Как проверить бонус малус: Проверить КБМ

Определение

Бонус-малус и его коэффициент (КБМ) − это система, которая в определенном порядке и при определенных условиях предоставляет скидки на полис ОСАГО автовладельцам, не имеющим случаев аварий (прочих ДТП) и, как следствие, страховых случаев (за отчетный период времени). Посредством данной системы есть возможность взыскать с виновника ДТП больший размер страховых выплат и дисциплинировать водителей (не нарушать ПДД). При каждом новом оформлении ОСАГО КБМ снижается, но с учетом безаварийной езды.

Запрос КБМ в единой базе РСА сопряжен с ОСАГО с 2013 года в соответствии с законодательством Российской Федерации. Это значит, что оформление ОСАГО возможно только с учетом данной системы.

Сноска: РСА − Российский Союз Автостраховщиков. Является некоммерческой организацией, общероссийским профессиональным объединением страховых компаний. РСА производит процедуру обязательного страхования гражданской ответственности автомобилистов (ОСАГО) на территории Российской Федерации.

КБМ

Коэффициент понижается/повышается (под влиянием ряда факторов: частота ДТП, история водителя), что оказывает влияние на стоимость полюса «автогражданки».

Страховая компания, выдающая полисы ОСАГО, обязана проверить информацию о конкретном автолюбителе при помощи автоматизированной базы РСА. При отсутствии нужных данных бонус-малус равняется 1 (коэффициент).

КМБ не применяется в следующих случаях:

1. При транзитном страховании (ТС в процессе регистрации (на пути для прохождении технического осмотра).
2. Выдача страховки собственникам автомобилей не зарегистрированных на территории РФ.
3. Страхования автолюбителей, имеющих прицепы.

Определение КБМ (ОСАГО)

Автолюбитель может проверить положенный бонус-малус, зайдя на сайт компании-страховщика. Там заполняются нужные данные водителя и производится его последующая идентификация по базе РСА. Проверка КМБ возможна одновременно по нескольким автомобилистам. Форма заполнения стандартная:

• ФИО;
• полная дата рождения;
• информация водительского удостоверения (серия и номер).

Также необходимо введение автоматизированного теста Тьюринга (состоит из цифр/букв). Далее нажимается иконка показа КБМ и следует результат.

Таблица

После ввода данных высветится таблица коэффициента бонус-малус (РСА), по которой производится проверка. Всего она насчитывает 14 классов. КМБ начального класса «М» − 2,45. Последний, 13 класс имеет уже 0,5. Маленький КМБ возможен только при отсутствии страховых происшествий у автолюбителя и его добропорядочной истории езды.

*нег. /М − негативный статус

Примечания

1. Класс.
   Присваивается автовладельцу в ходе оформления ОСАГО. Класс зависит от численности фактических выплат страховой компенсации.
2. КБМ.
   Влияет на присвоение класса. Чем выше показатель, тем ниже класс. Если страховые выплаты отсутствуют , гарантировано повышение класса, понижение КБМ.
3. Применение КБМ.
   Используется на оформлении/продлении ОСАГО (12 месяцев). В расчет берутся предыдущие страховые выплаты (их отсутствие).
4. Разовая компенсация.
   Страховой случай равен единоразовой страховой выплате, которая произведена компанией-страховщиком.
5. Первый договор обязательного автострахования
   При оформлении первого полиса ОСАГО (ранее не заключались, не продлялись в конкретной компании) автолюбитель причисляется к 3 классу, с КБМ 1.
6. Бонус-малус и число лиц, которые имеют доступ к управлению ТС.
   Если в полис к управлению машиной привлечен не только ее владелец, но и дополнительные лица, то страховая премия рассчитывается исходя от максимального КБМ (определен к каждому допущенному водителю). Если договор не имеет ограничений на допуск к управлению автомобилем, то бонус-малус рассчитывается на владельца, но с учетом количества зафиксированных страховых случаев старого полиса ОСАГО.
7. Зависимость класса от договора «автогражданки».

При досрочной остановке действия договора обязательного автострахования, последующее оформление нового приведет к тому, что класс останется прежним (как у предыдущего полиса), но если не было выплат. Если производились страховые компенсации на протяжении действия прерванного договора, то новый полис будет иметь соответствующий класс (установлен страховой компанией).

Полезная информация

Понятия, применяемые компаниями-страховщиками. Эти слова можно часто встретить при составлении договора либо при работе с ним:

• «КБМ автолюбителя/водителя» — показатель, который определяется для каждого конкретного автомобилиста, привлеченного к управлению машиной.
• «КБМ собственника»— показатель, который определяется для владельца автомобиля при его страховке.
• «Расчётный КБМ» — показатель, который применяется при расчете итоговой страховой премии (договор обязательного автострахования).

Справка, подтверждающая факт безаварийной эксплуатации

Информация, касающаяся страховых выплат либо их отсутствия при действии старого полиса ОСАГО бесплатно предоставляется компанией-страховщиком, у которой оформлен договор на полис при условии:

• завершения срока действия документа;
• в пятидневный период − с момента обращения к страховщику.

С целью получения справки в день завершения срока действия старого договора нужно предоставить компании заявление за 5 рабочих дней до истечения срока полиса.

Расчет стоимости полиса «автогражданки» ведется с учетом данных о КБМ, который имеется в базе Союза Автостраховщиков. Данными из справки, которая фиксирует безубыточную езду предыдущей страховой компании.

Как рассчитывается КБМ (пример)

Возможно, кому-то изложенная информация покажется недостаточно понятной или сложной. Однако, все очень просто. Вкратце можно уместить основные моменты, которые будут понятны каждому интересующемуся человеку.

Если договор с определенной страховой компанией оформляется впервые, то автолюбитель получает третий класс с коэфф. 1. При попадании в аварию автомобилистом при действии полиса, ему будет произведена выплата страховой компенсации . В таком случае, последующий договор будет идти со вторым классом и коэфф. 1,4. Когда же, автовладелец неоднократно получал от компании компенсации, то класс и вовсе будет начальным − «М» с коэфф. 2,45.

Итог

Проверить и восстановить Коэффициент Бонус-Малус онлайн

Коэффициент бонус-малус — что это такое, классы КБМ (таблица скидок), как проверить и восстановить?

При расчете стоимости полиса ОСАГО используется ряд параметров (в том числе и коэффициент бонус-малус), увеличивающих или уменьшающих его цену. Итоговая сумма страховки вычисляется путем последовательного умножения базовой ставки на каждый из них. Такой метод позволяет страховщику сбалансировать стоимость полиса со степенью риска в каждом конкретном случае.

Важной составляющей формулы расчета является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и оказывает большое влияние на итоговый результат. Если минимальное значение КБМ наполовину снижает сумму страховки, то максимальное – увеличивает ее почти в два с половиной раза.

Этот принцип расчета заложен в основе и нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

КБМ – что это такое и зачем он нужен?

Чтобы оценить риски возникновения будущих расходов, страховые компании учитывают не только региональную принадлежность и технические характеристики авто, но и навыки управления ТС конкретного водителя.

Страховщики напрямую заинтересованы в привлечении аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. А если и попадают, то очень редко и не по своей вине. Такие клиенты приносят компании прибыль, а она, в свою очередь, стимулирует подобный стиль вождения понижением значения КБМ.

Другими словами, коэффициент бонус-малус – это скидка водителю за безаварийное управление транспортным средством.

За каждый год безубыточного вождения страхователю начисляется 5% скидки, пока общий размер дисконта не достигнет максимального значения в 50%, что соответствует значению КБМ = 0,5. И наоборот, если водитель обращался за возмещением ущерба, то коэффициент бонус-малус повышается, увеличивая стоимость очередной страховки.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.

Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).

1. Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
2. Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
3. Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.

Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.

Где проверять коэффициент бонус-малус?

Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.

Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?

Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:

1. В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
2. В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
3. Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
4. В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
5. В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.

В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.

Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше. Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев. После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.

При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке

Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.

Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА

Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.

Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.

1. Интернет-сервисы

В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.

2. Письмо в страховую компанию

Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:

• Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
• Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.

Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.

3. Жалоба в РСА

Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

• Жалобу можно отправить двумя способами: онлайн и почтовым отправлением. Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА, на ней скачать бланк заявления и направить его на e-mail: [email protected]. Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
• Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
• После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию. Если проверка подтвердит указанные вами сведения, КБМ будет восстановлен, а страховую компанию обяжут пересчитать сумму взноса.

Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.

4. Обращение в ЦБ РФ

Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.

Для обращения в Центробанк нужно перейти в интернет-приемную на страницу подачи жалоб и выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора». Далее нужно перейти по ссылке и следовать указаниям системы.

В процессе заполнения формы заявления рекомендуется загрузить сканы документов, подтверждающих право на скидку (к примеру, прежний страховой полис или справку об отсутствии выплат по ущербу от другого страховщика).

После получения заявления, система отправит уведомление о приеме на указанный вами e-mail. Туда же будут приходить сообщения о ходе рассмотрения жалобы и результатах проверки. Как правило, через 30 дней после обращения в Центральный Банк проверка КБМ уже показывает правильный результат.

Видео-инструкция как вернуть КБМ по ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Как проверить КБМ — расскажем, как узнать класс бонуса-малуса по ОСАГО

В этой статье

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом КБМ

Бонус-малус — коэффициент безаварийной езды, который учитывают при расчете стоимости ОСАГО. Его смысл прост: если автомобилист не попадал в аварии в прошлый страховой период, значит, он ответственный, и риск ДТП в дальнейшем для него ниже. Для страховой компании это означает, что выплачивать ему компенсацию придется с меньшей вероятностью — поэтому полис можно продать дешевле.

Несмотря на то, что смысл коэффициента очевиден, рассчитать его самостоятельно не так просто. Для этого нужно проверить бонус малус за прошлый страховой период и учесть количество страховых возмещений. А затем — определить значение по таблице. Но можно поступить проще и запросить информацию из базы РСА.

Дальше расскажем, как проверить КБМ ОСАГО на сайте РСА и как узнать коэффициент КБМ самостоятельно, если в базе нет информации или она неправильна.

Как узнать свой КБМ в единой базе РСА

Чтобы проверить КБМ по базе Российского союза автостраховщиков, следуйте инструкции:

1. Перейдите на сайт РСА и дайте согласие на обработку персональных данных.
2. Укажите данные договора — дату заключения, ограничение по количеству водителей, собственника транспорта — физическое или юридическое лицо.
3. Укажите данные водителя — ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения.
4. Отметьте дату начала действия договора.

Так выглядит форма поиска на сайте РСА

Обратите внимание! Проверить КБМ водителя можно, только если он гражданин России.

По базе можно проверить КБМ другого человека по правам. Например, если вы вписали в свой полис друга или коллегу и хотите узнать, какой коэффициент будет с учетом нескольких водителей.

Что делать, если проверка КБМ онлайн не работает или показывает неправильный результат

Чаще всего информация отсутствует в базе РСА или оказывается неактуальной по следующим причинам:

• Водитель поменял удостоверение в течение последнего года, а работники страховой не указали в базе новый номер. В этом случае коэффициент обнуляется до единицы.
• Водитель был вписан сразу в несколько полисов. Часто путаница возникает именно в этом случае, так как у всех автомобилистов разные коэффициенты, и они влияют друг на друга.
• Сотрудник страховой ошибся и внес в базу неправильные данные договора.
• В базе нет информации о последнем полисе, если страховую компанию ликвидировали.

Если вы не нашли информацию о бонус-малусе или не согласны с коэффициентом, следуйте инструкции:

1. Письменно обратитесь в страховую компанию и опишите, почему не согласны с нынешним КБМ. По правилам, компания должна провести проверку и прислать письменный ответ в течение определенного срока, например, 10 дней. В ответе страховщики подробно расскажут, почему КБМ все же правильный или пересчитают его.
2. Если вы не согласны с ответом, снова пишите заявление в компанию с просьбой пересмотреть решение.
3. После второго обращения страховщик обязан направить запрос в РСА, где жалобу рассмотрят.

Обращаться нужно именно в ту компанию, с которой вы сейчас заключаете договор. Даже если вы поменяли страховщика и раньше покупали ОСАГО у другой компании. 

Как самостоятельно рассчитать КБМ по ОСАГО

Определить КБМ можно по таблице: для этого нужно знать коэффициент за прошлый страховой период и количество страховых возмещений.

Чтобы упростить расчет бонус-малуса и узнать цену страхования, воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО.

Как рассчитать бонус-малус: вопросы и ответы

Меняется ли КБМ при смене страховщика?

Нет, значение сохраняется для каждого водителя вне зависимости от того, в какой компании он застрахован.

Когда пересчитывают коэффициент?

С 1 апреля 2019 года значение считают раз в год — 1 апреля. Его используют для всех договоров, заключенных в течение следующего года до 31 марта включительно.

Какой коэффициент присваивают новичкам?

Если гражданин впервые получил права или раньше не был вписан ни в один другой полис, ему присваивают КБМ 1.

Как меняется КБМ, если авария произошла не по вашей вине?

Никак, в таком случае коэффициент сохраняется. Бонус- малус снижают только виновнику ДТП.

Как меняется коэффициент, если в страховании был перерыв в течение года или более?

Никак, в таком случае за водителем сохраняется прошлый КБМ. Год перерыва также не считается безаварийным и не учитывается при расчете нового бонус малуса.

Заключение

• Бонус-малус — коэффициент безаварийной езды, который влияет на цену страховки. Если автомобилист водит без ДТП, он может сэкономить до 50%, если часто попадает в аварии — заплатит за очередной полис в 2,45 раз дороже.
• Узнать КБМ можно на сайте РСА.
• Если в базе РСА нет информации или значение неактуально, нужно письменно обратиться к страховой. Если вы не согласны с ответом, пишите обращение еще раз. В таком случае страховщик передаст ваш вопрос РСА и коэффициент посчитают правильно.

Рассчитайте стоимость ОСАГО с учетом КБМ

Проверить КБМ по базе РСА онлайн через официальный сайт

Некоторые коэффициенты, такие как «бонус-малус», позволяют снизить итоговую стоимость автостраховки. Чтобы узнать о размере причитающейся скидки, стоит проверить КБМ по официальной базе РСА. Этот сайт позволяет в режиме онлайн определить актуальный на дату обращения размер КБМ, применимый к конкретному страхователю.

Содержание

• Коэффициент «бонус-малус»
• Некорректные значения КБМ: причины
• Как проверить КБМ по таблице
• Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений
• Проверка скидки по ОСАГО онлайн
• Восстановление КБМ
• Схема восстановления КБМ онлайн
  • Проверка истории КБМ
  • Запрос на восстановление в РСА
• Алгоритм отправки запроса на снижение КБМ через РСА
• Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ, именуемый также коэффициентом «бонус-малус», является индикатором безаварийности вождения. Его рассчитывают персонально для каждого шофера на основе данных о страховом возмещении по ДТП, произошедших по его вине. Он отображает риск возникновения страхового случая и напрямую влияет на цену страховки. Данные РСА обновляются ежегодно 1 апреля. Если водителей в страховке несколько, то применяется наибольший из показателей.

С 1.04.2022 г. произошли очередные изменения в порядке расчетов коэффициентов. Новые значения КБМ будут применяться к договорам страхования, заключенным до 31.03.2023 г. включительно. Применяемый к водителю-новичку бонус-малус теперь равен 1,17 (ранее — 1). Минимальный показатель также изменился. Теперь он равен 0,46 вместо 0,5, а значит, максимально возможная скидка увеличилась до 60,7%. А для тех, кто часто становится виновником аварии (4 и более раз), КМБ увеличился с 2,45 до 3,92.

Проверить КБМ по базе РСА могут как сами страхователи, так и внесенные в полис водители, а также страховые организации.

Некорректные значения КБМ: причины

Существуют различные причины, по которым КБМ отображается в базе Российского Союза Автостраховщиков неверно. Вот некоторые из них:

• опечатки при вводе персональных сведений водителей;
• несоответствие информации при смене документов;
• прерывание страхования из-за приобретения нелегального полиса;
• страховщик не передал сведения о застрахованном в РСА;
• технические сбои системы;
• учетные сложности, например, при переходе с неограниченного полиса на ограниченный, наличии нескольких соглашений в отношении одного шофера;
• неверно указанная виновность в ДТП.

Как проверить КБМ по таблице

В Указаниях Центробанка есть таблица, по которой получится определить КБМ в зависимости от безаварийного стажа и числа совершенных по вине конкретного водителя аварий. Посмотреть ее можно ниже.

Здесь КБМ зависит от присваиваемого класса, который, в свою очередь, находится в зависимости от числа совершенных виновником аварий. Для новых водителей, впервые заключающих страховое соглашение в 2022 г. КБМ = 1,17 (3 класс). Ежегодно за безаварийную езду при постоянном своевременном заключении договора страхования автогражданской ответственности показатель КБМ уменьшается на 0,05 (а стоимость полиса дешевеет на 5%). Рассчитать КМБ получится с учетом этих параметров. Минимальный коэффициент, равный 0,46, применяется к водителям с 10-летним безаварийным стажем.

Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений

Для соглашений обязательного автострахования, не предусматривающих ограничение граждан, допускаемых к вождению автомобилем, владельцем которого выступает физлицо, страховой тариф рассчитывают, применяя КО = 2,32 (у юрлиц — 1,97). Коэффициент КМБ в этом случае не применяется. Соответственно, такой вариант выгоден, если у одного из водителей КБМ выше 2,32, то есть 2,94 или 3,92.

При ограниченном варианте полиса учитывается наибольший КБМ водителя. В случае с компаниями КБМ юридического лица рассчитывают в единичном экземпляре для всего автопарка.

Проверка скидки по ОСАГО онлайн

В Интернет-сети представлено множество онлайн-сервисов, позволяющих бесплатно дистанционно проверить текущий показатель КБМ. Например, на официальной сайте РСА онлайн-форма предусматривает проверку посредством ввода:

• Ф.И.О. собственника машины;
• даты его рождения;
• сведений из паспорта.

Также это получится сделать путем ввода информации о допущенном к управлению ТС лице. Потребуются сведения из водительских прав. Проверить КБМ по базе РСА онлайн можно круглосуточно.

Многие страховщики также предлагают услуги проверки КМБ, поскольку у них есть доступ в АИС РСА. В частности, страховые компании позволяют не только определить актуальный бонус-малус, но и получить соответствующую выписку на email. В форму запроса вносятся:

• Ф.И.О.;
• дата рождения;
• серия и номер водительского удостоверения.

Восстановление КБМ

Если бонус-малус отображается неверно, то скидка предоставляется в меньшем размере или вовсе утрачивается. Страховщики не заинтересованы в самостоятельном выявлении ошибок, поэтому исходят из фактических сведений. Это значит, что если страхователь не предпримет меры и не обратится в этих целях в страховую организацию, правомочную корректировать информацию в АИС РСА, то к нему и дальше будет применяться неправильный КБМ.

Схема восстановления КБМ онлайн

Существует несколько способов восстановления КБМ. Например, в настоящее время функционируют интернет-сервисы, оказывающие посреднические услуги в корректировке показателей КМБ. Они предлагают следующий алгоритм действий:

• проверить коэффициент или узнать КБМ водителя по базе РСА;
• заполнить заявку;
• оплатить услуги;
• дождаться результатов в виде снижения КБМ после отправления заявки в РСА;
• получить деньги обратно, если ожидаемого результата не будет.

По полученной заявке РСА проводит проверку и если будет установлено, что допущена ошибка, вносит изменения.

Осуществить перечисленные действия возможно и самостоятельно, передав заявление напрямую в РСА. Для этого надо сначала на сайте РСА провести проверку КБМ.

Проверка истории КБМ

При любом из выбранных вариантов не помешает предварительно проверить историю КБМ за весь период страхования, начиная с 2013 г. Возможно, ошибка была допущена не в прошлом или текущем году, а гораздо раньше. Проверив историю начисления КБМ, получится определить, когда именно произошло искажение информации.

Запрос на восстановление в РСА

Следующий этап — составление и направление заявления на изменение сведений в АИС РСА. Сделать это допустимо самостоятельно или воспользовавшись посредническими услугами специализированных организаций. В запросе, помимо персональной информации о заявителе указывается, по какой причине сведения, содержащиеся в АИС РСА, недостоверны. Например, выявлена ошибка при проверке скидки в РСА. Также фиксируется просьба внести соответствующие исправления.

Алгоритм отправки запроса на снижение КБМ через РСА

Если выбран вариант с посредническими услугами, то заявителю потребуется выполнить следующие действия:

• ввести персональную информацию для проверки КМБ или предварительно узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА;
• если выявлена ошибка — воспользоваться онлайн-сервисом для корректировки сведений;
• заполнить заявку;
• оплатить услуги по выставленному счету;
• дождаться результатов работы посредников (сотрудники компании составят заявление и направят его в РСА) — максимальный период ожидания 7 дней;
• получить уведомление об итогах проделанной работы, которые придут на указанную электронную почту;
• перепроверить КБМ, если он не снизился, вернуть деньги обратно.

Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

Если полис уже оформлен к моменту исправления КБМ, то необходимо написать заявление на перерасчет внесенной страховой премии в связи с изменившимися параметрами расчета. В заявлении указывается, что использованный страховщиком коэффициент был неверно определен, попросить пересчитать стоимость полиса на основе отредактированной информации в АИС РСА и вернуть деньги на указанный номер банковского счета. Обычно в страховых организациях для таких ситуаций есть специальный бланк или типовая форма.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги, то допускается подать жалобу в ЦБ. Регулятор проверит изложенные доводы и если они обоснованы, страховщик осуществит перерасчет — расчет КБМ по базе РСА с обновленной информацией.

Резюме:

1. КБМ — это коэффициент «бонус-малус», свидетельствующий об аккуратности вождения и влияющий на стоимость полиса ОСАГО.
2. По ряду причин КБМ может неверно отображаться в базе РСА или у страховщика при оформлении полиса.
3. По заявлению страхователя неверно указанный КБМ может быть изменен в базе РСА и застрахованный получает возможность пересчитать стоимость полиса.

Класс бонус-малус: объяснение, таблица и советы

Что такое класс бонус-малус?

Класс «бонус-малус» (обычно известный как бонус за отсутствие претензий за пределами Германии и иногда сокращенно класс SF) показывает, сколько лет вы ездили без аварий и без подачи претензий. Если вы целый год не подали иск, ваш класс бонус-малус повышается на один уровень. Чем выше ваш класс бонус-малус, тем меньше вы обычно платите за страховой взнос. Однако, если вы все же подадите заявку, ваш класс бонус-малус будет понижен, а ваша страховая премия в следующем году будет выше. Таким образом, ваш класс бонус-малус является важным фактором для расчета стоимости автострахования.

Какие бывают классы бонус-малус?

Классы «Бонус-малус» существуют только для тарифов «Ответственность перед третьими лицами» и «Комплексное покрытие». Классы варьируются от 0 до 35. Каждый из этих классов имеет свой собственный бонус за отсутствие претензий. Это означает, что если вы ездите без аварий в течение года, вам назначается более высокий бонус за отсутствие претензий и повышается до более высокого класса бонус-малус. Скидка, которую вы получаете, варьируется от страховщика к страховщику.

В этой таблице перечислены все классы бонус-малус:

Что происходит при понижении версии?

Если вы возбудите претензию по транспортному средству в связи с гражданской ответственностью или комплексным страхованием, ваш класс будет понижен до более низкого класса бонус-малус на следующий страховой год. Насколько сильно вас понизят, зависит от вашей страховой компании.

Совет: Пока вы пользуетесь Getsafe, ваш класс SF не будет понижен. Это означает, что ваша премия остается неизменной даже после несчастных случаев.

Что такое специальные классы?

В дополнение к стандартным классам бонус-малус существуют специальные классы для неопытных водителей. Эти классы (0, ½, S, M) обычно платят сравнительно более высокую страховую премию, так как риск несчастного случая статистически выше. Для этих классов нет бонуса или скидки за отсутствие претензий. Вместо этого страховая компания увеличивает премию на процент в зависимости от класса.

SF класс 0

Будучи водителем-новичком со стажем вождения менее трех лет, вы начинаете с SF класса 0, так как вы представляете больший риск стать причиной аварии. В результате ваша страховая премия будет относительно высокой.

SF класс ½

Если вы имеете водительские права более трех лет, вы будете классифицированы как SF класса ½.

SF класс S

Если вы попали в аварию как водитель SF класса 1, вы будете понижены до SF класса S.

Класс SF M

Если вы относитесь к классу SF ½ или 0, ваш класс SF будет понижен до класса M, если вы спровоцируете аварию по своей вине. Этот класс является худшим классом бонус-малус и имеет самые высокие страховые взносы.

Классы бонус-малус для частичного комплексного покрытия отсутствуют. Это связано с тем, что частичное комплексное покрытие покрывает только ущерб, возникший не по вашей вине и вызванный внешними факторами, например, ураганом или укусами животных. Поскольку вы не несете ответственности за эти убытки, вы не можете быть понижены.

Вы можете найти таблицу классов бонус-малус для специальных классов здесь:

Список всех специальных классов

Что произойдет, если я поменяю свою страховку?

Если вы меняете страховую компанию, ваш класс бонус-малус обычно переносится.

Когда вы приобретаете страховку Getsafe Car, мы запрашиваем ваш класс SF. Если вы не подавали заявки в течение всего года, ваш класс Getsafe SF будет на один класс выше вашего текущего. У вас никогда не было класса научной фантастики? Без проблем! С Getsafe вы начинаете с класса SF до 4.

Могу ли я передать или принять класс бонус-малус?

Класс бонус-малус может быть передан другому лицу. Вот пример: Ваши родители хотят скоро отдать вторую машину. Вы можете просто взять на себя их класс бонус-малус и, следовательно, платить меньшую страховую премию. Тем не менее, для того, чтобы получить или передать бонусный класс без претензий, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Классы Bonus-malus могут быть переданы или переданы только в семье (родителях, братьях и сестрах, бабушках и дедушках) или лицах, проживающих в том же домашнем хозяйстве.
• Раньше вы регулярно ездили на машине человека, от которого вы перенимаете класс бонус-малус.
• Лицо, от которого вы принимаете класс бонус-малус, отказывается от всех классов бонус-малус и бонусов без претензий.
• Вы можете прожить без претензий столько лет, сколько у вас есть водительских прав.

Ваш класс бонус-малус в Getsafe

С Getsafe ваша премия остается дешевой даже после аварии. Это означает, что если вы подаете заявку, мы не хотим усложнять вам жизнь и, как правило, не увеличиваем вашу премию (в некоторых случаях возможны исключения).

Даже если вы еще не водили свою машину, мы хотели бы предложить вам класс бонус-малус. Безаварийным водителям без класса бонус-малус мы даем класс бонус-малус до класса 4. Это означает, что при определенных условиях вы можете начать с класса бонус-малус 4. Вы автоматически будете платить меньший страховой взнос.

Система бонус-малус для легковых автомобилей, легких грузовиков и легких автобусов – Полисы

возврат Политики

Последнее обновление: 24 марта 2021 г.

Правительство и парламент приняли решение о системе бонусных баллов для новых легковых автомобилей I и II класса (автодома), легких автобусов и легких грузовиков. Что касается легковых автомобилей II класса, то верхнего предела общего веса не существует. Поправка применяется с 1 июля 2018 года и касается только новых транспортных средств, зарегистрированных в Дорожном регистре на эту дату.

Только новые легковые автомобили класса I и II, легкие автобусы и легкие грузовики подвержены бонус-малусу. Что касается легковых автомобилей II класса, то верхнего предела общего веса не существует. Налог на транспортные средства остается неизменным для автомобилей, передвигающихся по дорогам сегодня. Под новыми понимаются транспортные средства, впервые поступающие в налогообложение (выпускаемые в движение) с 1 июля 2018 года или позже. (Автомобиль не должен быть ранее припаркован ни в Швеции, ни за границей.) Для malus автомобиль также имеет год выпуска 2018 или более поздний.

Бонус — для автомобилей с низким уровнем выбросов:

Экологически адаптированные автомобили с относительно низким уровнем выбросов углекислого газа до 60 г/км получают бонус в размере не более 60 000 шведских крон.

Малюс — повышенный транспортный налог:

Малус означает повышенный транспортный налог в течение первых трех лет для бензиновых и дизельных легковых автомобилей класса I и II, легких автобусов и легких грузовиков.

В систему внесены следующие изменения:

1. Пятилетнее освобождение от транспортного налога для экологических автомобилей отменено. Транспортные средства, которые в настоящее время имеют пятилетнее освобождение от уплаты налогов, не затрагиваются. Но никакие новые автомобили не будут освобождены от налога после вступления в силу бонусного налога.

2. Суперэкологический премиум-автомобиль заменяется бонусом для так называемых климатических бонусных автомобилей с низким уровнем выбросов.

3. Для автомобилей с бензиновыми и дизельными двигателями с 2018 года выпуска или позже повышенный транспортный налог – malus – взимается в течение первых трех лет с момента, когда транспортное средство становится облагаемым налогом (вводится в движение) в первый раз 1 июля 2018 г. или позже.

4. Для автомобилей с дизельным двигателем, которые впервые вводятся в эксплуатацию 1 июля 2018 г. или после этой даты, топливный коэффициент заменяется топливной надбавкой. Топливный сбор рассчитывается путем умножения общего количества граммов углекислого газа, выбрасываемого автомобилем за пробег, на 13,52.

Хотите узнать больше об этой политике? Узнать больше (шведский) Узнать больше (шведский)

Темы

• ЭнергоэффективностьУдалить фильтр

Типы политик

• Платежи, финансы и налогообложениеУдалить Фильтр
• Налоги, сборы и платежиУдалить фильтр
• FeebateУдалить фильтр
• Внешнее налогообложениеУдалить фильтр
• Налогообложение парниковых газовУдалить фильтр

Секторы

• ТранспортУдалить фильтр
• Автомобильный транспортУдалить фильтр

Технологии

• Дорожные транспортные средстваУдалить фильтр
• Трансмиссия или двигательУдалить фильтр
• Аккумулятор электрическийУдалить фильтр
• Подключаемый гибридУдалить фильтр
• Транспортные технологииУдалить фильтр

Что такое бонус-малус | SalidziniPolises.

Когда вам необходимо каждый год приобретать полис ОСАГО, вы наверняка слышали о таком обозначение класса BM или класса Bonus Malus. Ты знаешь, что это такое? Как это напрямую зависит от вашего история вождения, точнее количество аварий?

Bonus Malus — это инструмент, разработанный страховщиками для более точного расчета класса риска и страховых расходов пользователи транспортных средств. В этом расчете учитывается, как долго вы страхуете свой автомобиль и были (и сколько) дорожно-транспортных происшествий, за которые страховая выплатила возмещение в вашем история вождения.

Если в течение периода страхования (указанного в вашем полисе ОСАГО) вы не являлись причиной дорожно-транспортного происшествия ДТП, то на следующем Bonus Malus перерасчет (15 сентября каждого года) Ваш класс BM будет расти, и это хорошо. Однако, если произошло дорожно-транспортное происшествие что вы виноваты, у вас класс БМ понизится, что плохо. Чем выше класс БМ, тем дешевле страхование.

Воспринимайте класс BM как свой рейтинг дорожного движения, который вам дается в самом начале — 6. Ваш рейтинг будет увеличиваться, уменьшаться или оставаться неизменной каждый год. То же самое будет и в случаях, если у вас не было ОСАГО не менее 275 дней в предыдущем отчетном периоде (с 15 сентября по 15 сентября). Каждый год на 15 сентября Латвийское бюро автострахования ( LTAB ) выполняет перерасчет класса Bonus Malus.

Во всех случаях класс Bonus Malus будет рассчитываться для законного владельца автомобиля (указанный на свидетельство о регистрации). Единственным исключением будет случай, когда владельцем транспортного средства является физическое лицо. и держателем является другое физическое лицо, то для автовладельца будет начислен Бонус Малус.

Страхование впервые гражданско-правовая ответственность собственника автомобиля , присвоен 6-й класс Bonus Malus. Это класс БМ, который остается на предмет БМ до следующего расчета классов БМ 15 сентября.

ПОМНИТЕ: Класс Bonus Malus будет расти только в том случае, если не было дорожно-транспортных происшествий и вы застраховали свою обязательную гражданско-правовую ответственность не менее чем на 275 дней в году.

Iztēlojamies situāciju: Банк является владельцем транспортного средства, но вы являетесь уполномоченным пользователем транспортного средства. Когда вы покупаете автомобиля, вы знаете, что вам нужна обязательная страховка для поездок по бездорожью. Вы открываете Калькулятор ОСАГО и купи самый дешевый полис ОСАГО. Когда вы покупаете его в первый раз, ваш класс Bonus Malus равен 6. Вы усердно водили все круглый год, вы не вызвали ни одного страхового случая и 15 сентября, когда будет перерасчет Класс BM, ваш класс BM уже повышается до 7. Если бы вы вызвали RTA, то ваш класс Bonus Malus был бы снижен на 30%. Если при покупке нового автомобиля вы пользуетесь им только 6 месяцев и к тому же купили Полис ОСАГО на 6 месяцев и вы не совершили ни одного ДТП, то ваш класс ВМ сохранится то же или 6.

Если у вас есть несколько транспортных средств, таких как мотоцикл, автомобиль и грузовик, то вы знаете, что каждая из этих единиц в класс Bonus Malus будет учитываться отдельно из-за этого класса транспортного средства.

Ниже представлена ​​разбивка по классам автомобилей:

• V1 — V6 — автомобили
• К1 — К2 — грузовые автомобили полной массой до 12 000 кг
• К3 — К6 — грузовые автомобили полной массой более 12 000 кг
• А1 — А2 — автобусы полной массой до 12 000 кг
• А3 — А4 — автобусы полной массой до 12000 кг
• М1 — М2 — мотоциклы и мопеды
• TR1 — TR2 — тракторная техника

Если у вас несколько машин, то класс Bonus Malus будет засчитываться точно так же, как если бы у вас была 1 машина. Вы не будете получать дополнительные баллы за конвертацию класса BM за хорошее вождение. С другой стороны, если вы вызываете дорожно-транспортное происшествие с одним автомобилем, то оно влияет на рейтинг Bonus Malus и для других ваших автомобилей.

Ежегодно учитывается при расчете стоимости полиса ОСАГО и, чем выше класс Bonus Malus, тем ниже цена полиса. (Если класс БМ от 7-17, то страховщик применяет скидку (Бонус), если 1-5, то страховщик начисляет премию к полису (Малус).

При страховании собственного автомобиля Bonus Malus будет равен 6. При страховании всех транспортных средств принадлежащих вам, есть возможность повысить класс БМ с 6-го до 17-го класса. Кроме того, если вы вызываете дорожно-транспортных происшествий, класс БМ может опускаться до 1-го класса.

Ваш класс Bonus malus при следующем пересчете упадет на:

• 50% (если вы стали причиной 2-х страховых случаев).
• 80% (если вы стали причиной 3-х страховых случаев).
• При наличии более 3-х страховых случаев класс БМ сразу понизится до 1 в момент совершения перерасчет.

Перейдите на домашнюю страницу Латвийского бюро автострахования и найдите раздел Bonus Malus data .

Войдите в систему LTAB под единым логином Latvija.lv или любым другим из предложенных вариантов. После успешного подключения, ваши данные Bonus Malus появятся на экране.

Как показано в этом примере, владелец транспортного средства имеет класс Bonus Malus 9, а все остальные — класс 6. Это не не означает, что у владельца транспортного средства есть автомобиль всех групп, а то, что экономия производится в классе автомобили (не грузовики или любые другие), потому что там приобретается страховой полис и как минимум 1 транспортное средство принадлежит там.

Несколько интересных фактов:

• Как вы узнали из статьи выше, чтобы повысить класс Bonus Malus, вам необходимо застраховали свой автомобиль не менее чем на 275 дней. Что делать, если вы застраховали свою машину всего на 6 месяцев в году? Ваши накопленные 180 дней никуда не исчезнут, они сложатся к дням, накопленным в следующем году, и вы постепенно заработаете более высокий класс Bonus Malus.
Класс
• BM не будет рассчитываться для транспортных средств, зарегистрированных за границей.
• Если у вас был 2-й класс Bonus Malus на предыдущей машине, и вы продали машину. Потом, когда покупка нового автомобиля, регистрация его на себя и оформление нового полиса ОСАГО, БМ расчет класса будет продолжен с 2.
• Если вы частично виноваты в страховке, класс Bonus Malus будет снижен для всех участвуют участники.
• Если вы отдали свою машину знакомому и он стал причиной страхового случая (и был виноват), то Класс Бонус-Малус ляжет на вас! Так что будьте осторожны, кому вы даете свой автомобиль.

Если у вас есть другие вопросы о страховании — посетите наш блог !

Анализ премии относительности в системе бонус-малус, основанный на оптимальном линейном методе

На этой странице

РезюмеВведениеБлагодарностиСсылкиАвторское правоСтатьи по теме в автомобильном страховании. Существует много способов, включая байесовскую оценку и обычную линейную оценку, для расчета премии относительности. Здесь нет сомневаюсь, что байесовская оценка является наиболее точной оценкой; однако это нежелательно для коммерческих целей из-за его довольно нерегулярного рисунка. Эта статья направлена ​​на введение оптимальной линейной оценки премии относительности, которая имеет простую схему и получается при квадратичной функции потерь, так что результат близок к байесовскому методу. Эффективность Лоймаранты такой оптимальной линейной оценки была изучена и сравнена с двумя упомянутыми выше методами.

1. Введение

Система бонус-малус (BMS) является важной областью исследований в современном актуарии. В страховании BMS представляет собой систему, которая корректирует премию, уплачиваемую держателем полиса, в соответствии с его индивидуальной историей претензий. Бонус обычно представляет собой скидку на премию, которая предоставляется при продлении полиса, если в предыдущем году не было заявлено никаких требований. Малус – это увеличение премии, если в предыдущем году была претензия. Системы бонус-малус очень распространены в страховании транспортных средств. И это интересная тема, как вычислить премию относительности системы бонус-малус.

Рассмотрим систему бонус-малус, содержащую уровни, помеченные от 1 до , и следующий уровень определяется текущим уровнем и количеством требований, зарегистрированных в течение текущего периода. Если количество требований в разные периоды независимо, то траектория данного страхователя будет цепью Маркова. Чтобы справиться с неоднородностью BMS, естественно считать, что количество претензий, вызванных страхователем, предполагается смешанным с распределением Пуассона. Точнее, имеет условную дискретную функцию вероятности следующего вида: где и представляют собой среднюю частоту и эффект случайного риска соответственно. Случайный эффект представляет собой склонность страхователя к риску, то есть неизвестные характеристики риска, оказывающие существенное влияние на возникновение требований. является функцией распределения . Согласно Норбергу [1], функция массы вероятности, связанная с уровнем для данного страхователя, имеет вид а байесовская премия относительности при квадратичной функции потерь равна где – функция распределения и – стационарная вероятность для страхователя с уровнем . Идея байесовского метода состоит в том, чтобы присвоить премию за относительность случайно выбранному страхователю в соответствии с его параметром относительного риска, а близость или относительность измеряется байесовскими методами. Очевидно, что байесовская оценка имеет довольно сложный и нерегулярный характер, и нельзя увидеть, что премия относительности регулярно увеличивается в зависимости от уровня.

Многие авторы обсуждали проблему разработки оптимальной системы бонус-малус. Например, Лемэр и Зи [2] сравнили валидность 30 систем бонус-малус по четырем различным инструментам, таким как относительный стационарный средний уровень премии, коэффициент вариации страховых премий, эффективность системы бонус-малус, и среднее оптимальное удержание. Лемэр [3] предположил, что частота претензий имеет отрицательное биномиальное распределение, и использовал квадратичную функцию потерь для изучения системы бонус-малус. Уолхин и Пэрис [4] обсуждали проблему, в основном, используя конечное распределение смеси Пуассона в качестве частотного распределения требований. Все эти авторы считали частоту претензий наиболее важным фактором и использовали байесовскую оценку. Байесовская оценка не только представляет собой довольно нерегулярную картину, но и может привести к несправедливым результатам без учета серьезности каждого требования. Франгос и Вронтос [5] разработали оптимальную систему бонус-малус, принимая во внимание как частоту, так и тяжесть претензии, а Махмудванд и Хассани [6] разработали систему в обобщенной форме с компонентом частоты и серьезности, основанным как на частоте, так и на серьезности. по априорным и апостериорным критериям классификации. И это имеет смысл для системы, позволяющей как по частоте, так и по серьезности различать разные страховые взносы с одинаковым временем требования, и это справедливо с точки зрения страхователя.

Очевидно, что байесовская оценка имеет довольно сложный и нерегулярный характер. Принимая во внимание недостатки байесовской премии относительности, Гильде и Сундт [7] предложили сглаживать линейным образом; т. е. , , и получили значения параметров и при условии минимизации . Решение можно легко получить следующим образом: где – ковариация уровня и параметра риска, а – математическое ожидание и дисперсия уровня . С помощью этой оценки, полученной из квадратичной функции потерь и , мы можем легко вычислить надбавку относительности, а линейная модель имеет возрастающее свойство, связанное с уровнем . Но это все равно не гарантирует справедливости со стороны страховщиков, потому что линейная форма налагает ту же самую степень, когда система бонус-малус наказывает или вознаграждает определенного страхователя.

Предполагая, что частота или серьезность распределены по-разному, исследователи последовательно использовали байесовскую или линейную оценки для расчета относительной премии при проектировании или разработке системы бонус-малус. Как бы хорошо ни изображалась неоднородность автострахования со стороны страхователя через распределение частотности или серьезности, поведение со стороны страховщиков представлено не так хорошо. Таким образом, премии относительности, рассчитанные байесовской оценкой, как показывает уравнение (3), или обычной линейной оценкой, как показывает уравнение (4), не учитывают точку зрения страховщиков. С другой стороны, байесовский оценщик имеет довольно сложный шаблон для коммерческого использования и нерегулярный шаблон для механизма оценки качества; то есть связь между премией относительности и уровнем является неявной, хотя и наиболее точной. И обычная линейная оценка, сглаженная из байесовской оценки, не может быть такой же точной, как байесовский метод, и не настолько справедливой из-за той же степени или эффекта, налагаемого на страхователя, когда страховщики наказывают и вознаграждают, хотя его легко вычислить. Учитывая это, в этой статье вводится новая оценка, а именно, оптимальная линейная оценка, которая, как мы ожидаем, будет близка к байесовской оценке для расчета премии относительности. Оптимальная линейная оценка, полученная из уравнения избыточного капитала с точки зрения страховщиков и с линейной моделью путем сглаживания байесовской оценки по квадратичной функции потерь избыточного капитала, будет не только легко использоваться для вычислений, но и будет намного ближе к Байесовская оценка, чем обычная линейная оценка. И Оптимальная линейная оценка также регулярно увеличивается в зависимости от уровня. Затем мы покажем, чем новый метод работает лучше, чем обычная линейная оценка, представив эффективность Лоймаранты в качестве инструмента для сравнения. Сравнение включает в себя демонстрацию рынка автострахования Гонконга и моделирование системы бонус-малус, учитывающей суммы требований.

Структура этого документа следующая. В разделе 2 представлен простой метод, а именно, Оптимальная линейная оценка, которую можно использовать для вычисления надбавки относительности в стационарной системе бонус-малус. Сравнение эффективности трех оценщиков, основанное на эффективности Лоймаранты, обсуждается в Разделе 3. В Разделе 3 также представлены некоторые модели и демонстрации, учитывающие серьезность требований каждого страхователя. Затем следуют заключительные замечания.

2. Оптимальная линейная теория относительности

Как упоминалось выше, BMS, обсуждаемая в этой статье, имеет уровни, обозначенные от 1 до , где премия относительности связана с уровнем . Задача, рассматриваемая здесь, состоит в том, чтобы определить решение премии оптимальной линейной теории относительности. Чтобы пойти дальше, предположим, что , , представляет количество страхователей на одном уровне в момент времени, является первоначальным капиталом и эталоном премии. Тогда избыточный капитал страховщика в момент времени может быть легко получен как где обозначает весь премиальный доход и является суммой всех претензий на момент времени. Точно так же мы можем естественным образом получить весь премиальный доход. связаны с байесовской относительностью и связанный с оптимальной линейной теорией относительности. Вопрос вопросов состоит в том, чтобы сгладить байесовскую относительность и достичь оптимальной линейной относительности, которая имеет явный линейный паттерн, обозначаемый как Мы подходим к этому вопросу с точки зрения избыточного капитала страховщика и добиваемся значений параметров и путем минимизации квадратичной функции потерь .

Для этого мы отдаем приоритет всем премиальным доходам и предполагаем, что первоначальный капитал и сумма всех требований на момент времени должны быть фиксированными, поскольку наша цель — получить ответ , и это предположение подходит здесь.

Предложение 1. Рассмотрим систему бонус-малус, имеющую уровни, помеченные от 1 до , где и , , являющиеся байесовской относительностью и оптимальной линейной относительностью соответственно; тогда минимизация с ограничениями имеет место тогда и только тогда, когда где и .

Доказательство. Так как ориентир премии является постоянным и предполагается фиксированным, очевидно, мы будем иметь Дифференцируя это уравнение по и , получаем Упрощая два приведенных выше уравнения, мы имеем Объедините и решите два уравнения, тогда мы получим предложение, которое нужно доказать.

Из процедуры решения значений параметров и , мы видим, что обсуждаемая здесь Оптимальная линейная теория относительности представляет собой не только линейную модель, минимизирующую функцию риска относительности и параметра риска, но и регулярно увеличивающуюся линейную модель после достаточного обдумывания количество страхователей, связанных с каждым уровнем. Принимая во внимание как уравнение избыточного капитала страховщика, так и распределение количества страхователей на каждом уровне, мы полагаем, что Оптимальная линейная относительность, рассматриваемая в этой статье, будет ближе к байесовской оценке и будет соответствовать лучшему коэффициенту бонус-малус. систему по сравнению с обыкновенной линейной теорией относительности. Кроме того, с помощью явного шаблона можно легко вычислить Оптимальную линейную относительность.

3. Сравнение трех подходов

3.1. Эффективность Loimaranta как инструмент для сравнения

Достоинством хорошей системы бонус-малус является то, что премия, уплачиваемая страхователями, на которых распространяется шкала бонус-малус, увеличивается по мере увеличения ожидаемой частоты требований. Чем больше повышающая ставка, тем лучше система бонус-малус. А скорость роста связана с концепцией эластичности, которая измеряет реакцию одного фактора на изменение другого. Эффективность Лоймаранта [8] — это просто хороший случай для измерения того, как система бонус-малус реагирует на изменение риска водителя. Средняя относительность, обозначаемая как , имеет следующую формулу после того, как каждый страхователь в конечном итоге стабилизируется около равновесного уровня: А эффективность Лоймаранты, обозначаемая как , определяется как эластичность средней относительности и имеет следующую формулу:

Эффективность Loimaranta измеряет, как средняя относительность реагирует на изменение средней частоты требований, и в идеале эффективность должна быть близка к 1 для наиболее распространенных значений . Чем больше эффективность, тем лучше система. До сих пор мы давали определение эффективности Лоймаранты для определенной частоты требований. Однако этого недостаточно для глубокого обсуждения, поэтому мы рассчитываем эффективность Loimaranta, которая является функцией годовой ожидаемой частоты претензий, где для явного сравнения. Теперь, когда мы представляем этот полезный инструмент для сравнения, мы сравним три оценочные относительности, а именно байесовскую относительность, обыкновенную линейную относительность и оптимальную линейную относительность, используя некоторые симуляции и демонстрации.

3.2. Сравнение с демонстрацией

Возьмем в качестве примера рынок автострахования Гонконга. Система бонус-малус в Гонконге состоит из 6 уровней, пронумерованных от 1 до 6, и начальным уровнем является самый высокий уровень 6. Скидка за год без претензий составляет один уровень, а штраф за заявленную претензию — два уровня. Все скидки будут потеряны и перейдут на высший уровень 6 после того, как будет сообщено о более чем одной претензии. Соответствующие правила перехода показаны в таблице 1.

В соответствии с правилами перехода в таблице 1 мы получаем соответствующую матрицу перехода в случае, когда номера заявок имеют смешанное распределение Пуассона: где , элемент матрицы, обозначает вероятность перехода с уровня на уровень . Решение этой стохастической матрицы есть где — вектор-столбец из единиц, а — матрица со всеми элементами, равными 1.

Для удобства мы следуем выводу Денуи и др. [9] о том, что средняя частота заявок равна 0,1426, что получается при использовании максимальной вероятности и предположении что эффект случайного риска является гамма-распределенным, то есть . Предположим, что числа страхователей на каждом уровне независимы и распределены по Пуассону со средним значением . С этими предположениями мы получаем соответствующие значения параметров, представленные в таблицах 2 и 3.

Теперь мы готовы сравнить эти три оценочные относительности, используя эффективность Лоймаранты после получения данных, представленных в таблицах 2 и 3. И у нас есть рисунок 1, связанный с другой средней частотой претензий, которая принадлежит интервалу .

Как видно из рисунка 1, эффективность Лоймаранты байесовской теории относительности является самой большой, а эффективность оптимальной линейной теории относительности лучше, чем обыкновенной линейной теории относительности для всего интервала. Вывод, представленный на рис. 1, подтверждает наши ожидания, что байесовская теория относительности может считаться наиболее точной и, следовательно, наиболее эффективной. Как показано на рис. 1, оптимальная линейная оценка почти достигает эффективности байесовского метода. Кроме того, оптимальная линейная оценка имеет гораздо лучшую эффективность, чем обычная линейная оценка. Теоретически байесовский метод получает результаты, используя априорную информацию о средней частоте требований, поэтому он, безусловно, является наиболее точным. И легко понять, что оптимальная линейная оценка, полученная путем минимизации, имеет лучшую эффективность, чем обычная линейная оценка, полученная путем минимизации, поскольку она намного ближе к байесовской оценке, чем .

3.3. Сравнение с моделированием, учитывающим серьезность претензии

Рассмотрим новую систему бонус-малус, которая имеет 6 уровней, помеченных от 1 до 6, и допускает как количество претензий, так и серьезность претензий. Пусть случайная величина обозначает суммы требований и удовлетворяет требованиям , , и , где и являются определенными заданными суммами требований и удовлетворяют . Пусть случайная величина обозначает номера требований и является функцией распределения . Скидка за год без претензий составляет один уровень. При условии, что заявлена ​​одна претензия, штраф будет двухуровневым, если суммы претензии меньше , и штрафом будет в три уровня, если суммы претензии будут между и . Все скидки будут потеряны, а страхователь перейдет на высший уровень 6 после того, как будет сообщено о двух или более претензиях или сумма претензий превысит . Соответствующие правила перехода показаны в таблице 4.

В соответствии с правилами перехода в таблице 4 матрица перехода имеет вид Для удобства, но без ограничения общности, мы устанавливаем , , и и , , и . В обоих случаях мы проводим моделирование со всеми упомянутыми выше предположениями; , , элементы независимы и распределены по Пуассону со средним .

Тогда в первом случае, согласно предложению, у нас есть соответствующие значения оценки в таблице 5.

И эффективность Лоймаранты, связанная с этими значениями оценки в таблице 5, показана на рисунке 2.

Показанная на рис. 2 эффективность в некоторой степени превосходит наши ожидания. Эффективность Лоймаранты Оптимальной линейной теории относительности может легко приблизиться к байесовской оценке и, очевидно, работает намного лучше, чем обычная линейная теория относительности во всем заданном интервале .

Для второго случая мы получаем соответствующие значения оценок в таблице 6 согласно предложению.

Эффективность Лоймаранты, связанная с этими значениями оценки в таблице 6, показана на рисунке 3.

На рисунке 3, как и ожидалось, эффективность байесовской теории относительности самая большая, а также эффективность оптимальной линейной теории относительности лучше, чем эффективность обычной линейной теории относительности.

На данный момент мы пришли к выводу, что Оптимальная линейная теория относительности лучше, чем Обыкновенная линейная теория относительности на основе демонстрации системы бонус-малус в Гонконге и моделирования новой системы бонус-малус, учитывающей тяжесть претензии в соответствии с в рамках эффективности Лоймаранта. Однако единственным недостатком является то, что Оптимальная линейная относительность не так близка к реальному значению, как байесовская относительность; однако он может работать не хуже байесовской оценки. Теоретически и статистически байесовский метод, использующий априорную информацию о средней частоте претензий страхователя, работает лучше, что, безусловно, лучше. полученный из уравнения избыточного капитала и сведенный к минимуму, представляет собой линейную закономерность путем непосредственного сглаживания. полученный путем минимизации, является линейным шаблоном только путем сглаживания параметра случайного риска . Исходя из того, что байесовский метод является наиболее точным, можно понять тот факт, что оптимальная линейная оценка намного ближе к байесовской оценке и работает лучше, чем обычная линейная оценка. И, конечно же, эта статья просто пытается обогатить некоторые методы оценки относительности и ограничивается стандартом эффективности Лоймаранты. Как работает Оптимальная линейная теория относительности, требует дальнейших исследований. Однако, принимая во внимание все эти условия, Оптимальная линейная теория относительности была бы хорошим методом из-за его относительной точности и простоты.

Как определить относительность премий — это долгий путь и значительный прогресс, включая построение моделей и поиск способов оценки этих моделей. Из-за нежелательной имплицитности и сложности байесовской оценки, а также некоторых недостатков обычной линейной оценки в этой статье разработан новый метод оценки путем сглаживания байесовской оценки, чтобы он был намного ближе к байесовскому методу. И этот новый метод оценки, который исходил из функции избыточного капитала страховщика, имеет большое эмпирическое значение, поскольку позволяет избежать сложности байесовского метода и более эффективен, чем обычный линейный метод. На практике предложенный Оптимальный линейный метод используется для анализа автомобильного рынка Гонконга и построенной системы бонус-малус с учетом серьезности и оценивается в рамках эффективности Лоймаранты. Эффективность Лоймаранта как функция ожидаемой частоты заявок показывает, что предлагаемый оптимальный метод превосходит обычный линейный метод, особенно очевидно, когда он находится в интервале (). Для дальнейших исследований предложенный метод может быть расширен и применен к разным видам рынка автострахования и может быть проверен другими инструментами, а число страхователей на каждом уровне, представленное параметром , может быть тщательно продумано и распространено на другие распределения.

Конфликт интересов

Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов в отношении публикации данной статьи.

Благодарности

Авторы благодарны редактору и анонимным рецензентам за их полезные замечания и предложения, которые помогли им создать существенно улучшенную версию. Их работа поддерживается Национальным научным фондом Китая (грант № 11171321).

Ссылки

1. Р. Норберг, «Теория доверия к автомобильным бонусным системам», Скандинавский актуарный журнал , №. 2, стр. 92–107, 1976.

   Посмотреть по адресу:

   Google Scholar | MathSciNet

2. J. Lemaire и H. Zi, «Сравнительный анализ 30 систем бонус-малус», ASTIN Bulletin , vol. 24, нет. 2, стр. 287–309, 1994.

   Посмотреть по адресу:

   Сайт издателя | Google Scholar

3. J. Lemaire, Системы бонус-малус в автомобильном страховании , Kluwer Academic, Бостон, Массачусетс, США, 1995.

4. Дж. Ф. Валин и Дж. Пэрис, «Использование смешанного распределения Пуассона в связи с системой бонус-малус», ASTIN Bulletin , vol. 29, стр. 81–99, 1999.

   Просмотр по адресу:

   Google Scholar

5. Н. Франгос и С. Вронтос, «Разработка оптимальной системы бонус-малус с компонентом частоты и тяжести на индивидуальной основе в автомобильном страховании», Бюллетень ASTIN , vol. 31, стр. 1–23, 2001.

   Посмотреть по адресу:

   Google Scholar

6. Р. Махмудванд и Х. Хассани, «Обобщенные бонусно-малусные системы с компонентами частоты и серьезности на индивидуальной основе в автомобильном страховании», Astin Bulletin , vol. 39, нет. 1, стр. 307–315, 2009 г.

   Посмотреть по адресу:

   Сайт издателя | ученый Google | MathSciNet

7. В. Гильде и Б. Сундт, «Системы bomus со шкалами достоверности», Scandinavian Actuarial Journal , стр. 13–22, 199.9.

   Посмотреть по адресу:

   Google Scholar

8. К. Лоймаранта, «Некоторые асимптотические свойства бонусных систем», ASTIN Bulletin , vol. 6, pp. 223–245, 1972.

   Посмотреть по адресу:

   Google Scholar

9. M. Denuit, X. Marechal, S. Pitrebois, and J. F. Walhin, Acturial Modilling of Claim Counts: Risk Classification, Trustity и Bomus-Malus Systems , Wiley, 2007.

Copyright

Copyright © 2014 Yu Chen and Long Li. Это статья с открытым доступом, распространяемая в соответствии с лицензией Creative Commons Attribution License, которая разрешает неограниченное использование, распространение и воспроизведение на любом носителе при условии надлежащего цитирования оригинальной работы.

Bonus Malus: как это влияет на цену моей страховки

Хотя большинство испанцев считают, что они несут ответственность за руль, правда в том, что есть несколько исследований, которые утверждают, что среди их вредных привычек вождения, таких как превышение ограничение скорости , несоблюдение безопасного расстояния или забывание включить индикатор при выполнении любого маневра . Этот тип вредных привычек и мелких нарушений может привести к дорожно-транспортному происшествию.

Как видно, страховые компании учитывают эти данные, поэтому не должно быть странным, что при установлении цены полиса страховщики учитывают количество страховых случаев и ДТП, о которых сообщил водитель. Формула, используемая страховыми компаниями, представляет собой систему бонус-малус, о которой мы расскажем вам все, что вам нужно знать в этой статье.

Мир страхования сложен. Поэтому, когда дело доходит до оформления страховки или разрешения любых сомнений, которые могут у вас возникнуть в отношении вашей страховки, это отличный вариант, воспользоваться услугами хорошего консультанта в страховка . Euroteide Insurance является консультационной компанией Insurance , которая работает на юге Тенерифе. Обладая более чем XNUMX-летним опытом, мы можем помочь вам получить лучшее страхование автомобиля , страхование жилья или жизни , чтобы оно идеально соответствовало вашим потребностям и требованиям.

Бонус Malus — это система ценообразования , которая была введена в Европе в XNUMX-х годах. Эта система ценообразования широко используется в автостраховании, в силу которого размер страховой премии вознаграждается или штрафуется в зависимости от истории застрахованного .

Таким образом, если в течение определенного периода времени действия договора у застрахованного не было ни одного несчастного случая или инцидента, он получит бонус, так что цена премии его страхового полиса будет ниже. Наоборот, если застрахованный попал в аварию или инцидент, он будет оштрафован, увеличивая страховую премию в размере 9.0464 Страховой полис и необходимость платить более высокую цену.

С этой системой цена страхового полиса может меняться . Давайте посмотрим, как:

• Бонус : страховые компании предлагают скидку на базовую премию страхового полиса до 30% в течение второго года действия договора и до 50% в последующие годы. Данная скидка применяется, если застрахованный не предъявит более трех актов о несчастных случаях.
• Штраф : Страховая премия также может быть увеличена, если страховщику сообщают об одном или нескольких несчастных случаях, в которых застрахованный виновен в убытке или сам причинил его. Кроме того, Страховая компания может принять решение не продлевать полис страхователя, если он решит, что это невыгодно для компании.

В любом случае эти надбавки и штрафы к страховой цене будут в значительной степени зависеть от заключенного полиса и Страховая компания под вопросом. Компании Страхование имеют бонусные шкалы malus — malus, детализирующие процентное увеличение или уменьшение премии по Страхованию , в зависимости от несчастных случаев и претензий, понесенных застрахованными.

Существует Исторический файл автомобильного страхования (SINCO) , в котором хранятся ставки Bonus Malus застрахованных. SINCO — это общий файл , совместно используемый всеми страховыми компаниями, в котором публикуются инциденты, претензии и несчастные случаи их клиентов и доводятся до сведения остальных .

Благодаря SINCO при оформлении нового страхования с новой компанией страховая компания сможет проверить историю претензий и инцидентов застрахованного и в отношении этой информации применить более или менее выгодный курс. Это может быть очень полезно, особенно для водителей, побывавших в нескольких авариях, так как они будут платить меньше за свою страховую премию, даже если они приобретут новую страховку в новой компании.

Как мы уже говорили ранее, каждая страховая компания имеет свою собственную шкалу премий и штрафов, в которой процент бонусов или штрафов будет детализирован , в зависимости от количества требований, которые застрахованный сообщает компании Страхование . Шкала премий малуса доставляется застрахованному в момент оформления страховки .

Крайне важно, чтобы страховая компания предоставила эту информацию страхователю, поскольку он имеет полное право знать, насколько может варьироваться цена его страхового полиса и на основании каких критериев . На самом деле, согласно судебной практике Верховного суда, непредоставление шкалы премий-малус дает страхователю право, независимо от причиненных им претензий, требовать, чтобы премия по страхованию их автомобиля была сохранена в следующем году.

Благодаря этой шкале застрахованный может знать, насколько увеличится или уменьшится премия по его полису Страхование и в каких случаях, хотя обычно действует скидка 30% в течение первого года страхования без претензий и 50% в последующие годы, в которых не было аварий.

В любом случае, прежде чем брать Страхование для вашего автомобиля или любое другое управление, которое возникает в данный момент, лучше всего развеять все наши сомнения и доверить поиск в руки хорошего страхового консультанта. Euroteide Insurance — это страховая консалтинговая компания на Тенерифе, которая, обладая более чем 20-летним опытом работы в страховом секторе, знает, как попасть в цель и найти подходящую страховку, которая наилучшим образом соответствует вам, вашим потребностям и вашим требованиям. В дополнение к автострахованию, вы можете проконсультироваться обо всем, что вам нужно, о других видах Страхование , такое как страхование для самозанятых, страхование жизни или страхование жилья, среди многих других.

Что такое бонус-малус? — Alpina

Bonus malus — это система, которая verzekeraars gebruiken om schadevrij rijden te belonen. Als u schadevrij rijdt, krijgt u een premiekorting (бонус), maar als u veel schades иск, krijgt u een premietoeslag (malus). Ieder Jaar дат у geen schade претензии, krijgt у meer korting op de premie ван UW autoverzekering. В этой статье на Alpina.nl мы указали все бонусы.

Сразу звоните по номеру

• Как работает система бонус-малус?
• Когда истекает срок действия бонус-малуса?
• Ступенька
• Скидка
• Регламент
• Лестница
• Выписка
• Система

Годы без претензий, к сожалению, не действуют бесконечно. Если у вас нет страховки автомобиля в течение некоторого времени, годы без претензий могут истечь. В большинстве страховых компаний ваши годы без претензий действительны в течение 3 лет после отмены страховки автомобиля. Если у вас не было полиса автострахования в течение 3 лет, вы потеряете все накопленные годы без претензий. Если вы снова застрахуете машину по прошествии этих 3 лет, вы снова начнете с 0 лет без претензий.

Также отрицательные годы без претензий обычно истекают через 3 года. Некоторые страховщики придают им вес 4 или 5 лет. Важно, что безвозвратные годы могли быть не использованы в течение всего периода. В большинстве случаев бонус-малус истекает через 3 года.

Бонус-малус «хорошие водители» вознаграждаются, а «плохие водители» наказываются. Вы получаете все больше и больше скидки на свой премиум, чем дольше вы ездите без повреждений. Если вы посмотрите на бонус-малус, вы столкнетесь с разными терминами. Мы объясним их вам ниже.

Лестница бонус-малус состоит из разных шагов. Если у вас есть автомобильная страховка в первый раз, вы начинаете с 0 лет без претензий. Это не означает, что вы начинаете с шага 0. Часто вы начинаете с шага 6, но это может отличаться в зависимости от страховой компании. Есть ли у вас годы без претензий? Затем вы поднимаетесь на 1 ступень за каждый год без претензий. Вы заявляете об убытке? Затем вы всегда спускаетесь на 5 ступенек. У большинства страховых компаний есть шкала премий-малусов, состоящая из 15–20 ступеней, но возможны и более короткие или более длинные ступени. Ступени на бонус-малусной лестнице также являются минусовыми. Если вы требуете большого урона, вы можете оказаться на шаге -5. Мы называем это негативными годами без претензий.

За рулем без претензий Вы получаете скидку на страховой взнос Вашего автомобиля. Страховые компании вознаградят вас, если вы не потребуете возмещения ущерба. Премиальная скидка, которую вы получаете, определяется вашим накопленным количеством лет без претензий. Чем выше вы находитесь на лестнице бонус-малуса, тем большую скидку вы получите. Суммарная скидка может достигать 80%. Это имеет большое значение для годовой премии. У вас есть небольшая претензия? Тогда вы можете рассмотреть вопрос о возмещении ущерба самостоятельно. Сравните стоимость ущерба с премиальной скидкой, которую вы теряете, когда сообщаете об ущербе. В некоторых случаях дешевле заплатить за ущерб самостоятельно, чем требовать его от страховой компании, так что ваша премиальная скидка не пострадает.

У каждой страховой компании есть схема бонус-малус. Вы всегда будете получать скидку на страхование вашего автомобиля, если вы накапливаете годы без претензий с каждой страховой компанией. Однако лестница бонус-малус может различаться в зависимости от страховщика. Это отличается от страховщика к страховщику, на какой ступеньке лестницы вы начинаете. Количество ступенек на лестнице также может различаться. Кроме того, максимальный бонус и малус могут различаться от страховщика к страховщику. В условиях полиса вашего автострахования вы можете увидеть, как расстановка бонусов и штрафов определяется вашим страховщиком.

Лестница премий-малусов на самом деле представляет собой таблицу, которую страховщики используют для расчета скидки на страховку вашего автомобиля при отсутствии претензий. Скидка определяется на основе накопленного количества лет без претензий. Чем больше у вас лет без претензий, тем выше ваш рейтинг в рейтинге и тем большую скидку вы получите. У каждого страховщика есть своя лестница бонус-малуса. Ниже иногда могут быть различия в скидках. Страховщикам также разрешено использовать свои собственные правила в отношении лестницы бонус-малус, например, с какой ступени вы начинаете. Им не разрешено определять, сколько лет без претензий вы потеряете, если подадите заявку. Это всегда 5 лет.

Заявление о бонус-малусе, также известное как заявление об аннулировании, представляет собой бумажное доказательство, которое раньше выдавала страховая компания после прекращения действия вашей автомобильной страховки. В заявлении указано количество лет без претензий, которые вы накопили в течение срока действия вашей страховки. С 1 сентября 2007 года страховщики перешли на цифровую систему Roy Data. Roy Data является центральной базой данных Stichting EPS (Efficient Processes Schadeverzekeraars). Когда вы отменяете страхование автомобиля, страховщик регистрирует ваши накопленные годы без претензий. Если вы затем оформляете новую автомобильную страховку, ваш новый страховщик сверится с базой данных Roy Data, чтобы узнать, сколько у вас лет без претензий. Таким образом, декларация о бонус-малусе больше не требуется.

Система бонус-малус на самом деле является системой вознаграждения. Чем больше лет вы ездите без повреждений, тем больше скидка.