что делает стоимость медицинского обслуживания более доступной, особенно для молодых людей, только начинающих. Если вы здоровы и не нуждаетесь в дорогостоящем медицинском обслуживании, вы, вероятно, сэкономите деньги с HSA (по сравнению с другим типом плана медицинского обслуживания). Пределы взносов HSA 2022 составляют 7300 долларов США для семьи или 3650 долларов США для одиноких, с дополнительным взносом в размере 1000 долларов США, если вам больше 55 лет.

Почему HSA является важным средством пенсионных сбережений? Деньги, которые вы вкладываете в HSA, не облагаются налогом. Многие HSA позволяют вам инвестировать свой счет, а ваши дивиденды и проценты по акциям и облигациям в HSA не облагаются налогом, а деньги, которые вы снимаете для квалифицированных медицинских расходов после выхода на пенсию, также не облагаются налогом, поэтому вы получаете тройное налоговое преимущество. Помните, что вы будете платить обычный подоходный налог со своей 401(k) и IRA, когда будете снимать с них средства, поэтому HSA — лучший выбор для средств, предназначенных для нужд пенсионного здравоохранения.

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Любой человек может создать IRA. Вы можете сэкономить до 6000 долларов в IRA в 2022 году; если вам больше 50 лет, вы можете добавить еще 1000 долларов в качестве догоняющего взноса. Если у вас есть пенсионный план на работе, средства не могут быть вычтены из вашего налогооблагаемого дохода, если вы зарабатываете более 78 000 долларов США и вы не замужем, или если вы зарабатываете более 129 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете заявление. совместно. Но если ваша занятость не включает пенсионный план, вы можете вычесть всю сумму из своего дохода, если только вы не подаете заявление совместно с супругом, на которого распространяется пенсионный план. Когда вы снимаете деньги при выходе на пенсию, они облагаются подоходным налогом, но вы можете находиться в группе с более низким доходом.

Индивидуальный пенсионный счет Roth (Roth IRA)

Roth IRA — еще один отличный инструмент пенсионных сбережений. Пределы взносов такие же, как и для обычного IRA: 6000 долларов плюс 1000 долларов наверстывания, если вам больше 50 лет. В 2022 году вы можете внести максимальную сумму в Roth IRA, если вы зарабатываете менее не замужем, или если вы зарабатываете менее 204 000 долларов и состоите в браке. Вы по-прежнему можете внести свой вклад, если зарабатываете немного больше, но сумма вклада уменьшается.

Вы вносите деньги после уплаты налогов в IRA Roth, поэтому они не подлежат налогообложению, но красота IRA Roth проявляется в пенсионные годы. Вы можете снять деньги, не облагаемые налогом, после того, как вам исполнится 59,5 лет, если прошло пять лет с момента первого взноса Roth IRA. Кроме того, не существует каких-либо обязательных минимальных выплат (RMD), которые должны быть выведены из IRA Roth, поэтому все средства на этом счете могут продолжать расти после достижения возраста 70,5 лет, когда вам придется брать RMD с других счетов. пенсионные счета.

Что касается налогов при выходе на пенсию, то ваши 401(k), 403(b) и IRA будут облагаться налогом как обычный доход при выходе на пенсию, и большая часть вашего социального обеспечения также будет облагаться налогом. Когда вы просматриваете свои выписки с этих счетов, важно помнить, что на самом деле вы не получите эту сумму в долларах на свой текущий счет, когда выйдете на пенсию; подоходный налог кусается. Roth IRA обеспечивает заначку, которую дядя Сэм не трогает — она вся ваша.

Есть вопросы? Нужна помощь? Позвоните в справочную службу CAPTRUST по телефону 800.9.67.9948 или назначьте встречу с пенсионным консультантом сегодня.

Этот документ предназначен только для информационных целей. CAPTRUST не предоставляет юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций. Если вам требуется такая консультация, обратитесь к соответствующему консультанту по юридическим, бухгалтерским или налоговым вопросам. Мнения, выраженные в этом отчете, могут быть изменены без предварительного уведомления. Этот материал был подготовлен или распространяется исключительно в информационных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии.