Как узнать машина в залоге: Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой

Содержание

Проверка авто на залог

  1. Зачем проверять автомобиль на предмет залога
  2. Что будет, если не проверить машину
  3. Что делать, если машина в залоге уже куплена?
  4. Как узнать, находится ли авто в залоге через сервис АвтоИстория
  5. Преимущества сервиса АвтоИстория

Преимущества обращения в сервис «АвтоИстория»

Отчет формируем из информации, полученной в нескольких источниках

Готовый отчет отправляется на почту в течение 30 минут после отправки заявки

Платежные данные надежно защищены от кражи

Консультируем без выходных.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Зачем нужна проверка авто на залог?

Перед покупкой подержанного авто его нужно обязательно «пробить» для уменьшения рисков. Не убедившись в юридической чистоте покупаемого имущества, не рекомендуется соглашаться на сделку. Даже если перед вами выгодное предложение, обернуться оно может в серьезные неприятности.

Что будет, если не пробить машину?

Если приобретенный транспорт куплен в кредит, либо использован в качестве обеспечения по займу, то его могут передать в собственность кредитора. Сделка будет считаться незаконной, поэтому покупатель рискует остаться без авто и денег. Вот почему очень важно перед покупкой проверить автомобиль на залог и убедиться в юридической чистоте покупаемого имущества.

Что такое «база залоговых автомобилей»?

Когда банки дают кредит на покупку транспортного средства, они предмет сделки берут в залог. И чтобы исключить продажу имущества, сведения передаются в Федеральную нотариальную палату. На базе этой организации создана система, где содержатся сведения о залоговом имуществе.

Может ли авто оказаться в базе залогового имущества ошибочно?

Бывает, что после погашения кредита банк долго не передает сведения о том, что обременение снято. Не исключен человеческий фактор, когда менеджер банка забывает передать информацию.

А если ТС уже куплено?

Совсем недавно даже после продажи с имущества не снималось банковское обременение. Получалось, что смена собственника не спасала от конфискации в случае неуплаты кредита. И банк был вправе забрать себе авто в счет погашения задолженности, оставив нового владельца без транспорта и денег. В 2014 году закон изменили в пользу покупателей. Сейчас, если покупатель не знал о наличии обременений, имущество не будет конфисковано. Правда, доказывать это придется в суде.

Оказавшись в такой ситуации, не бойтесь оказаться в суде. Докажите, что покупали ТС без знаний об ограничениях.

Как пробить через сервис «АвтоИстория»?

«АвтоИстория» – это современный, недорогой, удобный способ убедиться в юридической чистоте ТС. Отправить запрос можно на сайте или через мобильное приложение.

Для проверки потребуется гос.номер или ВИН-код. Документы мы не просим, поэтому заказать отчет может любой желающий.

Чтобы получить отчет, потребуется ввести адрес электронной почты – именно на него придёт результат проверки. Далее услуга оплачивается удобным образом, и можно дожидаться результата. В среднем обработка заявки занимает не больше 15 минут, что позволяет экономить время наших клиентов.

Проверить авто

Посмотреть подробный пример отчета проверки машины.

Ознакомьтесь с подробной инструкцией, как проверить машину.

Какие сведения содержатся в отчете?

Проверка залога автомобиля по VIN на нашем сайте позволяет получить объемный отчет, в котором содержатся сведения:

  • характеристики ТС;
  • пробег;
  • участие в авариях;
  • история регистрационных действий;
  • ограничения, обременения, аресты;
  • работа в такси;
  • неоплаченные штрафы и др.

Почему выгодно обращаться в «АвтоИсторию»?

Наш сервис имеет много преимуществ:

  • Работаем несколько лет, получили множество положительных отзывов и большую клиентскую базу.
  • Каждый день проводим свыше 1000 проверок.
  • Экономим время, быстро формируя отчет.
  • Готовый отчет отправляется на электронную почту и сохраняется в личном кабинете.
  • Поддержка работает без выходных.

Для удобства проверок скачайте наше приложение на базе Android и iOs. «АвтоИстория» поможет вам купить машину без рисков. Предоставляем только актуальные на дату обращения сведения из более 20 источников. По возникшим вопросам пишите нам в чат!

Как проверить, если ли обременение на авто: через банк, ФССП

Приобретение автомобиля, бывшего в пользовании у другого человека, – всегда риск. Нередки случаи, когда новые собственники авто узнают, что их транспортное средство находится в залоге у банка.
По закону, автомобиль изымается у нового собственника и возвращается к старому владельцу. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, необходимо до оформления покупки автомобиля проверить залог автомобиля.

Откуда берутся залоговые авто

Прежде чем определить, в залоге автомобиль или нет, необходимо узнать, откуда именно берутся такие авто.
На самом деле, схема появления залоговых автомобилей достаточно проста. Средство транспорта покупается его владельцем за кредитные средства и служит их обеспечением. Если покупатель по каким-либо причинам не в состоянии выплатить свой кредит, банк забирает автомобиль. До окончания срока действия кредитного договора, фактическим собственником авто считается банк.

Недобросовестные владельцы средства транспорта продают авто, находящееся в залоге у банка, другому лицу. При этом на всех этапах сделки покупатель не уведомляется о том, что автомобиль находится в собственности у банка. В результате спустя небольшой промежуток времени сотрудник банка находит нового «собственника» и забирает у него автомобиль. При этом покупателю никакие деньги не возвращаются.

Если рассматривать судебную практику, можно сделать вывод, что как привило, судьи занимают сторону банков. Пострадавшие самостоятельно занимаются решением своих проблем. В такой ситуации они могут попробовать судиться с мошенником, продавшим кредитный автомобиль, однако шансы вернуть свои деньги обратно минимально.

Мнение эксперта

Карпова Екатерина Васильевна

В 2006 году закончила Амурский государственный университет по специальности «юриспруденция». 2006-2013 — Арбитражный суд Амурской области. 2013 по настоящее время — юрист в Амурском областном онкологическом диспансере.

Статья 346 ГК РФ прямо запрещает продавать заложенное имущество. Такие сделки признаются судом ничтожными и расторгаются по просьбе банка-залогодержателя. В результате автомобиль возвращается продавцу, а покупатель вынужден истребовать уплаченные за него деньги. Для того, чтобы сохранить машину за собой, покупателю необходимо доказывать в суде, что он является добросовестным приобретателем. Согласно статье 352 ГК РФ, если лицо не знало или не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, то залог прекращается. Данная норма применяется с учетом статьи 339.1 ГК РФ. Если уведомление о залоге зарегистрировано в системе нотариата, то приобретатель не может быть признан добросовестным.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге: косвенные признаки

Прямое указание на то, что автомобиль находится в залоге у банка – наличие соответствующей записи в страховом полисе. Такая отметка свидетельствует о том, что автомобиль был приобретен за кредитные средства, и задолженность до сих пор не погашена.

Кредитный автомобиль имеет ряд косвенных признаков, на которые потенциальный покупатель должен обращать особое внимание:

  1. У продавца отсутствует оригинал ПТС. Копию такого документа получить легко, вся процедура занимает минимум времени. Даже если водитель обращается в ГИБДД для получения дубликата ПТС, на выданном документе будет проставлена соответствующая отметка. Увидев на документе надпись «дубликат», покупатель должен задуматься о приобретении такого автомобиля.
  2. Минимальный срок владения автомобилем прошлым владельцем. Как правило, максимальный срок погашения автомобильного кредита составляет три года. Если покупатель рассматривает вариант приобретения автомобиля, который пробыл в собственности у старого собственника менее трех лет, он рискует нарваться на имущество, обремененное кредитом.
  3. Автомобиль приобретается по договору комиссии. Если в паспорте на авто есть такая запись, она должна насторожить потенциального покупателя и заставить его задуматься в резонности приобретения именно этого средства транспорта.
  4. Автомобиль продается по маленькой стоимости. Если покупатель заинтересован в приобретении автомобиля на вторичном рынке, он тщательно изучает все ценовые предложения. Простой анализ позволяет выявить низкую стоимость машины. Подозрительно низкая цена – свидетельство о желании автовладельца поскорее избавиться от имущества, находящегося в залоге у банка.
  5. Отсутствие у продавца договора о купле-продаже автомобиля. В этом документе обязательно указывается информация о том, на какие именно средства был приобретен автомобиль, а также является ли он предметом залога. Отсутствие у продавца данного документа должно насторожить покупателя, так как это может свидетельствовать о том, что владельцу есть что скрывать.

Если у автомобиля отсутствуют такие признаки – это не гарантия его юридической чистоты. Некоторые виды залога, к примеру, залог через ломбард, выявить практически невозможно.

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Большинство потенциальных покупателей автомобилей на вторичном рынке задумываются о проверке машин на предмет залога в банковских организациях.

Сейчас проверка автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

  1. Сверка данных по вин-номеру авто. Такая процедура абсолютно бесплатна и проводится в режиме онлайн. Чтобы проверить автомобиль на наличие обременений в виде залоговых обязательств, необходимо зайти в реестр www.reestr-zalogov.ru и в соответствующей графе ввести вин-номер автомобиля. После ввода всех необходимых данных пользователь сможет увидеть всю необходимую информацию по задолженности на интересующий автомобиль.

    Отсутствие данных в реестре вовсе не является гарантией, что автомобиль не обременен залогом. Регистрация авто – добровольная процедура, которая выполняется владельцем машины самостоятельно. Следовательно, собственник авто может просто не вносить данные в этот реестр.

  2. Проверить интересующий автомобиль на предмет залога можно и на сайте vin.auto.ru. Такой автомобиль – инициатива нескольких банков, которые решили создать отдельный проект, где организации могут узнать данные о залоговых автомобилях. Процедура, по которой любой человек может узнать интересующую его информацию про конкретный авто, достаточно проста и не занимает много времени.
  3. Проверка автомобиля на предмет залога возможна и на сайте ГИБДД. В базе по адресу www.gibdd.ru/check/auto можно узнать о любых обременениях на конкретное транспортное средство, таких как арест или угон.

Как можно избежать покупки залогового автомобиля

При приобретении автомобиля, который ранее уже был в собственности у другого человека, необходимо изучить юридическую сторону этого вопроса. Отдельное внимание следует уделить договору купли-продажи. Правильное заполнение данного документа – гарантия отсутствия каких-либо проблем с приобретаемым средством передвижения в будущем.

Особое внимание при заполнении договора нужно уделить наличию следующих данных:

  1. Данные о паспортах обеих сторон сделки.
  2. Полная техническая информация об авто.
  3. Точная стоимость автомобиля.
  4. Место, где был составлен договор.
  5. Дата, когда обе стороны подписали договор купли-продажи.

Отдельно внимание стоит уделить тому, чтобы вся техническая информация в договоре соответствовала сведениям, указанным в ПТС.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Заложен ли автомобиль банку или другой кредитной организации

Автоломбард » Как узнать, заложен ли автомобиль банку или другой кредитной организации

Автоломбарды и другие кредитные организации по предоставлению займов не работают с транспортом с сомнительной репутацией. То есть, если автомобиль уже оформлен в залог или за него еще не выплачен кредит банку, компания не возьмет его в качестве гаранта.

И если официальное юридическое лицо быстро справляется с проверкой истории авто, то частные лица при покупке подержанного автомобиля не всегда могут определить его статус и проверить автомобиль на залог.

Почему заложенный авто — опасная покупка?

  • Если машина оформлена в кредит, то банк выставляет условие его возврата в случае не соблюдений условий договора.
  • Кроме того, автомобиль может являться залогом под займ. То есть договор заключается при условии оставления залога в виде авто. Самое опасное, что такие услуги предоставляют не только банки, но и автоломбарды, многие из которых работают без лицензии Нацбанка.
  • Залог авто не регистрируется в ГАИ, машину могут и снять, и поставить на учет свободно. Поэтому незарегистрированные организации могут запросто оказаться мошенниками, оформлять займы и продавать залоговые авто.

Можно ли обезопасить себя и узнать, в залоге ли автомобиль?

Для этого предусмотрен ряд мер, хотя и не так давно. Лишь с 01.09.2016 начала работать информационная система — «Реестр движимого имущества, обремененного залогом». Это единственная возможность проверить на безопасность транспортное средство. Именно при помощи этого реестра вы сможете узнать, находиться ли автомобиль в залоге у банка, автоломбарда или частного лица, работающего по официальной лицензии.

Проверке подлежат автомобили, оформленные не только в РБ, но в Российской Федерации, поскольку на территории страны действует аналогичный реестр, в котором указано все заложенное имущество.

Кто отвечает за предоставление данной информации? Банки, кредитные организации и даже частные лица, которые принимают в залог движимое имущество. Главное условие — все они работают по лицензии. По идее, даже частник, который просто предоставляет деньги в долг под залог имущества, должен внести номер авто в этот реестр. Особенно, если он оставляет залоговый авто у владельца. Так он обезопасит себя от продажи своего же залога.

Причем, что в существующем лишь с 2016 года реестре, указаны автомобили, оставленные в залог намного раньше.

Как бы там ни было, и  такая проверка не исключит всех рисков. К примеру, если банк или автоломбард не внесли по каким-то причинам автомобиль в реестр, то вы запросто можете приобрести и машину, и чей-то долг.

Получить точный список можно платно, сделав официальный запрос в удобное для вас время. Оплату производят через банковскую карту на расчетный счет или через ЕРИП, а также при помощи услуги интернет-банкинга.

Как заполучить запрос из реестра?

  • Заходите на сайт reestr-zalogov.by. Можно пройти регистрацию или обойтись без нее.
  • Узнать адрес владельца реестра и обратиться к нему.

В первом случае, список залоговых авто отобразится на экране, а во втором может прийти к вам на почту или в виде выписки на бумажном носителе.

Чтобы правильно оформить запрос, необходимо знать и указать: номер кузова автомобиля или номер паспорта продавца, или прочую идентификационную информацию.

Обезопасьте себя, просчитайте все риски и воспользуйтесь всеми возможными вариантами проверки истории авто.

Как проверить, находится ли машина в залоге или кредите

Мы уже не раз говорили о том, насколько важным является решение купить автомобиль. Здесь присутствует большое количество подводных камней, к тому же на автомобильном рынке орудует немало мошенников. Их схемы становятся всё более изощрёнными, сложными и совершенными. Одним из вариантов такой схемы является продажа кредитного автомобиля. Существует несколько возможностей проверить авто на залог. Каждый человек, который планирует приобрести машину, должен знать о способах проверки автомобиля.

Залоговый автотранспорт

При оформлении кредита на покупку автотранспорта последний выступает гарантией, что будущий владелец будет исправно вносить деньги в банк. Паспорт на авто до погашения кредита будете находиться в учреждении, которое предоставило деньги. Кредит может выдаваться не для автомобиля, а для других нужд, но под залог транспортного средства.

Поверьте, любой финансовой организации совершенно всё равно с кого она получит свои деньги. Ни один банк не обратит внимания на смену владельца транспорта, который находится у него в залоге. Равно как и незнание нового владельца о такой ситуации никого не смутит.

Кредитную машину можно продать и законным способом. В этом случае её владелец должен заранее оповестить о наличии кредитных обязательств. Покупатель внесёт нужную сумму в банк, а разницу отдаст продавцу. В этом случае обязательно нужно получить документ, который будет подтверждать закрытие кредита.

Признаки залога транспортного средства

Даже без проверок можно догадаться о наличии у автомобиля проблем, по крайней мере, заподозрить что-то неладное. Для этого нужно обращать внимание на ряд подозрительных факторов:

  1. В страховом полисе присутствует информация о банке, который предоставил кредит на автомобиль. В этом случае даже сомневаться не стоит — автомобиль кредитный и залог с него ещё не был снят.
  2. Предоставление продавцом дубликата ПТС или его копии. Если автомобиль находится в залоге у банка, то оригинала ПТС у владельца на руках нет.
  3. Сколько прошло времени с момента покупки автомобиля его нынешним владельцем? Если менее трёх лет, то стоит заподозрить неладное. Именно три года в большинстве случаев даётся на погашение автокредита.
  4. Приобретение транспортного средства по договору комиссии.
  5. Слишком заниженная стоимость всегда должна вызывать сомнение. Одной из причин низкой цены может быть именно наличие залога. Требуется предварительно изучить среднюю стоимость интересующей вас марки автомобиля и отталкиваться именно от этой суммы.
  6. Если владелец по каким-либо причинам отказывается предъявлять документы на покупку автомобиля лучше вообще отказаться от сделки. В договоре купли-продажи, например, может быть указан предмет залога.

Нужно быть предельно осторожным, пусть каждое несоответствие вызывает сомнения. Не бойтесь спрашивать и переспрашивать, показаться слишком настойчивым и подозрительным. Не только по таким косвенным признакам можно заподозрить неладное. Дальше мы будем рассказывать, как определить в залоге машина или нет.

Как узнать в залоге машина или нет

Крайне неприятной ситуацией является покупка авто, которое находится в залоге у банка. В этом случае новому владельцу придётся несладко. Чтобы процесс пользования новоприобретённого автомобиля не был омрачён, необходимо каждому знать, как проверить машину на кредит или залог.

Проверка авто на залог по VIN-коду

VIN-код — это набор численных и буквенных значений, которые наносятся на кузов каждого автомобиля. Эти же значения указываются на двигателе. VIN-код также прописывается в документах, которые выдаются на машину. Существует специальный сервис, который позволяет только лишь по этому номеру выполнить проверку машины на предмет залога.

Есть несколько ресурсов, при помощи которых можно получить интересующую информацию. Не составит труда найти один из них и в соответствующем поле ввести VIN-код. Спустя несколько секунд на экране высветятся данные о транспортном средстве. Если автомобиль будет чист на предмет кредитных обязательств, то поиск не найдёт совпадений и выдаст информацию об отсутствии записей. Проверка залога по VIN-коду — это простая и обязательная процедура. Если она не будет выполнена, то не получится в суде доказать свою порядочность и невиновность.

Проверка авто в базе данных ГИБДД

Такая проверка автомобиля на залог не производится, поскольку она позволяет выявить другие ограничения, не менее важные при покупке. Например, автомобиль может находиться в угоне или розыске. Также на транспорт могут налагаться ограничения судом или правоохранительными органами. Проверка через сайт www.gibdd.ru/check/auto покажет все эти моменты.

Сервис удобный и понятный, даже у неопытного пользователя не возникнет сложностей с проверкой. Информация всегда актуальная и достоверная, она постоянно обновляется.

Проверка оригиналов документов автомобиля

Обязательно перед покупкой проверяются все документы на автомобиль. Это должны быть оригиналы, а не копии или дубликаты. Чтобы проверить машину на залог, необходимо изучить следующие документы:

  1. Паспорт автомобиля (ПТС) позволит узнать о количестве владельцев и периодах, на протяжении которых они были хозяевами интересующего вас автомобиля.
  2. СТС скажет нам о годе выпуска и позволит установить соответствие VIN-кода на автомобиле и в документах.
  3. По правам можно распознать хозяина, перекупщика или агента.

Обратиться в специализированную компанию

Не хотите «заморачиваться» с проверками? Доверьте все эти заботы одной из экспертно-юридических компаний, которые уже продолжительное время функционируют на территории РФ. Конечно, за их услуги придётся заплатить, зато вы освободите себя от ряда забот.

Специалисты таких компаний предоставляют широкий спектр услуг, не позволяя своим клиентам связываться с кредитными авто. Такие компании имеют доступ к особым каналам получения информации о машинах, которые позволяют за короткое время пробить машину на залог и не только. Для обычного пользователя они недоступны. Не стоит жалеть денег, любые расходы будут оправданы. Поверьте, затраченные деньги — это ничто по сравнению с теми расходами, которые появятся после выявления залога уже на вашем авто.

Проверка авто по госномеру

Этот этап является ещё одной обязательной проверкой со стороны покупателя. Здесь хочется сказать, что проверок много не бывает. Ведь речь идёт о дорогостоящей покупке, следовательно, нужно максимально себя обезопасить и всё тщательно проверить. Проверка по государственному номеру может проводиться на одном из многочисленных интернет-ресурсов. Их хватает на просторах интернета.

Работают такие сервисы по схожей схеме. Её суть заключается в сборе данных с нескольких источников. В итоге пользователь получает следующую информацию:

Все возможности нужно использовать для проверки автомобиля. В будущем вы сами себя поблагодарите за такую осторожность и скрупулёзность. Попасть в ловушку мошенников и нечестных продавцов легко, а вот исправить ситуацию в некоторых случаях бывает даже невозможно.

Как самостоятельно узнать, не в залоге ли находится машина?

Сегодня многие покупатели отдают предпочтение подержанным машинам. Однако существуют определенные риски во время осуществления подобной покупки. К примеру, автомобилист может даже не догадываться о том, что выбранное транспортное средство находится в залоге у банковской организации. И тогда после покупки новый автовладелец столкнётся с огромным количеством проблем. Чтобы этого не произошло, рекомендуется предварительно проверить автомобиль на предмет залога.

Для чего необходимо производить такую проверку?

После заполнения нужных строк на сайте ГИБДД человек может получить основные данные о машине в режиме онлайн. В результате удастся ознакомиться со следующими характеристиками ТС:

  • Информация с паспорта транспортного средства.
  • Нахождение авто в залоге.
  • История бывших автовладельцев.
  • Имеющийся пробег.
  • Участие в дорожных авариях.
  • Внесённые ограничения сотрудниками ГИБДД и многое другое.

Осуществить проверку авто на предмет залога возможно в удобное для себя время. Для этого потребуется использовать ВИН-номер. Отчёт стоит ждать на свой электронный адрес.

Если обнаружится, что человек приобрёл авто в залоге, то придётся пройти через долгие судебные разбирательства. Суд должен удостовериться в том, что покупатель ни в чем не виновен. Стоит знать, что если даже покупатель убедит судью в своей правоте, то он получит назад лишь ту сумму денег, которая указана в договоре. Поэтому лучше не идти на уговоры продавца о написании заниженной стоимости в документах о купле-продаже. Чтобы всех этих неприятностей не происходило, желательно предварительно узнать, не в залоге ли машина.

Проверка авто.

На сервисе Автокод можно проверить машину на предмет залога по ВИН-номеру. Там необходимо вносить минимальное количество данных. Следует ввести госномер авто в поисковик. После этого автолюбитель вносит оплату и получает краткую информацию об автомобиле. Обычно ответ приходит на электронку.

В итоге отпадает необходимость в долгих разъездах. Все можно узнать при помощи ноутбука. Такой проверке подвергается абсолютно любое ТС, даже если его регистрация производилась в другом регионе страны.

Многие пользуются именно сервисом Автокод, так как информацию человек получает очень быстро. К тому же для этого нужно лишь ввести регистрационный номер машины. Все это очень удобно.

Еще почитать

Как узнать в залоге авто или нет


Важный вопрос, который возникает при покупке автомобиля б/у: как проверить, в залоге машина или нет? Не хочется наткнуться на мошенников, которые сначала закладывают авто, а потом продают его. Есть способы получить результат, близкий по достоверности к 100 %.

Проверить автомобиль и продавца лично

Для этого нужно получить у продавца полный пакет документов, а затем обратить внимание:

  • нет ли отсутствующих бумаг;
  • не торопится ли продавец, не отказывается ли от проверок и посещений ГИБДД;
  • соответствует ли предложенная цена рыночной, с учётом износа и пробега;
  • предоставляется подлинный ПТС или дубликат;
  • для новых авто — есть ли договор из автосалона;
  • есть ли Каско (почти всегда запрашивают при кредитовании).

Стоит следить также за поведением продавца. Какая реакция, если покупатель фиксирует информацию об авто и паспортные данные прежнего владельца? Охотно ли продавец предоставляет контактные данные, не пропадает ли со связи? Эти проверки не дадут 100% гарантий, но если заметите какие-либо странности — это даст уверенность в необходимости онлайн-проверки. 

Запросить информацию онлайн

Лично выяснять все сведения — хлопотно и долго. К тому же нельзя гарантированно и притом бесплатно узнать, в залоге авто или нет. Но можно снизить риски, если обратиться к онлайн-источникам:

  • сделать запрос в государственный реестр залогов с помощью VIN;
  • протестировать информацию по конкретному ТС через сайт vin.auto.ru;
  • запросить данные прежнего владельца по сайту Федеральной службы судебных приставов — информация отобразится, если по этим данным найдутся взыскания и судебные иски;
  • уточнить, не кредитный ли автомобиль, через сервис mycarinfo.

Дополнительно проверить БКИ и банки

Кредитные и финансовые учреждения не предоставляют информацию бесплатно. Тем не менее с их помощью можно гарантировать практически стопроцентную достоверность.

Через БКИ получают данные о совершённых кредитных сделках. По запросам в конкретные банки можно проверить авто на залог: если запрашиваемая операция совершалась, информацию о ней удастся выяснить. Платные запросы обычно задействуют для дорогих по стоимости либо изначально сомнительных автомобилей.

вернуться к статьям

Как узнать находится ли машина в залоге у банка, ломбарда

Приобретая поддержанное авто многие переживают из-за возможных, умышленно скрытых продавцом, дефектов. Но проблемы могут возникнуть куда серьезнее. Например, после покупки обнаруживается, что машина в залоге. Чтобы подобного не случалось, необходимо заранее проверить этот факт. Для этого существует несколько способов, которые следует изучить подробнее.

Проверка залога авто: VIN номер

Залоговый автомобиль могут забрать, и обратно деньги покупатель не получит. Поэтому следует заранее попытаться выяснить как можно больше информации о транспортном средстве. Для оставления авто под залог существуют различные сервисы https://carzaem.ru/gruzovye-avto-spectekhnika, но они не предоставляют информацию третьим лицам по поводу конкретной машины.

Помочь в данном случае может ВИН номер ТС. Сначала следует перейти в реестр залогов автомобилей. Выбрать вкладку по поводу информации о предмете, оставленном в залог. Откроется окно, куда вводят ВИН номер. Он указан в паспорте машины. Поэтому не все потенциальные покупатели его знают. Но если удается его выяснить, то стоит воспользоваться подобной проверкой.

ВИН вводится на английском и только заглавными буквами. Остается нажать на поиск. Если в базе ТС нет, сообщение об этом появится на экране. Если автомобиль в залоге, тогда система сообщит, что машина находится в реестре.

Стоит понимать, что вместе с этим ТС к покупателю переходит и залог. В случае неуплаты, авто просто заберут.

Проверка через финансовые учреждения

Отмечалось, что далеко не всегда можно узнать ВИН номер. Поэтому существуют и другие способы проверки обременения ТС. Среди них:

  • Бюро кредитных историй. Эти организации законно хранят кредитные истории. Покупатель может отправить запрос, притворившись продавцом и узнать, есть ли на машине кредит. Но провернуть такое удастся, если известны паспортные данные владельца машины. Бюро потребует личный код субъекта от Центробанка. Многие заемщики не знаю про него. Поэтому его можно восстановить и обратиться с запросом в бюро. Процесс весьма трудоемкий, но если других вариантов проверки нет, стоит попробовать;
  • Банки. У некоторых банков реестры находятся в публичном доступе. Поэтому покупатель может ознакомиться с каждым из них и поискать нужного собственника и авто. Процесс очень трудоемкий и утомительный.

Возможные признаки залогового ТС

На мысли о возможном обременении машины могут натолкнуть ряд признаков при встрече с покупателем и осмотре ТС. Насторожить должна низкая стоимость авто, предоставление не оригинальных документов, а дубликатов, особенно ПТС. Также если с покупки авто прошло менее 3 лет, а ее уже продают, то это также повод задуматься. Ведь займ чаще выдается именно на 3 года.

Авто в залоге: еще несколько способов

Можно перейти в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Минус сервиса в том, что финансовые организации загружают информацию по желанию. Они имеют право не присылать данные в реестр. Поэтому если авто не найдено, это не означает, что залога нет.

Существует также специальный платный сервис, позволяющий получить доступ к полной информации об авто, включая возможный кредит на него. Проверка возможно не только по ВИН коду, но и по гос номеру.

Прежде чем купить подержанный автомобиль, следует убедиться, что на нем нет ограничения в виде залога. По закону подобные машины продавать нельзя. Если продавец перестанет выплачивать проценты по залогу, финансовая организация обратиться в суд. В результате сделка будет признана недействительной. Машину вернут старому владельцу. Поэтому лучше проверить заранее авто. Посмотреть нужную информацию можно по базе залогов авто. Это бесплатно и потребуется только ВИН номер машины.

Как получить ссуду на покупку автомобиля

Чтобы получить ссуду на покупку автомобиля с лучшей процентной ставкой, перед посещением дилерского центра необходимо выполнить определенные шаги, например, выбрать кредитора и получить предварительное одобрение.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, какую сумму вы имеете право брать взаймы и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на получение автокредита, не проверив предварительно свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например мошенническая деятельность, вам могут отказать в кредите или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменениях результатов

Просматривайте свои бесплатные оценки в любое время, получайте уведомления об их изменениях и создавайте их с помощью персонализированной информации.

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего отчета от каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. (Из-за пандемии вы теперь можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до 20 апреля 2022 г.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вы должны подать спор, чтобы исправить их, прежде чем вы подать заявку на кредит автомобиля.

Кредитные отчеты — это исходный материал, используемый для расчета кредитных баллов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, в том числе NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и отчетную информацию. Это полезный способ оценить ваш прогресс, но это могут быть не те баллы, которые кредиторы используют для вашего одобрения. Большинство кредиторов по автокредитам используют специальные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если ваша кредитная история субстандартная или плохая (обычно это 600 баллов или ниже) и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявление.Своевременные платежи и погашение остатка по кредитной карте могут помочь укрепить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на лучший кредит.

Для большинства кредиторов ваша кредитная история имеет такое же значение, как и ваш текущий кредитный рейтинг. То есть, если вы успешно оплатили предыдущие покупки автомобиля, вы, скорее всего, будете одобрены или получите более низкую процентную ставку, чем в противном случае. И наоборот, лучшие кредитные баллы могут быть компенсированы короткой кредитной историей или отсутствием предыдущих автокредитов.

В дополнение к кредитным требованиям, вы должны соответствовать стандартам минимального дохода и иметь стабильный опыт работы.

2. Подайте заявку на получение автокредита от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

  • Крупные национальные банки, такие как Банк Америки или Capital One.

  • Местные общественные банки или кредитные союзы.

  • Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

  • Дилерское финансирование или через «закрытых» кредиторов автопроизводителей.

Сначала вы захотите сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилера. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам льготную ставку, особенно если вы согласны на автоматические платежи по кредиту с расчетного счета там. Вы также можете сравнить авто кредиторов онлайн.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь.Некоторые ограничивают, где вы можете купить свой автомобиль.

Прежде чем подать заявку на получение кредита, вы также должны уделить время изучению языка финансирования автомобиля, с которым вы столкнетесь.

3. Получите предварительное одобрение автокредита

После того, как вы сузили свой поиск до нескольких кредиторов, пришло время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные ставки по автокредитам могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительная квалификация позволяет оценить ставку и сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ограниченного объема информации о вашей кредитной истории, имеющейся у кредитора. Предварительная квалификация требует только «мягкой» кредитной тяги, поэтому она не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако расчетная ставка, которую вам дают, может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное одобрение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткой» кредитной тяги, временно снижающей ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите после одобрения кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, предварительное одобрение автокредита дает вам несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров с дилерским центром и защищает вас от завышенных ставок.

Несколько запросов о кредитоспособности за короткое время считаются одним запросом.

Автокредиты на покупки: предварительное одобрение и предварительная квалификация скорее всего получите.

  • Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора).

  • Делает вас «покупателем за наличные» в дилерском центре.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите кредит по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас.

Краткая информация о предварительной квалификации:

  • Ориентировочная ставка может измениться на основании полной проверки кредитоспособности.

  • Часто имеет широкий диапазон процентных ставок, на которые вы можете претендовать, но не гарантирует их.

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам с планированием и составлением бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее указание дилеру на то, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4. Используйте свое предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет

В ваших предварительных предложениях будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вы должны предусмотреть дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита для расчета кредита. Укажите свой первоначальный взнос, стоимость вашего транспортного средства при обмене и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если этот платеж слишком велик для вашего комфорта, помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность удобно платить по кредиту, даже если банк говорит, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете финансировать, пришло время для веселой части: выбора новой машины.

Чтобы не разочароваться, если вы влюбились в автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту:

  • Исключенные марки. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей или типы автомобилей, например электромобили.

  • Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

  • Требования кредитора, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.

  • Ограничение по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней, чтобы использовать кредит. Если у вас закончилось время, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Ознакомьтесь с предложением дилера по кредиту

После того, как вы совершили тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все еще можете получить еще более выгодную процентную ставку — от дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилеров, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных.Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены для установленной ставки, он, скорее всего, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже предварительно одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только по цене автомобиля, а не по ежемесячному платежу.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превзойдет предварительно утвержденную ставку (а остальные условия остаются прежними), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования.Вы можете взять этот кредит и игнорировать другие ваши предложения. Просто обязательно прочитайте договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в договоре нет ничего скрытого, например:

  • Скрытые платежи. В дополнение к стоимости автомобиля вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документов и расходы на регистрацию. Вопрос о дополнительных сборах.

  • Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может обойтись вам в сотни раз дороже. Следите за лучшей дилерской скоростью за счет более длительного кредита.

  • Дополнения, о которых вы не просили, например, страховка на разрыв, которую обычно можно получить дешевле в другом месте.

  • Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы используете предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, они, скорее всего, потребуют наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно вернуться к кредитору и спросить, как завершить транзакцию. После этого вы подпишете бумаги. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет вышеперечисленных пунктов, но вы намного безопаснее от надстроек, если вы не финансируете через дилера.

После того, как ваш автокредит заблокирован, вы готовы отправиться на закат. Но не забудьте еще один шаг — своевременные платежи по автокредиту.Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к информации о вашем кредите, где вы сможете настроить автоматические платежи. Потратив время на это, вы сможете создать историю своевременных платежей по кредиту, что является важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг и возможность получить кредит по более выгодным ставкам в будущем.

Средние процентные ставки по автокредиту в зависимости от кредитного рейтинга

Если вы ищете новый или новый для вас автомобиль, средние процентные ставки по автокредиту в зависимости от кредитного рейтинга могут дать вам представление о том, какую ставку ожидать от кредитор.

Ставки по автокредитам представлены в виде годовой процентной ставки или APR и основаны на нескольких факторах, таких как ваш доход и задолженность, а также ваш кредитный рейтинг.

Но ваш кредитный рейтинг, вероятно, является самым важным фактором, определяющим, какую ставку вы получите. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет процентная ставка по автокредиту, потому что кредиторы считают, что у вас меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту.

Средние процентные ставки автокредитования

Источник: Experian Информационные решения

Средняя процентная ставка по автокредиту составляет 3.64% для новых автомобилей и 5,35% для подержанных автомобилей, согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за третий квартал 2021 года.

С кредитным рейтингом выше 780 у вас будет лучший шанс получить ставку ниже 3% на новые автомобили. Если ваш кредитный рейтинг меньше 601, вы можете рассчитывать на ставку выше 9% для новых автомобилей.

Найдите предварительно одобренные предложения

Как использовать средние процентные ставки по автокредиту

Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг и среднюю процентную ставку по автокредиту, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать наш калькулятор платежей за автомобиль для расчета ежемесячных оплата различных сроков кредита.

Вы не будете знать свою фактическую ставку, пока не подадите заявку на автокредит и не получите предложения кредитора, но у вас будет общее представление о ставке. Вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки по долгосрочным кредитам, чем по краткосрочным. Чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку, получите ставки от нескольких кредиторов и сравните.

Если вы уже профинансировали покупку автомобиля и ваша ставка выше, чем средняя ставка, указанная для вашего кредитного рейтинга, вы можете рефинансировать по более низкой ставке и более низкой оплате.Подайте заявку на рефинансирование автокредита у нескольких кредиторов, чтобы увидеть предлагаемые вам ставки.

Автокредиты, финансирование новых и подержанных автомобилей от Capital One

Auto Navigator Важные сведения и требования
Как работает автонавигатор

Предварительная квалификация для автофинансирования:
Перед посещением участвующего дилера подача запроса на предварительную квалификацию для автофинансирования позволит проверить, соответствуете ли вы предварительной квалификации. Но не волнуйтесь, это не повлияет на вашу кредитную историю.Если вы пройдете предварительную квалификацию, вы сможете увидеть свои ежемесячные платежи, годовую процентную ставку и предложения для транспортных средств, которые вы, возможно, рассматриваете.

Поиск автомобиля: Auto Navigator предоставляет рекламный инвентарь участвующих дилеров, чтобы помочь вам найти и сохранить избранное, чтобы найти автомобиль, который лучше всего подходит для вашего бюджета и образа жизни. И хотя мы не можем гарантировать, что участвующие дилеры выставят на продажу все транспортные средства, имеющиеся у них в наличии, вы все равно можете использовать предварительную квалификацию у любых участвующих дилеров.Не забывайте, что ваша предварительная квалификация может быть использована только для покупки одного личного автомобиля. Доступность инвентаря может быть изменена без предварительного уведомления.

Персонализация вашего предложения: Настройте такие параметры, как авансовый платеж, продолжительность срока и другие параметры, чтобы создать сделку, которая подходит именно вам. Помните, что вы можете использовать свой мобильный телефон, чтобы настроить предварительное финансирование для автомобилей, которые вы рассматриваете, и сравнить свои варианты у дилера.

Покупка у дилера-участника: При посещении дилера, участвующего в программе, покажите ему свое предложение предварительной квалификации Auto Navigator для автомобиля, который вы хотите профинансировать.Если это возможно, перед посещением дилера вы можете предоставить дилеру свою самую последнюю личную информацию, контактную информацию, информацию о местожительстве, доходе и занятости, а также предлагаемые условия финансирования, предварительный квалификационный статус, информацию об автомобиле. вы можете быть заинтересованы в финансировании и сохранении автомобилей у этого дилера с помощью кнопки «Проверить наличие» (эта функция доступна не для всех дилеров и не является обязательным шагом). Если вы решите это сделать, вы также сообщите дилеру предпочтительный способ связи, чтобы дилер мог связаться с вами для обсуждения дальнейших действий.Когда вы приедете в дилерский центр, вы сможете провести тест-драйв автомобиля, заполнить заявку на получение кредита и предоставить любую информацию, необходимую для рассмотрения для завершения вашего финансирования. Заявка на получение кредита у дилера приведет к тому, что в ваш кредитный файл будет отправлен один или несколько запросов. После согласования условий покупки и получения одобрения кредита от дилера вы подписываете контракт с дилером, отражающий как условия покупки, так и условия финансирования. Ваша покупка приведет к заключению договора розничной рассрочки с дилером в качестве первоначального кредитора.

Capital One Auto Finance Ограничения и важная информация

Ограничения по возрасту, состоянию и доходу клиента: Чтобы пройти предварительную квалификацию, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны иметь действительный почтовый адрес на территории Соединенных Штатов. Действительный адрес APO/FPO также работает. Auto Navigator недоступен для жителей Аляски или Гавайев, а адреса почтовых ящиков нельзя использовать в качестве адреса в вашем запросе на предварительную квалификацию. Минимальный требуемый ежемесячный доход составляет 1500 или 1800 долларов США, в зависимости от вашей кредитной квалификации.Кроме того, любые существующие счета Capital One должны иметь хорошую репутацию (то есть не превышать лимит, не просрочены или просрочены).

Предложения предварительной квалификации: Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки Capital One вашего кредитного заявления, поданного у дилера, и любых необходимых документов, и могут варьироваться в зависимости от дилерского центра, продающего транспортные средства, которые вы заинтересованы в финансировании.Срок действия вашей предварительной квалификации Capital One истекает через 30 дней с даты получения вашего запроса на предварительную квалификацию. Если вы недавно подали заявку и профинансировали еще один кредит в Capital One Auto Finance, возможно, вы больше не имеете права на получение нового кредита с предварительной квалификацией Capital One Auto Finance. Любые другие предложения финансирования регулируются условиями предлагающей стороны.

Апрель: APR — годовая процентная ставка. Предварительно отобранные условия финансирования зависят от кредитоспособности человека и ключевых характеристик финансирования, включая, помимо прочего, сумму финансирования, срок, соотношение кредита к стоимости (LTV), сумму первоначального взноса и характеристики транспортного средства, и могут варьироваться в зависимости от дилерский центр, продающий транспортное средство (автомобили), в финансировании которого вы можете быть заинтересованы.Вот репрезентативный пример условий оплаты: авансовый платеж в размере 1000 долларов США, сумма финансирования в размере 27000 долларов США с годовой процентной ставкой 10,00% и срок 72 месяца будут иметь ежемесячный платеж в размере 500,20 долларов США. Показанные рекламируемые годовые процентные ставки актуальны по состоянию на 3 марта 2020 г. Кроме того, в некоторых ситуациях для завершения покупки требуется первоначальный взнос, скидка или обмен. Объявленные и предварительно отобранные тарифы и условия финансирования могут быть изменены без предварительного уведомления. Фактический годовой доход будет зависеть от вашей конкретной ситуации.

Ограничения по типу транспортного средства: Ваша предварительная квалификация Capital One может быть использована только у участвующих дилеров, но не волнуйтесь, есть из чего выбирать.Вот что требуется для финансирования автомобиля:

  • Новый или подержанный автомобиль, легкий грузовик, минивэн или внедорожник для личного пользования
  • Автомобиль должен иметь пробег менее 120 000 миль, а его модельный год должен быть в пределах последних 10 лет.

В некоторых случаях право на участие может иметь автомобиль более старого года выпуска или с большим пробегом (до 150 000 миль).

Мы хотим, чтобы вы нашли автомобиль, который вам действительно нравится, но Capital One Auto Finance не финансирует определенные марки автомобилей, включая, помимо прочего, автомобили Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu.Мы не предлагаем финансирование для коммерческих транспортных средств, мотоциклов, транспортных средств для отдыха (RV), квадроциклов, лодок, автофургонов, домов на колесах, автомобилей с историей хронических неисправностей и/или выкупа производителем или дилером (также ), транспортные средства с фирменным титулом или автомобили без идентификационного номера транспортного средства (VIN) или выданного титула. Мы можем определить транспортное средство как коммерческое или иным образом неприемлемое на основании модели и/или информации, предоставленной нам.

Сумма финансирования Ограничения: Для новых и подержанных автомобилей минимальная сумма финансирования составляет 4000 долларов США.Сумма, на которую вы предварительно квалифицированы, зависит от вашего дохода, ключевых характеристик кредита, автомобиля, который вы покупаете, конкретного дилера, у которого вы покупаете автомобиль, и/или деталей сделки финансирования, например, вы торгуете транспортным средством. Эта сумма также подлежит проверке личного дохода, который вы указали в своем запросе на предварительную квалификацию. Финансируемая сумма может включать объявленную дилером цену, налог, право собственности, лицензионные сборы, дилерские сборы и любые дополнительные продукты, такие как контракт на обслуживание и/или расширенную гарантию, которые вы решите приобрести у дилера.Capital One Auto Finance может не предоставлять финансирование для всех дополнительных продуктов, предлагаемых участвующим дилером.

Требования к участвующим дилерам: Capital One Auto Finance предоставляет финансирование для новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, перечисленных в Auto Navigator. Участвующие дилеры могут быть изменены. Кроме того, мы не предлагаем финансирование для транспортных средств, приобретенных у дилеров, автоброкеров или частных продавцов, не участвующих в программе.

Ограничения для участвующих кредиторов

Право на участие кредиторов: Право на предварительную квалификацию автофинансирования от участвующих кредиторов определяется предоставленной вами информацией, а также личным кредитным профилем от агентств кредитной информации, полученным Capital One через ваш запрос на предварительную квалификацию Auto Navigator.

Возможно, вы не имеете права подавать запрос на предварительную квалификацию участвующим кредиторам; поэтому, если вы не имеете права, вы не увидите возможности сделать это.

Участвующие кредиторы могут иметь свои собственные ограничения приемлемости, такие как требование, чтобы вы были не моложе 18 лет, проживали на территории Соединенных Штатов, соответствовали требованиям к минимальному доходу и покупали транспортное средство для личного пользования, соответствующее их указанному году, марке, ограничения по модели и/или пробегу.

Предложения предварительной квалификации: Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании оценки участвующим кредитором вашей кредитной заявки, поданной у дилера, и любых необходимых документов, а также могут различаться в зависимости от дилерского центра, осуществляющего продажу. транспортное средство (автомобили), которое вы заинтересованы в финансировании.Срок действия вашей предварительной квалификации зависит от условий кредитора и может отличаться от условий Capital One. Если вы прошли предварительную квалификацию для автоматического финансирования у участвующего кредитора и не видите эту предварительную квалификацию при входе в свою учетную запись Auto Navigator, вы можете получить доступ к своей предварительной квалификации на веб-сайте, на котором вы отправили запрос на предварительную квалификацию.

Некоторые участвующие кредиторы могут предъявлять требования к членству, а некоторые могут платить Capital One, если вы финансируете их.

Требования к участвующим дилерам: Участвующие кредиторы предоставляют финансирование для новых и подержанных автомобилей, приобретенных у участвующих дилеров, и эти дилеры могут быть изменены и могут различаться в зависимости от участвующего кредитора.

Условия использования продукта Auto Navigator и раскрытие информации

Предварительно квалифицированные условия автофинансирования: Ваши предварительные условия автофинансирования, включая ежемесячный платеж и годовую процентную ставку (APR), не являются окончательными до тех пор, пока ваше финансирование не будет завершено у участвующего дилера с кредитором, предлагающим автофинансирование.Эти предварительные условия автофинансирования основаны на предоставленной вами информации и могут измениться, если вы обновите какую-либо информацию на веб-сайте Auto Navigator, у участвующего кредитора или у дилера. Capital One и участвующие кредиторы не гарантируют, что дилер предоставит вам все условия, изложенные в вашем предварительном квалификационном предложении. Условия онлайн предоставляются на основе обычных ежемесячных приращений, но другие условия могут быть доступны в дилерском центре при покупке автомобиля. Однако не все подходят для каждого из этих сроков.

Рейтинги и обзоры: Нам нравится слышать, что наши клиенты говорят об Auto Navigator. И все наши отзывы клиентов представлены проверенными клиентами Capital One, которые приобрели автомобили с помощью Auto Navigator. Некоторые рейтинги и обзоры продуктов могут быть получены от клиентов с другими версиями продукта, показанными выше.

Информация третьих лиц: Capital One использует информацию третьих лиц, доступную в ином случае, чтобы улучшить ваш опыт автофинансирования.Информация третьих лиц включает в себя, помимо прочего, данные об обмене, изображения автомобилей, заявленный дилером пробег, экономию топлива, рекламируемую дилером цену и сведения об автомобиле, а также отчеты об истории автомобиля. Помните, что третьи стороны, включая дилера, предоставляют эту информацию, и Capital One не продает автомобили, не продает какие-либо дополнительные продукты и не делает никаких явных или подразумеваемых заявлений или гарантий в отношении точности третьей стороны. Информация. Вы должны самостоятельно проверять точность любой информации третьих лиц.Все торговые марки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Изображения автомобилей могут не отражать автомобиль, рекламируемый дилером. Автомобили подлежат предварительной продаже, поэтому есть вероятность, что некоторые автомобили уже проданы. Наличие необходимо уточнять у дилера. Рекламируемые дилером цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Рекламируемые дилером цены могут быть предметом переговоров и не включать налоги, право собственности, лицензию и другие сборы, взимаемые дилером. Другие сборы могут также включать, помимо прочего, сборы за оформление документов, сборы за подготовку дилера и расходы на доставку.Вы должны уточнить у дилера, что включено в объявленную дилером цену. Мы также предоставляем историческую оценку налогов, прав собственности и лицензионных сборов, чтобы показать вам, как они влияют на ваши условия финансирования.

Любые доступные отчеты об истории автомобиля предоставляются CarFax®. Вы можете посетить веб-сайт CarFax® для получения дополнительной информации об их услугах. Оценки при обмене основаны на данных Kelley Blue Book®, чтобы дать оценку того, что вы можете получить от дилера, торгуя своим автомобилем.Kelley Blue Book® Price Advisor также работает на основе данных Kelley Blue Book®, чтобы предоставить вам информацию о том, за что заплатили другие клиенты, например, за автомобили в вашем регионе. Методы оценки Kelley Blue Book® не определяются и не поддерживаются Capital One. Вы можете посетить веб-сайт Kelley Blue Book® для получения дополнительной информации об их услугах. Сторонние веб-сайты, такие как Kelley Blue Book® и CarFax®, не поддерживаются Capital One.

Карты, маршруты и обзоры предоставляются только в информационных целях.Не делается никаких заявлений и не дается никаких гарантий в отношении их содержания, дорожных условий, удобства использования или оперативности маршрута. Пользователь принимает на себя весь риск использования. Google™, Capital One и их поставщики не несут ответственности за какие-либо убытки или задержки, связанные с таким использованием. Все обзоры предоставляются Google и регулируются условиями предоставления услуг Google. Capital One не отслеживает контент, предоставляемый Google.

© Google LLC, 2018 г., используется с разрешения. Google и логотип Google являются зарегистрированными товарными знаками Google LLC.Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Стоковые изображения транспортных средств предоставлены izmo, inc. и Autodata, Inc.

Стоковые автомобильные изображения, Copyright 2000 — 2021 izmo, Inc. Все права защищены. Содержащиеся здесь стоковые изображения автомобилей принадлежат izmo, Inc. и защищены законами США и международными законами об авторском праве. Доступ к этим изображениям и их использование ограничены положениями и условиями отдельного лицензионного соглашения.Любое несанкционированное использование, воспроизведение, распространение, запись или изменение этих изображений строго запрещено.

Capital One Auto Refinance Важная информация и требования
Как работает автоматическое рефинансирование
  • Предварительная квалификация: Отправьте заявку, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для рефинансирования текущего автокредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
  • Заявка на получение кредита: Выберите предложение, которое вы хотите, просмотрите введенную вами информацию и заполните заявку на получение кредита, в результате чего запрос будет размещен в вашем отчете о потребительском кредите и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Завершение: Укажите идентификационный номер вашего транспортного средства (VIN), подпишите свой контракт электронной подписью, введите текущие данные кредитора и, при необходимости, отправьте любые подтверждающие документы. После этого служба поддержки клиентов Capital One начнет обработку вашего заявления. После того, как ваш кредит будет оформлен, вам нужно будет предоставить нам документы о передаче права собственности, которые различаются в зависимости от штата.

О Вас (заявителе):

Чтобы пройти предварительную квалификацию для рефинансирования, у вас должна быть хорошая репутация (не превышение лимита, просроченные платежи или списания) на любом другом существующем счете Capital One.У вас должна быть хорошая репутация по ипотеке и платежам по автокредиту. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет. Кандидаты должны иметь действующий физический адрес на территории Соединенных Штатов на момент подачи заявки. ПО Адреса ящиков не подлежат рефинансированию. Лицо, не имеющее физического адреса, может использовать адрес армейского почтового отделения или адрес почтового отделения флота. Минимальный ежемесячный доход должен составлять от 1500 до 1800 долларов США в зависимости от вашей кредитной квалификации.

Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании нашей оценки кредитной заявки и любых необходимых документов.

Срок действия вашей предварительной квалификации истекает через 30 дней с даты получения вашей заявки на предварительную квалификацию. Вы можете использовать свою предварительную квалификацию в день истечения срока ее действия, но не в любой последующий день. После предварительной квалификации, когда вы подаете заявку на кредит, у вас будет не менее 15 дней, чтобы предоставить всю необходимую информацию или документы и подписать договор.Если срок действия вашего предложения истекает до того, как вы будете готовы рефинансировать свой автомобиль, повторно подайте заявку на предварительную квалификацию, чтобы проверить свое право на получение нового предложения.

Ограничения по типу транспортного средства

Capital One Auto Finance финансирует только новые и подержанные автомобили, легкие грузовики, минивэны и внедорожники, которые будут использоваться в личных целях. Транспортные средства должны быть старше 7 лет и иметь установленную стоимость при перепродаже.

Capital One не рефинансирует автомобили Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki или Isuzu, коммерческие автомобили, мотоциклы, автомобили для отдыха (RV), квадроциклы, лодки, автофургоны, дома на колесах, автомобили с историей хронических неисправностей и/или производителя или автомобили, выкупленные дилером (также называемые «лимоном»), транспортные средства с титулом на утилизацию, транспортные средства с правовым титулом марки, выкупленные в лизинг или автомобили без идентификационного номера транспортного средства (VIN) или выданного титула.

Мы можем определить транспортное средство как коммерческое или неприемлемое по иным причинам на основании модели и/или информации, предоставленной нам.

Ограничения по сумме кредита

Минимальная сумма кредита составляет 7 500 долларов США, а максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США. Максимальная сумма кредита может зависеть от вашего дохода, ключевых характеристик кредита и транспортного средства, которое вы рефинансируете.

Фактическая сумма кредита будет ограничена в зависимости от стоимости конкретного транспортного средства, которое вы рефинансируете.Для автомобиля, который вы хотите рефинансировать, стоимость основана на стоимости обмена NADA или KBB. Сумма этого ограничения может варьироваться и называется лимитом «LTV» (отношение кредита к стоимости). Например, если стоимость автомобиля, который вы рефинансируете, составляет 20 000 долларов США, а ваш лимит LTV составляет 110%, то сумма вашего рефинансируемого кредита может составлять до 20 000 долларов США x 110% = 22 000 долларов США.

Ограничения на автоматическое рефинансирование

Capital One Auto Finance рефинансирует только кредиты от других финансовых учреждений, не включая дочерние компании Capital One.Ваш текущий кредитор должен быть 1) в настоящее время сообщающим о своем кредите в крупное кредитное бюро, 2) застрахованным FDIC или NCUA, или 3) как аккредитованным Better Business Bureau, так и зарегистрированным в штате кредитором или зарегистрированным в штате автодилером. Большинство банков, кредитных союзов и крупных автофинансовых компаний отвечают этим требованиям.

Мы будем рефинансировать стандартные автокредиты только с одним держателем права залога на транспортное средство. Мы не рефинансируем потребительские кредиты, которые используют право собственности на транспортное средство в качестве залога (также известные как титульные кредиты), или автокредиты, в отношении которых имеется более одного правообладателя.Вы должны рефинансировать полную сумму погашения вашего существующего автокредита с учетом наших минимальных и максимальных сумм кредита. Мы не предлагаем рефинансирование наличными или выкуп лизинга. Мы погасим только ваш существующий автокредит и не будем финансировать новое покрытие GAP или любой другой вспомогательный продукт, связанный с кредитом, для покрытия любого отмененного покрытия из-за рефинансирования. Чтобы определить, прекращается ли действие вашей GAP или другой дополнительной политики, связанной с кредитом, после рефинансирования, ознакомьтесь с соглашением или обратитесь к своему провайдеру.

Требования к документации для автоматического рефинансирования

На основании предоставленной вами информации нам потребуется часть или вся следующая документация:

  • Подтверждение дохода
  • Подтверждение места жительства
  • Доказательство страхования
  • Подтверждение занятости
  • Название автомобиля
    • Вам нужно будет отправить нам название вашего автомобиля, если вы проживаете в одном из следующих штатов: KY, MD, MI, MN, MO, MT, NY, OK и WI.Во всех других штатах мы получим право собственности непосредственно в государственном учреждении, которому принадлежит право собственности на ваше транспортное средство.
  • Ограниченная доверенность на изменение названия транспортного средства
    • Чтобы изменить название вашего транспортного средства, чтобы указать Capital One Auto Finance в качестве нового держателя залога, нам потребуется, чтобы вы подписали документ с ограниченной доверенностью, который разрешает нам вносить это изменение в Департаменте. автотранспортных средств (ДТМ).

Годовая процентная ставка (годовая)

годовых — годовая процентная ставка.Рекламируемые ставки предлагаются в зависимости от отличного и существенного кредита человека и ключевых характеристик кредита, включая, помимо прочего, сумму финансирования, срок и характеристики транспортного средства. Типичным примером условий оплаты является следующее: сумма кредита в размере 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 7,50% и сроком на 60 месяцев будет иметь ежемесячный платеж в размере 400,76 долларов США. Предоплата не требуется. Показанные годовые процентные ставки действительны по состоянию на 28 марта 2017 г. Объявленные тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления. Рефинансирование может продлить срок кредита и увеличить общую сумму выплаты по сравнению с вашей текущей ситуацией.

Заявление о сокращении пожизненных выплат

Заявление о пожизненных сбережениях основано на среднем ожидаемом снижении общих пожизненных платежей, которые наши клиенты испытывают в течение срока действия кредита, по сравнению с их предыдущими пожизненными платежами. Претензия основана на исходной информации о кредите, предоставленной клиентом, а также на информации о кредите, которую мы получаем от агентства кредитной информации, и не включает клиентов, которые решили продлить количество оставшихся платежей по своему автокредиту.Экономия на протяжении всей жизни может быть результатом более низкой процентной ставки, более короткого срока или того и другого. Ваши реальные сбережения могут отличаться.

Заявление о сокращении годового платежа

Заявление о снижении годового платежа основано на среднем снижении платежа, с которым наши клиенты сталкиваются в течение года при получении нового кредита, по сравнению с их предыдущими ежегодными платежами по кредиту. Претензия не распространяется на клиентов, которые решили уменьшить количество оставшихся платежей по автокредиту. Снижение годового платежа может быть результатом более низкой процентной ставки, более длительного срока или того и другого.Ваши реальные сбережения могут отличаться.

Заявление о снижении ежемесячного платежа 1

Требование о снижении ежемесячных платежей основано на среднем ожидаемом снижении ежемесячных платежей наших клиентов по новому кредиту по сравнению с их предыдущими платежами по кредиту. Претензия основана на исходной информации о кредите, предоставленной клиентом, а также на информации о кредите, которую мы получаем от агентства кредитной информации, и не включает клиентов, которые решили уменьшить количество оставшихся платежей по своему автокредиту.Ежемесячное сокращение платежа может быть результатом более низкой процентной ставки, более длительного срока или того и другого. Ваши реальные сбережения могут отличаться.

Рейтинги и обзоры

Отзывы клиентов отправлены проверенными клиентами Capital One, которые рефинансируют с помощью Capital One. Некоторые рейтинги продуктов и обзоры могут быть получены от клиентов с другими версиями продукта, показанного выше.

Информация третьих лиц

Capital One использует информацию третьих лиц для улучшения вашего опыта автоматического рефинансирования с помощью функции автоматического заполнения идентификационного номера автомобиля (VIN).Если вы используете функцию автоматического заполнения VIN, некоторые поля данных вашего приложения, такие как VIN, год, марка и модель, будут автоматически заполнены с использованием информации, предоставленной третьей стороной. Capital One не гарантирует, что информация третьих лиц является точной, актуальной, полной или надежной, и не несет ответственности за точность информации третьих лиц. Вы должны самостоятельно проверять точность любой информации от третьих лиц, предоставленной с помощью функции автоматического заполнения VIN.

Конфиденциальность и безопасность

Для получения дополнительной информации о сборе данных о потребителях в соответствии с Законом штата Калифорния о защите прав потребителей (CCPA) посетите нашу страницу конфиденциальности.

Этот сайт использует шифрование Secure Sockets (SSL) для всех данных клиентов и прошел проверку подлинности Verisign.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это значит для вас: когда вы подаете заявку на кредит, мы попросим вас указать ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.

Как получить автокредит за 8 шагов

LoadingЧто-то загружается.

Если вы покупаете автомобиль, вам, вероятно, также понадобится автокредит.

Получение кредита на покупку нового или подержанного автомобиля может показаться пугающим, но это не сложно.Выполните эти восемь шагов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение по финансированию вашего будущего автомобиля.

Финансирование можно организовать самостоятельно или через дилера. Хотя финансирование дилерского центра может быть самым простым способом получить финансирование на покупку автомобиля, оно не всегда является самым дешевым. Обязательно поищите информацию у других кредиторов, чтобы узнать, на какие процентные ставки вы имеете право, исходя из вашего кредита и финансовых обстоятельств.

1. Проверьте свою кредитную историю

Первым делом вы должны проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг.Ваш кредитный рейтинг — это число по шкале от 300 до 850, которое анализирует вашу историю заимствований, чтобы сообщить кредиторам, насколько вероятно, что вы погасите задолженность.

Если вам нужен доступ к вашему кредитному отчету, вы можете получить его бесплатно в любом из трех крупных кредитных бюро на сайте Annualcreditreport.com еженедельно до 20 апреля 2022 года. В этом отчете вы найдете информацию о ваших платежах и кредитной истории — хотя это не предоставит вам ваш кредитный рейтинг. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить ошибки и найти области для улучшения.

Вы можете получить свой балл бесплатно в выписке по кредитной карте или в онлайн-аккаунте. Вы также можете купить его в бюро кредитных историй.

Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на процентную ставку по вашему кредиту. Минимальный кредитный рейтинг не требуется для покупки автомобиля, но лучшие ставки предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом выше 660. Зная свой кредитный рейтинг заранее, вы сможете адаптировать поиск кредитора к вашей конкретной ситуации и избежать любых сюрпризов, когда вы начинаете делать покупки. .

2. Определите, сколько брать взаймы и что вы можете себе позволить

При поиске кредита вы должны знать, какой тип автомобиля вы собираетесь купить. Вам также следует учитывать следующие факторы:

  • Ежемесячный платеж. Сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц?
  • Сколько можно положить. Эмпирическое правило: авансовый платеж за автомобиль составляет 20%. Чем больше денег вы сможете внести авансом, тем меньше будет ежемесячный платеж.
  • На какой срок вам понадобится кредит. Более длительные кредиты могут уменьшить сумму, которую вы должны каждый месяц, но они могут привести к тому, что вы будете «перевернуты» по кредиту, в ситуации, когда сумма, причитающаяся по вашему кредиту, превышает стоимость автомобиля. Автомобили печально известны тем, что со временем обесцениваются или теряют значительную стоимость. Выберите кредит на 60 месяцев или меньше, чтобы избежать перевернутого кредита. Если ваш кредит слишком велик, подумайте о том, чтобы выбрать менее дорогой автомобиль, внести больший первоначальный взнос или платить больше каждый месяц.

3. Выберите несколько кредиторов, которые вам нравятся

Как только вы узнаете, сколько вы можете себе позволить, и ваш кредитный рейтинг, начните искать кредитора. Вот несколько вариантов:

  • Кредитные союзы. Эти местные учреждения часто предлагают более низкие процентные ставки, чем крупные банки. Вам нужно будет стать участником, а членство обычно связано с такими вещами, как географическое положение или работодатель.
  • Банки. Большинство банков также выдают кредиты, такие как автокредиты. Банки, с которыми у вас уже есть отношения, могут предложить вам доступные ставки.Однако автокредиты многих крупных банков обычно начинаются с более высокой процентной ставки, чем кредитные союзы.
  • Кредиторы онлайн. Ряд онлайн-банков и кредиторов предлагают автокредиты. Хотя иногда они могут предлагать более низкие ставки из-за того, что у них нет накладных расходов, у них нет физического офиса, который можно было бы посетить.

4. Получите предварительное одобрение от этих кредиторов

После того, как вы выбрали несколько кредиторов, начните подавать заявки на предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это способ банка условно заявить, что он готов предоставить вам кредит.Вы можете получить предварительное одобрение от любого количества кредиторов — вам нужно проверить у нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки, которые они предлагают.

Дилерские центры также могут помочь вам организовать финансирование, но стоит заранее поискать. Для дилерских центров является обычной практикой повышать ставки финансирования, поэтому просмотр различных кредиторов может помочь вам убедиться, что предложение дилерского центра является лучшим предложением.

5. Сравните свои предложения по предварительному одобрению

После того, как вы начнете получать предварительное одобрение, у вас будет 14 дней, чтобы собрать столько, сколько вы хотите, без появления в вашем кредитном отчете нескольких жестких кредитных запросов — они будут все появляются как один.Жесткий запрос дает кредитору полное представление о вашей кредитной истории, но может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Предварительное одобрение обычно действительно в течение 30 или 60 дней, в зависимости от кредитора. Сравните свои предложения предварительного утверждения, чтобы найти предложение, которое наилучшим образом соответствует вашему месячному бюджету, имеет самую низкую годовую процентную ставку и самый короткий срок действия.

6. Принять предложение

Теперь вы примете предложение по кредиту, которым вы довольны. Убедитесь, что у вас есть надлежащая документация, такая как водительские права, подтверждение дохода, подтверждение страховки и подтверждение места жительства, в зависимости от кредитора.Вы также захотите принести документы предварительного утверждения и свою чековую книжку, если вы делаете первоначальный взнос. Затем банк организует отправку средств или чека-бланша вам или дилерскому центру, и вы готовы купить автомобиль.

7. Отправляйтесь в дилерский центр

Самое интересное: выбрать машину. Затем вы подпишете некоторые документы в дилерском центре. Часто выбранный вами кредитор высылает вам пустой чек, и вы заполняете его после того, как вы и дилер определились с ценой.На этом этапе вы также вносите первоначальный взнос.

После того, как вы покинете участок, кредитор вышлет вам информацию о том, сколько вы должны и как заплатить.

8. Автоматизируйте свои платежи 

Многие кредиторы предлагают небольшую скидку на процентную ставку при подписке на автоматический платеж. Когда вы настроите автоматические платежи, средства будут автоматически списываться с ваших банковских счетов в выбранную вами дату месяца.

Автоплатеж можно настроить через своего кредитора онлайн или по телефону.Многие кредиторы сообщат вам о скидках до и после подачи заявки на их веб-сайтах или в документах, отправленных вам после оформления кредита.

Покупка автомобиля — ответственное решение, но вы можете быть уверены, что получите наилучшие условия, выбирая и предварительно выбирая различные кредиторы.

  • Лиз Ньювен

    Личный финансовый репортер

    Райан Вангман, CEPF

    Младший репортер по кредитам

    Райан Вангман — младший репортер в Personal Finance Insider, освещающий личные кредиты, студенческие кредиты, рефинансирование студенческих кредитов, консолидацию долгов, автокредиты, кредиты на жилые дома и кредиты на лодки.Он также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF). В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Читать далее Читать меньше

Автомобильные кредиты — как финансировать автомобиль с умом

Одна из самых больших ошибок, которую совершают люди при покупке нового автомобиля, — это забывание включить стоимость автофинансирования в общую стоимость.

Например, предположим, что вы уговариваете дилера снять 2000 долл. США с указанной цены. Потрясающая работа!

Однако, воспользовавшись вашим волнением, дилер уговаривает вас внести 0 долларов и увеличить срок автокредита с трех до четырех лет, чтобы ежемесячные платежи оставались низкими. Это может звучать великолепно на бумаге, но на самом деле вы в конечном итоге заплатите на 3000 долларов больше только в виде процентов.

Если вы готовы договориться о цене автомобиля, вам не следует игнорировать ставки и условия финансирования вашего автомобиля.Я сделал эту ошибку, когда впервые купил машину, и поклялся никогда больше этого не делать.

Если вы находитесь на рынке для покупки нового автомобиля, не ждите, пока вы окажетесь в «ящике» (так некоторые дилеры называют офисы, где вы заканчиваете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании.

Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в дилерский центр 

Первый шаг к получению идеальной ссуды на покупку автомобиля — проверить свой кредитный отчет и оценку. Вы можете сделать это прямо сейчас и бесплатно, посетив Credit Karma.

Автосалоны часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2,9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только для покупателей автомобилей с лучшей кредитной историей, что может означать 750 баллов или выше.

Дилеры и банки по-прежнему «дадут» вам автокредит, если у вас плохой кредитный рейтинг. Это потому, что они знают, что заработают на вас кучу процентов, и если вы не заплатите, они могут просто вернуть их себе, пока вы находитесь внутри Trader Joe’s.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 по-прежнему могут получить более низкую процентную ставку, но не могут претендовать на лучшие акции. После этого ставки быстро растут. Если вы являетесь заемщиком с кредитным рейтингом ниже среднего (менее 650), вам могут предложить ставки по автокредиту в размере 10% или более.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее становится присмотреться к ценам и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк. Да, вам, возможно, придется заплатить больше, чем кому-то с более высоким кредитным рейтингом, но вам, возможно, не придется платить по первой ставке, которую кто-то предлагает.

Подробнее:   Узнайте о требованиях кредитного рейтинга для автокредитов, получите лучшую ставку по автокредиту

Если ваш кредитный рейтинг не идеален, узнайте финансовые котировки, прежде чем идти

Если у вас отличный кредитный рейтинг (750+), вы, как правило, можете получить лучшие ставки финансирования прямо в дилерском центре. Я буквально никогда не говорил этого раньше за все время работы в Money Under 30, но в этом случае вам действительно не нужен , чтобы искать лучшие ставки.

Это связано с тем, что дилер сам будет выступать в качестве брокера и показывать тем, у кого хорошая кредитная история, лучшие варианты среди нескольких кредиторов, конкурирующих за ваше покровительство с высокой кредитной историей.

Однако ситуация полностью меняется, когда у вас плохая кредитная история. Вы тот, кем дилер воспользуется, и вы, конечно, не будете претендовать на что-либо близкое к «хорошему», когда дело доходит до ставок.

Подробнее:   Лучшие автокредиты для людей с плохой кредитной историей

Держите срок как можно короче

Независимо от вашего кредитного рейтинга, дилер всегда будет пытаться продать вам низкие ежемесячные платежи, нулевой первоначальный взнос и длинные сроки автокредита на четыре, пять и даже шесть лет.

Это напротив того, что вы хотите.

Более низкие ежемесячные платежи — это манипулятивная и старая тактика продаж. Они нравятся дилерам, потому что:

  1. Создается впечатление, что вы можете позволить себе больше автомобилей, чем на самом деле.
  2. Создается впечатление, что вы заключаете сделку (хотя на самом деле вас облажали).
  3. Они создают передышку, чтобы продать вам дополнительные услуги.
  4. Они сбивают с толку покупателей и усмиряют переговоры.
  5. Они угождают своим кредиторам, так как зарабатывают на вас кучу процентов.

Внезапно оплата за машину в размере 470 долларов превращается в оплату за машину в размере 350 долларов. И тем не менее, вы не платите меньше за машину. На самом деле, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы будете выплачивать автокредит, тем больше процентов вы будете платить. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные кредиты, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Соблазнительно растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более комфортный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить гораздо больше процентов и почти наверняка будете стоять вверх ногами на своей машине почти всю жизнь. кредит.

Да, и профессиональный совет: настройте автоматические платежи по кредиту, чтобы никогда не пропустить платеж.

Предоплата 20%

Помимо сокращения срока автокредита, вы также хотите минимизировать основную сумму.

«Основная сумма» кредита — это общая сумма, которую вы берете взаймы и, следовательно, должны платить проценты. Когда дилер предлагает вам кредит с нулевым первоначальным взносом, он в основном говорит , давайте максимизируем вашу основную сумму, чтобы мой кредитор мог взимать с вас больше процентов.

Не делай этого!

Внесите не менее 20% скидки на свой новый автомобиль, чтобы вы могли уменьшить основную сумму и, следовательно, общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге заплатите.

Если вы не можете позволить себе 20-процентную скидку на автомобиль, который вы присматриваете, скорее всего, вы, вероятно, не можете позволить себе ежемесячные платежи плюс проценты в течение срока автокредита.

Оплата налога с продаж, сборов и дополнительных услуг наличными

Измученный вашими проницательными переговорами и подготовкой, дилер все еще может попытаться включить различные расходы в ваши варианты финансирования.Они могут включать комиссионные сборы дилера (~800 долларов США), налоги (~7%-10%), расширенные гарантии и стоимость дополнительных опций.

Например, они, вероятно, знают, что обновление информационно-развлекательной системы за 2500 долларов — это трудная задача, поэтому они скажут: «Обновите информационно-развлекательную систему всего за 17 долларов в месяц». Звучит безобидно, но вы можете в конечном итоге заплатить 900 долларов в виде процентов или 3400 долларов всего за один только этот чертов экран.

Запрос детализированного счета на все эти расходы и оплата наличными гарантирует несколько вещей:

  1. Дилеру будет сложнее скрыть от вас комиссию за BS.
  2. Вы не будете платить за дополнительные функции, которые вам на самом деле не нужны (например, 13-дюймовый экран вместо 8-дюймового).
  3. Вы не будете платить более 1000 долларов дополнительных процентов.

При ведении переговоров всегда спрашивайте «цену на месте» — это код для итоговой, серьезной цены автомобиля. Затем обсудите финансовые условия.

Не поддавайтесь на страховую речь

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что вам продают автомобильные дилеры и кредиторы, чтобы покрыть «разрыв» между тем, что, по мнению страховой компании, стоит ваш автомобиль, и тем, что вы должны по автокредиту в случае, если вы попали в аварию. и страховщик объявляет автомобиль полной гибелью.

Допустим, вы разбили свою машину. Страховая компания выплачивает 10 000 долларов, но вы по-прежнему должны 12 000 долларов по кредиту. Страховка от разрыва покроет оставшиеся 2000 долларов.

Дело в том, что если вы правильно структурируете свой автокредит с первоначальным взносом в размере 20% и коротким трехлетним сроком, вам не нужно страхование разрыва. При хороших условиях кредита никогда не должно быть сценария, когда вы будете должны больше, чем стоит автомобиль.

Так что, если ваш дилер действительно настаивает на страховании разрыва, это может быть признаком того, что условия вашего кредита нуждаются в пересмотре.

Несколько советов по финансированию авто

Если вы не купите редкую Феррари, ваша машина — это не инвестиция, а обесценивающийся актив. Фактически, большинство автомобилей потеряют половину своей стоимости через пять лет. Большинство роскошных и спортивных автомобилей обесцениваются еще быстрее.

Вот почему вы обычно хотите расплатиться за машину как можно скорее. Дилеры попытаются уговорить вас на сочетание небольшого первоначального взноса, низких ежемесячных платежей и длительных сроков кредита (четыре, пять, даже шесть лет).Почему? Потому что они и их кредиторы таким образом заработают на вас тонны денег в виде процентов.

Подробнее:   Как быстро погасить автокредит

Чем дольше вы выплачиваете автокредит, тем выше вероятность того, что ваш автомобиль уйдет «под воду» или «вверх ногами», то есть вы должны по кредиту больше, чем стоит автомобиль (также известный как отрицательный капитал). Это ужасное место, потому что даже если вы продадите машину завтра, вы все равно будете должны тысячи за машину, которой у вас больше нет.

Это не значит, что все автокредиты плохие. Большинство из нас использует автомобили, чтобы добраться до работы, и у нас нет денег, чтобы купить надежный автомобиль, поэтому нам нужен кредит на покупку автомобиля. Это совершенно круто!

Но ключевое отличие заключается в следующем: автокредит должен помочь вам получить автомобиль, который вы можете себе позволить, а не тот, который вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы пойти и взять кредит на BMW M3. И я бы полюбил эту машину.Но это не значит, что я должен его получить. То, что дилер скажет вам, что вы можете позволить себе финансирование дилерского центра и что вы должны потратить, это две очень разные вещи.

Воспользуйтесь калькулятором доступности автомобиля MU30, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе для оплаты автокредита.

Сводка

Если вы не ищете 0% или другую очень низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка), лучший способ купить автомобиль — за наличные. Если вам нужно взять автокредит (будь то личный кредит или финансирование от дилера), буквально стоит быть максимально прагматичным.

Узнайте свой кредитный рейтинг и купите кредит, прежде чем идти в дилерский центр, и используйте эти предложения в качестве рычага, чтобы получить самую низкую возможную годовую процентную ставку. Если возможно, придерживайтесь вашего местного кредитного союза при получении кредита.

Эти советы помогут улучшить процесс одобрения кредита. Если, в конце концов, вы обнаружите, что на самом деле не можете позволить себе ту крутую машину, к которой присматривались… Что ж, лучше узнать об этом сейчас, чем после того, как вы ее купите!

Подробнее: 

Калькулятор автокредита

Выбираете новый или подержанный автомобиль? Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы узнать, как может выглядеть ваш ежемесячный платеж и сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.

Объяснение результатов калькулятора платежей по автокредиту

Чтобы использовать калькулятор автокредита, введите несколько сведений о кредите, в том числе:

  • Стоимость автомобиля: Сумма, которую вы хотите занять, чтобы купить автомобиль. Если вы планируете внести первоначальный взнос или сдать в аренду, вычтите эту сумму из цены автомобиля, чтобы определить сумму кредита.
  • Срок: Количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как правило, чем дольше срок, тем ниже ваш ежемесячный платеж, но тем выше будет общая сумма выплачиваемых процентов.С другой стороны, чем короче срок, тем выше ваш ежемесячный платеж и тем ниже будет общая сумма выплачиваемых процентов.
  • Новый/Б/у: Независимо от того, новый автомобиль вы хотите купить или подержанный. Если вы не знаете процентную ставку, это может помочь определить ставку, которую вы получите (процентные ставки, как правило, выше для подержанных автомобилей).
  • Процентная ставка: Стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от суммы кредита.

После того, как вы введете данные, калькулятор автокредита автоматически отобразит результаты, включая суммы в долларах для:

  • Общий ежемесячный платеж: Сумма, которую вы будете платить каждый месяц в течение всего срока кредита.Часть каждого ежемесячного платежа идет на погашение основного долга, а часть — на проценты.
  • Общая сумма выплаченного основного долга: Общая сумма денег, которую вы возьмете взаймы на покупку автомобиля.
  • Общая сумма выплаченных процентов: Общая сумма процентов, которые вы уплатите за весь срок кредита. В общем, чем дольше вы берете на погашение кредита, тем больше процентов вы платите в целом. Сложите общую сумму основного долга и общую сумму процентов, чтобы увидеть общую стоимость автомобиля.

Воспользуйтесь калькулятором автокредита до того, как отправитесь на автостоянку, чтобы быть готовым найти автомобиль, соответствующий вашему бюджету, и договориться о лучшем предложении.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Калькулятор автокредита показывает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Если калькулятор предлагает график амортизации, вы можете увидеть, сколько процентов вы будете платить каждый месяц. В большинстве автокредитов часть каждого платежа идет на погашение основного долга (сумма, которую вы занимаете), а часть идет на проценты.

Проценты, которые вы платите каждый месяц, основаны на текущем балансе кредита. Таким образом, в первые дни кредита, когда баланс выше, вы платите больше процентов. По мере того, как вы выплачиваете остаток с течением времени, процентная часть ежемесячных платежей становится меньше.

Вы можете использовать калькулятор кредита на покупку автомобиля, чтобы определить, сколько процентов вы должны, или вы можете сделать это самостоятельно, если вы готовы к математике. Вот стандартная формула для расчета ежемесячных процентов по автокредиту вручную:

В Ежемесячный процент знак равно ( процентная ставка 1 2 ) × остаток по кредиту \text{Ежемесячные проценты}=\bigg(\frac{\text{процентная ставка}}{12}\bigg)\times\text{остаток кредита} Ежемесячный процент = (12 процентная ставка) × остаток по кредиту

Вот пример, основанный на балансе в размере 30 000 долларов США с процентной ставкой 6%:

В знак равно ( 0 .0 6 1 2 ) × $ 3 0 , 0 0 0 знак равно 0 . 0 0 5 × $ 3 0 , 0 0 0 Ежемесячный процент знак равно $ 1 5 0 \begin{собран}=\bigg(\frac{0,06}{12}\bigg)\times\30 000$\\=0,005\times\30 000$\\\text{Ежемесячный процент}=\$150\end{собран} =(120,06​)×30 000$=0,005×30 000$Ежемесячный процент=150$​

Чтобы преобразовать процент в десятичную дробь, разделите процент на 100 и удалите знак процента. Например, 6% становится десятичным числом 0,06 (6 ÷ 100 = 0,06).

Что такое хороший годовых для автокредита?

Проценты по автокредиту могут значительно увеличить общую стоимость автомобиля.Например, проценты по кредиту в размере 30 000 долларов США на 36 месяцев под 6% составляют 2 856 долларов США. Тот же кредит (30 000 долларов под 6%), выплаченный в течение 72 месяцев, будет стоить 5 797 долларов в виде процентов.

Конечно, даже небольшие изменения в вашей ставке влияют на общую сумму процентов, которую вы платите в целом. Общая сумма процентов по 72-месячному кредиту в размере 30 000 долларов США под 5% составляет 4787 долларов США — экономия более 1000 долларов США по сравнению с тем же кредитом под 6%.

Таким образом, стоит походить по магазинам, чтобы найти наилучшую возможную цену. Хотя процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, ваша ставка зависит и от других факторов, в том числе:

  • Процентные ставки Федеральной резервной системы: Когда Федеральная резервная система поддерживает низкие процентные ставки, вы платите меньше за займы.
  • Ваш кредитный рейтинг: Как правило, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша процентная ставка.
  • Отношение вашего долга к доходу (DTI): Ваш DTI показывает, какая часть вашего валового ежемесячного дохода идет на выплату ежемесячных долгов. Чем ниже ваш DTI, тем ниже будет ваша процентная ставка.
  • Тип кредита: Кредиты на подержанные автомобили имеют более высокие ставки, чем на новые автомобили (поскольку подержанные автомобили имеют более низкую стоимость при перепродаже).
  • Срок кредита: Более длительные сроки кредита обычно имеют более высокие процентные ставки.

Итак, что такое хороший годовых для автокредита? Лучший способ ответить на этот вопрос — посмотреть на средние значения. Вот средние ставки по кредитам на новые и подержанные автомобили в зависимости от кредитного рейтинга, согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за второй квартал 2021 года (самые последние доступные данные):

Средние ставки по кредитам на новые и подержанные автомобили по кредитному рейтингу
Уровень кредитного рейтинга Диапазон кредитных баллов Средняя цена нового автомобиля
Глубокий субстандартный 300 — 500 14.59%
Субстандартный 501 — 600 11,03%
Нестандартный 601 — 660 6,61%
Прайм 661 — 780 3,48%
Супер Прайм 781 — 850 2,34%

Как правило, «хорошая» ставка равна или, в идеале, меньше средней для вашего кредитного рейтинга. Вот посмотрите, сколько эти средние будут стоить в течение пятилетнего срока кредита в размере 30 000 долларов:

Сколько стоит кредит в размере 30 000 долларов на 5 лет
Диапазон кредитных баллов Всего процентов
300 — 500 21 885 долларов
501 — 600 $16 575
601 — 660 9 915 $
661 — 780 5 220 долларов США
781 — 850 3510 долларов

Как рассчитать платеж за автомобиль?

Наш кредитный калькулятор показывает, сколько кредит будет стоить вам каждый месяц и сколько процентов вы будете платить в целом.Может быть полезно использовать калькулятор, чтобы опробовать различные сценарии, чтобы найти кредит, который соответствует вашему ежемесячному бюджету и сумме общих процентов, которые вы готовы платить.

Лучший способ получить более низкую процентную ставку по автокредиту — улучшить свой кредитный рейтинг. Если у вас низкий кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы отложить покупку автомобиля (если это возможно) до тех пор, пока вы не сможете улучшить свой кредитный рейтинг.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту вручную, разделите общую сумму кредита и проценты на срок кредита (количество месяцев, в течение которых вы должны погасить кредит).Например, общая сумма процентов по кредиту в размере 30 000 долларов США на 60 месяцев под 4% составит 3 150 долларов США. Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит 552,50 доллара США (30 000 долларов США + 3 150 долларов США ÷ 60 = 552,50 доллара США).

Если вы взяли трехмесячную заморозку платежей по кредиту из-за финансовых трудностей, связанных с COVID-19, ваши последующие выплаты могут быть немного выше, чтобы компенсировать это.

Чем дольше вы погашаете кредит, тем больше процентов вы будете платить в целом — и, вероятно, у вас также будет более высокая процентная ставка. Внесите первоначальный взнос, если это возможно, и стремитесь к максимально короткому сроку кредита с ежемесячным платежом, который вы все еще можете себе позволить.И имейте в виду, что автомобиль сопряжен с расходами помимо выплаты кредита. Убедитесь, что у вас останутся деньги для оплаты страховки автомобиля, бензина, парковки, технического обслуживания и тому подобного. — Джин Фолджер

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

  1. Экспериан. «Отчет о финансовом рынке за второй квартал 2021 года». Страницы 3, 22, 34. По состоянию на 28 октября 2020 г.

Лучшие ставки по автокредитам на февраль 2022 года

Окончательный вердикт

Свобода нового, подержанного или рефинансированного автомобиля не должна быть испорчена длительными сроками или ежемесячными платежами, которые опустошают ваш банк. Вот почему важно искать лучшие ставки и кредиторов.

Хорошее место для начала поиска — кредитный союз PenFed.Он предлагает одни из самых низких ставок и минимальных сумм кредита, с которыми мы сталкивались, широкий спектр условий оплаты и доступен во всех 50 штатах и ​​​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сравните лучшие ставки по автокредитам

Кредитор Самая низкая ставка Сумма кредита Условия
Кредитный союз PenFed
Лучший в целом 		0.99% 500–100 000 долларов США 36–84 месяца
Потребительский кредитный союз
Второе место, лучший результат 		2,24% Нет минимума или максимума 0–84 месяца
Портун
Лучший для плохой кредитной истории 		Не раскрывается, но не более 35,99% 300 — 10 000 долларов Не разглашается
Капитал Один
Лучший кредитор крупного банка 		Не разглашается Минимум 4000 долларов США Не разглашается
Кредитование OpenRoad
Лучший для рефинансирования 		Не разглашается 7 500–100 000 долл. США Не разглашается
Карвана
Лучшее для любителей высоких технологий 		Не разглашается Нет минимума или максимума 36–72 месяца
Кредитное дерево
Лучший для сравнения цен 		0.99% Зависит от кредитора Зависит от кредитора
Кредитный клуб
Лучше всего подходит для поиска вариантов рефинансирования 		2,99% Минимум 4000 долларов США 24–84 месяца

Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

Процентные ставки по автокредитам зависят от вашей кредитоспособности, финансируемого автомобиля, деталей кредита и рыночных ставок. Кредитоспособность — это сочетание вашего кредитного рейтинга, истории платежей, дохода и того, финансировали ли вы транспортное средство ранее.На ставку влияет то, является ли автомобиль новым или подержанным, как и срок кредита, то есть продолжительность кредита.

Текущие рыночные ставки также влияют на ставку автокредита. Как правило, кредитные союзы предлагают клиентам более низкие ставки, чем другие кредиторы. Рынок постоянно колеблется, но ставка менее 5% обычно считается хорошей.

Можете ли вы вести переговоры по ставкам по автокредитам?

Как и в случае с ценой на автомобиль, ставки по автокредитам часто могут быть предметом переговоров. Иногда вы можете договориться о ставке с дилером или напрямую с кредитором.Чем лучше ваша общая финансовая картина, тем успешнее вы будете вести переговоры о своей ставке. Вы также можете обсудить условия кредита. Например, возможно, вы не хотите вносить платеж в течение первых 90 дней или хотите финансировать автомобиль на 60 месяцев вместо 48. 

Как получить лучшую ставку по автокредиту?

Чтобы получить лучшую ставку по автокредиту, вам необходимо:

  • Присмотритесь к ставкам и сравните свой кредитный союз с тем, что предлагает дилер.
  • Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга.
  • Своевременно оплачивайте счета.
  • Иметь постоянную работу с низким отношением долга к доходу.
  • Прайс-магазин автомобилей; некоторые автомобили, от которых дилеры хотят избавиться, будут продаваться по специальной цене.

Методология

Мы изучили более десятка кредиторов, чтобы найти лучшие ставки по автокредитам. Мы учитывали простоту подачи заявки, влияние на кредитный рейтинг, условия, кредитные требования и многое другое. Наше исследование также показало, что самые низкие ставки, которые мы нашли, часто доступны только заемщикам с определенным минимальным кредитным рейтингом.В результате мы рекомендуем вам искать лучшие ставки у кредиторов, которые используют только льготный кредит, чтобы получить представление о доступных вам ставках.

Все наши лучшие варианты предлагают простые онлайн-заявки, гибкие условия погашения, минимальное влияние на кредитный рейтинг или его полное отсутствие и лучшие ставки, доступные на рынке сегодня.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *